銀行普通預金口座の5つの最良の選択肢

従来の通帳普通預金口座の支払いは、利息がほとんどないよりも少しだけ高くなっているため、より多くの個人がより高額の代替手段を探しています。 それらの中には、マネーマーケット口座、他の銀行口座オプション、およびピアツーピア貸付があります。 知っておくべきことは次のとおりです。

1. 高利回りのマネーマーケット口座

従来の通帳普通預金口座にお金を預ける最も簡単な方法の1つは、 マネーマーケットアカウント. マネーマーケット口座は、通常の普通預金口座や当座預金口座と同じように、連邦預金保険公社（FDIC）によって保険がかけられています。

標準の普通預金口座よりも高い金利を支払うことに加えて、マネーマーケット口座は限定的な当座預金口座サービスを提供します。 通常、顧客が1か月にアカウントに書き込むことができる小切手の最大数は比較的少なく、通常は5〜10です。 この制限された引き出し活動を順守する見返りに、マネーマーケット口座の保有者は、従来の普通預金口座で利用可能な金利よりも高い金利を受け取ります。 たとえば、標準の普通預金口座で0.10％の金利しか提供していない銀行は、マネーマーケット口座で0.25％の金利を提供する場合があります。

毎月の取引の制限に加えて、マネーマーケット口座には通常他の制限があります 同様に、必要な最低開始預金額や維持しなければならない最低残高など。 最小残高要件があり、アカウントが最小値を下回った場合、アカウント所有者には、通常の普通預金口座で提供される標準の低金利のみが支払われる場合があります。 ただし、一部の銀行は違約金も請求します。 マネーマーケットまたはその他の代替アカウントを開設する前に、アカウントに適用される制限と、アカウントで発生する可能性のあるすべての料金について、契約書の詳細を精査してください。

2. 譲渡性預金

少なくとも1年か2年は貯蓄にアクセスする必要がないと予想する個人のために、 譲渡性預金（CD）. 顧客がお金を拘束することをいとわない期間が長ければ長いほど、利用可能な金利は高くなります。 1年 また、2年間のCDは、従来の普通預金口座で現在利用できるよりも高い金利を提供します。 しかし、問題は、CDの期間（通常は数か月から数年）の間、お金がロックされることです。 それ以前にお金に触れると、手数料や罰金が科せられる場合があります。

Bankrate.comによると、0.21％が全国平均でした APYレート 1年間のCDの場合（2021年1月現在）。 2年間のCD 0.95％もの高さで提供されます。 ただし、QonticBankとDeltaCommunity CreditUnionは 最高レート、最低$ 500〜 $ 1,000の対象となります。 少しの計画で、個人は、貯蓄の一部にアクセスする必要がある場合に備えて、さまざまな期間のCDに資本を分散して、より多くの流動性を提供できます。 さらに良いことに、CDはFDICの保険に加入しています。 CDの条件（金利や早期撤退のペナルティを含む）は機関によって大幅に異なるため、次のことが重要です。 CDを探し回る あなたのリターンを最大化するために。

3. 信用組合とオンライン銀行

多くの場合、普通預金口座を別の金融機関に移動するだけで、より高い金利を得ることができます。別の金融機関は、通りを歩いているか、インターネット経由でアクセスします。 信用組合は銀行とほとんど同じように運営されていますが、通常、提供する金融サービスは少なくなっています。 信用組合の口座は、連邦政府によって保険がかけられています。 全国信用組合株式保険基金（NCUSIF）、FDICに相当する信用組合。

信用組合は非営利団体であるため、通常、信用組合は銀行よりも普通預金口座に大幅に高い金利を提供します。 たとえば、個人は、従来の銀行ではなく信用組合で普通預金口座を開設するだけで、約0.09％から1.25％の収益を上げることができる場合があります。

などのオンライン銀行 アリーバンク また アメリカンエキスプレス銀行、また、通常、普通預金口座でより高い金利を提供します。 彼らは、物理的な支店を維持するための実店舗での諸経費を回避できるため、これを行うことができます。 さらに、これらの銀行は通常、実店舗の銀行よりも魅力的なレートをCDで提供します。

4. 高利回り当座預金口座

普通預金口座よりも良い金利を提供する高利回りの当座預金口座があります。 これらの幾つか 当座預金口座 普通預金口座の利率が低いのとは対照的に、最大2.00％の年利を提供します。

より高い金利を得るには、顧客は通常、最低金利などの特定の要件を満たす必要があります 残高、直接預金または請求書支払いの確立、または毎月のデビットカードの最小数の実施 トランザクション。 アカウント所有者がより高いレートを受け取るための要件を満たしていない場合、通常、ペナルティはありません。 多くの場合、当座預金口座の銀行の標準的な低レートが提供されるだけです。

5. ピアツーピア貸付サービス

ピアツーピア貸付 通常はウェブサイトを通じて運営されるサービスは、近年ますます人気が高まっています。 ピアツーピア貸付は、お金を借りようとしている個人が、 銀行—そして個々の貸し手投資家が彼らの貸し出し口座でローンに資金を供給することによって優れた投資収益率を獲得するために 預金。 Prosper.comなどのWebサイトを通じて、貸付側の個人が借入側の個人に融資資金を提供します。

アカウントの貸し出し ピアツーピアの貸し手 銀行の普通預金口座のようにFDICの保険がかけられておらず、お金を失う可能性があります。 借り手はサービスによって選別され、通常、ローンを取得するために特定の要件を満たす必要があります。

リスクを大幅に軽減するピアツーピア融資の特徴は、融資の構造です。 個々のローンのリスクは、多数の貸し手投資家に分散しています。 個々の貸し手は通常、1つのローンの25ドルから50ドル以下に資金を提供します。 たとえば、住宅改修のために2,000ドルのローンを探している個人は、40の異なる個人の貸し手から融資を受け、それぞれがローンの合計に対して50ドルを提供する場合があります。

貸付サービスは、借り手とローンの目的を評価して決定します クレジットリスク ローンに請求される金利。 個々の貸し手投資家は、リスクのレベルを選択して、資金を調達するために使用するローンの種類を決定できます。 単一の借り手が時々債務不履行に陥ったとしても、投資は非常に多くの異なるローンに分散しているため、貸し手はある程度の保護を受けます。 それでも、2015年の時点で、貸し手投資家は約5％から9％の全体的なリターンを得ることができました。 全米経済研究所によると、人気のあるピアツーピアの貸付プラットフォームを通じて引き出されたローンのデフォルト率は、当時平均して約5％でした。

ピアツーピアの貸付口座にお金を入れることの利点の1つは、個人が 最低入金額がわずか25ドルと非常に低く、貯蓄の場合と同じように毎月アカウントにお金を追加することを選択できます アカウント。

このオプションは政府が保証するものではありませんが、普通預金口座と同じように収入が保証されます。 通常の普通預金口座をはるかに超える潜在的なリターンを提供する低リスクの投資である可能性があります オファー。 ただし、P2P貸付を取り巻く規制環境は 複雑 州ごとに異なる場合があります。 ここでは、投資前のデューデリジェンスと、貸し手としての支払いがどのように構成されているかを慎重に検討することが特に必要です。

結論

あなたがあなたのお金でより高い金利を稼ぐことを可能にする伝統的な通帳普通預金口座に間違いなく代替手段があります。 それらは普通預金口座の流動性を提供しないかもしれません、そしてそれらは取引の最低残高と毎月の制限から連邦保険の欠如まで及ぶ要件を伴います。 しかし、あなたの財政状況によっては、彼らは魅力的であることがわかるかもしれません。