チェックレス社会とは？

チェックレス社会とは？

「キャッシュレス社会」としても知られる「チェックレス社会」という用語は、すべての金融取引が電子的に処理される架空の未来を指します。 これにより、紙の取引の必要性がなくなります。 紙幣, チェック、または金属の硬貨ですら。

多くのオブザーバーは、しばらくの間、無秩序な社会の到来を予測していましたが、この状態への実際の進展は予想よりも遅かったです。 国の物理的な通貨を失う可能性は劇的に見えるかもしれませんが、現金なしの経済の支持者は、市場に殺到する最新の暗号通貨のファンだけではありません。 一部の専門家は、現金は実際に私たちの経済の暗い部分のいくつかを助け、それを排除することは痕跡のない金融取引に依存する犯罪を減らすのに役立つと信じています。

チェックレス社会を理解する

今日でも、小切手は家賃などの多額の支払いを行うために広く使用されている方法です。 給与、および不動産の購入。 個人消費者や中小企業の所有者にとって、小切手はよりアクセスしやすい支払い方法です。 電信送金、多くの場合、高額な料金がかかります。 小切手には証拠証跡を提供するという利点もあります。これは、特定の支払いが行われたことを証明する必要がある消費者や企業にとって有益な場合があります。

これらの利点にもかかわらず、多くの金融機関は純粋に電子的手段で運営することを好みます。 そうすることで、処理時間を大幅に短縮でき、人員の必要性を減らすことで間接費を削減できます。

から 規制 視点から見ると、チェックレス社会では、政府機関がすべてのトランザクションを電子的に監視できるようにすることで、トランザクションの監視を強化することもできます。 NS 連邦準備金たとえば、へのアクセスを拡大したいという願望を表明しています 銀行口座振込 （EFT）と電信送金により、これらの種類の取引が徐々に経済の小切手に取って代わることができます。

小切手やその他の物理的な支払い方法は依然として普及していますが、長期的に減少している証拠があります。 たとえば、オンライン決済プラットフォームWePayが実施した2013年の調査では、 ミレニアル世代は小切手をまったく使用せず、消費者の60％以上が3つ未満の小切手を書いています 月額。 その同じ年、米国郵政公社（USPS）は、USPSの顧客の91％が郵便で請求書を受け取る一方で、それらの顧客の37％だけが郵便で請求書を支払うと報告しました。

暗号の台頭

暗号通貨 お気に入り ビットコイン 良い選択肢のように見えますが、それらは実用的、技術的、および規制上の課題を提示します。 暗号通貨は、システム内部の元帳エントリで表される仮想「トークン」で表される、オンラインでの安全な支払いを可能にするシステムです。 「暗号化」とは、楕円曲線暗号化、公開鍵と秘密鍵のペア、ハッシュ関数など、これらのエントリを保護するさまざまな暗号化アルゴリズムと暗号化技術を指します。

プライバシーを念頭に置いて設計されたこれらの通貨は、特定の国に見られるものではないため、 規制するのが難しい. 新しい規制が それは 実装されると、ボラティリティが増加する可能性があり、少なくとも一時的に、現金や小切手よりもリスクが高くなる可能性があります。

チェックレス社会の例

学者や金融の専門家などは、何十年もの間、無秩序な社会の始まりを予測してきました。 たとえば、インディアナ大学のジェームズA教授など、1968年にAmerican Business LawJournalに寄稿しました。 バーンズは、消費者が購入の支払いに現金や小切手を使用しなくなった社会の法的影響について話しました。 1996年、米国政府は、紙の小切手を電子決済に置き換える推進力が高まっていることを報告しました。

チェックレス社会への現在の移行は、多くの人が予想していたほど速くて簡単ではありませんでした。 多くの高齢のお客様が、次のような現在の自動化されたサービスにウォームアップするのに数十年かかりました。 現金自動預け払い機 （ATM）およびチップ対応 デビットカード.

多くの高齢者の消費者は、新しい決済技術を理解していない、または疑わしいと見なしているという理由だけで、小切手に依存し続けています。 たとえば、英国の小切手を段階的に廃止する計画は、国の高齢者の46％が依然として支払い方法として小切手に依存していることが判明したため、中止されました。 そして小切手はまだ使用されています 企業間取引 （B2B）トランザクション; 2019年の時点で、小切手は引き続きB2B支払いの42％を占めていますが、2004年の81％から大幅に減少しています。 個人的な支出については、FRBが委託した2020年の報告書によると、2017年と2018年の取引全体の7％のみが小切手で実行されました。