RothIRAを開く方法

Roth IRAは、投資業界のロックスターに過ぎないかもしれません。 退職時に非課税のお金を提供することによって、そして幅広い投資オプションを提供することによってロスIRA また、他のリタイアメント車両にはないいくつかの素晴らしい特典が付属しています。

それでも、IRA市場の膨大な数のオプションに圧倒されないようにするのは難しいことです。 多くの金融機関がこれらの口座を提供しています。 わずかに異なる機能と価格.

しかし、もう心配する必要はありません。 Roth IRAを使用して退職後の貯蓄をすぐに開始することを検討している場合は、次のことを知っておく必要があります。

RothIRAがあなたに適しているかどうかを判断する

最初に行う必要があるのは、Rothアカウントがニーズに最適な普通預金オプションであるかどうかを判断することです。 IRAの道を進む前に、雇用主のあなたへの貢献を最大限に活用していることを確認してください 401（k） または他の職場の退職金制度。つまり、運が良ければ報酬パッケージに含まれるものを手に入れることができます。 雇用主の試合の限界に達するのに十分なキックインをしていない場合は、基本的に無料のお金をテーブルに残しています。 （通常、給与の一定の割合まで、1ドルあたり50セントを寄付します。）

職場のアカウントでそのしきい値を超えたら、 個人の退職金口座 （IRA）は、多くの場合、お金を預けるのに次に最適な場所です（はい、各貯蓄車両の拠出限度内にとどまっている限り、401（k）スタイルのプランとIRAの両方に拠出できます）。 税制上の優遇措置は職場の計画に似ていますが、より多くの選択肢があります。 雇用主が提供するメニューに限定されるのではなく、個別の株式、債券、投資信託、CD、さらには任意の数を選択できます。

不動産投資信託 （REIT）。

従来のIRA 税控除の対象となる寄付を提供しますが、最終的にお金を引き出すときに所得税が課せられます。 Rothバージョンは正反対に機能します。 税引き後のお金を投資しますが、59歳半を過ぎてRothアカウントを5年以上持っている場合は、収益を含め、引き出しに税金を支払う必要はありません。

Roth IRAは、若年労働者によくあることですが、定年を迎えるまでに高い税率が適用されることを期待している人にとっては良い選択肢です。 さらに、従来のIRAとは異なり、 必要な最小分布 （RMD）72歳に達すると、起動の柔軟性が少し向上します。 RMDは以前は70½でしたが、 すべてのコミュニティを退職後の強化（SECURE）法に向けて設定する 2019年12月に72に引き上げられました。

資格を確認してください

所得制限を超えている場合、RothIRAはオプションではない可能性があります。 2021年には、125,000ドル以上を稼ぐ独身者または世帯主としての申請の資格が段階的に廃止され始めます。 収益が$ 140,000に達すると、寄付することはできなくなります。

2021年の共同ファイラーの場合、カットオフは$ 208,000で、段階的廃止は$ 198,000を超えます。 Roth IRAへの寄付の期限は、その年の申告の納税期限であることに注意してください。

アカウントを開く場所を決定する

巨額の決定を下すときに完全に自信がない場合は、いつでもファイナンシャルアドバイザーを雇って資産の管理を手伝ってもらうことができます。 1つの利点は、IRAプロバイダーを通じて利用できる投資オプションの変更は言うまでもなく、税コードの更新に基づいて計画を調整するのに役立つことです。

最近では、ファイナンシャルプランナーだけがRothアカウントのサポートを受けることができる場所ではありません。 アルゴリズムベースのオンラインの数 ロボアドバイザー 近年、以下を含むあなたのための投資を選択するために現れました 改善 と ウェルスフロント. これらの企業は、お客様の個人情報と目標を使用して、適切な資産構成を構築し、定期的に投資のバランスを取り直します。

年間0.25％から0.50％の管理費で、ロボアドバイザーは人間のプランナーよりも安い傾向があります。 とはいえ、専門家ができるあらゆる経済的ニーズに対応できるようには設計されていません。

別のオプション

自分でIRAを管理し、その過程で数ドルを節約することに完全に満足している人には、他のオプションがあります。 あなたはのようなブローカーと行くことができます メリルエッジ （バンクオブアメリカの一部）または TDアメリトレード、どちらも無料の株取引を提供しています。 （どちらのブローカーにも最低口座はありません。）

日曜大工のための別のオプション：次のような投資信託会社に直接行く ヴァンガード と 忠実度. これらは、ファンドが提供する多様化を好み、とにかく特定の投資会社に引き寄せられる人々にとってより良い選択になる傾向があります。

多くのIRAプロバイダーは、市場のより広いセグメントにアピールするための段階的なアプローチを提供しています。 低コストの「自分でやる」オプションと、専門家による監視を提供するアカウント。 手数料。

特定のニーズに最適なものを見つけるために、少し調査する価値があります。

以下のチャートは、どのタイプのカストディアンがあなたのニーズに最も適しているかを示しています。 いずれかを選択する前に、原証券を自分で選択するか、管理するために少し余分に支払うかを決定する必要があります。

IRAカストディアンの選択
長所	短所
ロボアドバイザー	自分の投資を管理することに抵抗がある人に適しています	彼らは、いくつかの場所では評価されない年間維持費を評価します
オンライン証券会社	たくさんの投資オプション。 DIY投資家に最適です。	通常、取引には適度な料金を請求します
銀行	すべての金融口座を1つの屋根の下に置く機能。 IRACDは連邦保険に加入しています	CDが提供する唯一のオプションである場合、時間の経過とともに低い収益率が期待できます。
投資信託会社	多くの場合、資金を購入するときに販売の「負荷」を回避できます	あなたは彼らの製品に限定されています

ドキュメントを完成させる

実際にアカウントを開くのはかなり簡単で、プロバイダーの大多数はオンラインでそれを行うことを許可しています。 もちろん、あなたが誰であるかを確認するためにいくつかの情報を提供する必要があります。

プロセスをスピードアップするために必要なものは次のとおりです。

• あなたの社会保障番号
• 運転免許証またはその他の写真付き身分証明書
• 雇用主の名前と住所
• 現金をIRAに送金するための銀行口座番号と銀行コード
• ロールオーバーを完了する場合は、既存のIRAまたは401（k）のアカウント情報
• アカウントの受取人の名前と社会保障番号

受益者の選択について考えてみてください。 最終的に引き継ぐときに、あなたの指示があなたが金融機関に提供する受益者情報に取って代わると思い込まないでください。 実際、それは一般的に逆に機能します。

あなたの投資を選択してください

ロボアドバイザーやその他の資産管理サービスを選択しない限り、Rothアカウントに投資する個々の投資を選択する必要があります。 IRSは、株式、債券、投資信託、ETF、譲渡性預金など、かなり幅広いビークルを許可しています。

あなたも選ぶことができます 目標日ファンド 投資期間に基づいて、個別の株式ファンドと債券ファンドの事前設定された組み合わせを提供します。 退職日に近づくにつれて、資産構成はより保守的になることが期待できます。

最初の購入に加えて、一部のアカウントでは取得するために最小残高が必要です 開始—多くの投資家は、アカウントの成長を可能にする定期的な寄付を設定することを選択します 時間とともに。

蹴りすぎないように注意してください。 2020年と2021年の場合、すべてのIRAアカウントに年間6,000ドルしか投資できません。50歳以上の場合は7,000ドルです。 したがって、別の従来のIRAに2,000ドルを投入した場合、若い投資家はRothに4,000ドルしか寄付できません。

それ以上のものを入れると、アカウントに残っている超過分の寄付に対して6％の税金がかかることになります。 言うまでもなく、自動化された投稿によって制限を超えないように、簡単な計算を行う価値があります。

結論

選択は素晴らしい贅沢ですが、RothIRAプロバイダーの選択に関してはより多くの宿題が必要です。 どのプランの機能があなたにとって最も意味があり、どのプランの機能を放棄できるかを把握します。 次に、アカウントを開くことが最も簡単な部分です。