5/1ハイブリッドアジャスタブルレート住宅ローン(5/1ハイブリッドARM)の定義
5/1ハイブリッドアジャスタブルレート住宅ローン(5/1 ARM)とは何ですか?
5/1ハイブリッド アジャスタブルレート住宅ローン (5/1 ARM)は、最初の5年間の固定金利期間で始まり、その後、年次ベースで調整される金利が続きます。 用語の「5」は固定レートの年数を示し、「1」はその後のレート調整の頻度(年に1回)を示します。 そのため、月々の支払いは5年後に(時には劇的に)上がる可能性があります。
重要なポイント
- 5/1ハイブリッドアジャスタブルレート住宅ローン(ARM)は、5年間の導入固定金利を提供し、その後、金利は毎年調整されます。
- ARMが調整すると、金利は限界税率と関連するインデックスに基づいて変化します。
- 住宅所有者は、一般的に、導入期間中の住宅ローンの支払いが少なくなります。
ハイブリッドアジャスタブルレート住宅ローン(5/1ハイブリッドARM)の仕組み
5/1ハイブリッドARMは、最も人気のあるタイプのアジャスタブルレート住宅ローンかもしれませんが、それが唯一の選択肢ではありません。 3 / 1、7 / 1、および10 / 1ARMもあります。 これらのローンは、それぞれ3年、7年、または10年間の導入固定金利を提供し、その後は毎年調整されます。
5年固定期間ARMまたは5年ARMとも呼ばれるこの住宅ローンは、指数と証拠金に応じて調整される金利を特徴としています。 ハイブリッドARMは、従来の固定金利の住宅ローンよりも大幅に低い初期金利を特徴とする可能性があるため、消費者に非常に人気があります。 ほとんどの貸し手は、そのようなハイブリッドARMの少なくとも1つのバージョンを提供しており、これらのローンのうち、5/1ハイブリッドARMが特に人気があります。
5/5や5/5などの他のARM構造が存在します 5/6 ARM、5年の導入期間と、それに続く5年ごとまたは6か月ごとのレート調整も特徴です。 特に、15/15 ARMは15年後に1回調整され、その後、ローンの残りの期間は固定されたままになります。 あまり一般的ではありません 2/28 と 3/27 ARM. 前者の場合、固定金利は最初の2年間のみ適用され、その後28年間の調整可能な金利が適用されます。 後者の場合、固定金利は3年間で、その後27年間のそれぞれで調整されます。 これらのローンの一部は、毎年ではなく6か月ごとに調整されます。
ハイブリッドARMの金利は一定期間固定されており、その後、金利が調整可能な期間が延長されます。
5/1ハイブリッドARMの例
金利は、ARMが関連付けられているインデックスとともに調整される場合、限界税率に基づいて変化します。 5/1ハイブリッドARMのマージンが3%で、インデックスが3%の場合、6%に調整されます。
しかし、5/1ハイブリッドARMの完全にインデックス化された金利が調整できる範囲は、多くの場合、 金利キャップ構造. 完全にインデックス化された金利は、いくつかの異なるインデックスに関連付けることができ、この数値は異なりますが、マージンはローンの存続期間中固定されます。
借り手は、5/1ハイブリッドARMを使用して、毎月の支払いを大幅に節約できます。 20%の頭金($ 60,000)で$ 300,000の住宅購入価格を想定すると、非常に良い/優れた借り手 クレジットは、ローンで50〜150ベーシスポイント節約でき、月額$ 240,000の支払いで$ 100以上節約できます。 ローン。 もちろん、そのレートは上がる可能性があるので、借り手は毎月の支払いの増加を予測するか、レートが上がったときに家を売る準備をするか、準備ができている必要があります 借り換え.
5/1ハイブリッドARMの長所と短所
ほとんどの場合、ARMは固定金利の従来の住宅ローンよりも低い導入率を提供します。 これらのローンは、短期間だけ家に住み、導入期間が終了する前に売却することを計画しているバイヤーにとって理想的です。 5/1ハイブリッドARMは、導入レートの期限が切れる前に借り換えを計画しているバイヤーにも適しています。 とはいえ、5/1のようなハイブリッドARMは、標準のARMよりも金利が高くなる傾向があります。
従来の固定金利住宅ローンよりも低い導入率
住宅ローンが調整される前に金利が下がる可能性があり、その結果、支払いが少なくなります
家に短期間住むバイヤーに最適
標準のアジャスタブルレート住宅ローン(ARM)よりも高い金利
住宅ローンが調整されると、金利が上昇する可能性があります
個人的な問題や市場の力により、手ごろな価格の利上げに巻き込まれる可能性があります
また、金利が下がり、調整時に借り手の月々の支払いが下がる可能性もあります。 しかし、多くの場合、金利は上昇し、借り手の毎月の支払いが増加します。
借り手が、金利がリセットされる前に売却または借り換えによって住宅ローンから抜け出すことを意図してARMを取得した場合、 個人的な財政や市場の力がローンにそれらを閉じ込める可能性があります、潜在的に彼らが余裕がない利上げに彼らをさらすこと。 アジャスタブルレート住宅ローンを検討している消費者は 彼らがどのように機能するかについて自分自身を教育する.