RothIRA料金が加算されます。 それらを最小化する方法をご覧ください。

RothIRAを持つことは無料ではありません。 維持費、手数料、費用比率などの費用はすぐに加算される可能性があります。 ここでは、支払う可能性のあるRoth IRAの料金と、それらを最小限に抑えるためにできることについて簡単に説明します。

RothIRA料金の種類

多くの投資家にとって、 Roth IRAは、退職のために貯蓄するのに最適な方法です. それらは多くの利点を提供します：

• あなたはできる RothIRAに貢献する 収入の要件を満たしていれば、老若男女を問わず、年齢を問わず。
• 前払いの減税はありませんが、 免税の引き出し 退職後—収入についても。
• ここにはない 必要な最小分布. お金が必要ない場合は、ロスを放っておいて受益者に渡すことができます。

すべての利点にもかかわらず、Rothを最大限に活用することを妨げる可能性のあるものがあります。それは料金です。 でも 料金のわずかな違い 時間の経過とともにバランスに大きな影響を与える可能性があります。 したがって、これらの料金に注意を払い、可能な限り最小限に抑えることが重要です。

一般的に、RothIRA料金には次の3つの主要なタイプがあります。

• アカウント維持費
• 取引手数料/手数料
• 投資信託の費用比率と販売負荷

アカウント維持費

一部のRothIRAプロバイダーは、月額または年額のアカウント保守料金（保管料金と呼ばれることもあります）を請求します。 料金、および支払う金額は、アカウントの書類に開示する必要があります。

プロバイダーがアカウントの保守料金を請求する場合、年間25ドルから50ドルを支払う可能性があります。 しかし、今日の銀行、証券会社、投資会社、さらには投資信託の多くは、もはや手数料を請求していません。

プロバイダーが料金を請求する場合でも、一定の最低残高があれば、それを回避できる場合があります。 あなたのIRA、またはあなたが会社に預金している資産の最小量を持っている場合（例えば、あなたが複数を持っている場合 アカウント）。

取引手数料と手数料

多くのロスIRAプロバイダーはあなたに次のオプションを提供します 株式の取引と上場投資信託 （ETF）。 ETFは、S＆P500などのインデックスを追跡する証券のバスケットを保有するファンドです。 ただし、投資を売買するたびに、取引手数料または手数料が発生する場合があります。

取引手数料は大きく異なり、取引内容によって異なりますが、通常は1回の取引あたり5ドルから20ドルの範囲です。 あなたがあなたの口座でたくさんの取引をすることを計画しているなら、 バイアンドホールドアプローチ、これらの料金は特に重要になります。

それでも、トランザクションの解放を最小限に抑える方法はいくつかあります。 ヴァンガードを含むいくつかのIRAプロバイダー、忠実度、チャールズシュワブ、の範囲を提供します 手数料無料のETF と投資信託。

「手数料無料」の取引リストには、特定のETFと投資信託のみが含まれていることに注意してください。 手数料無料の取引が重要な場合は、取引を行う前に必ずプロバイダーのリストを確認してください。

投資信託の費用比率と販売負荷

ミューチュアルファンド RothIRAが保有する最も一般的な資産です。 投資信託には複数の証券または株式が含まれていますが、プロのポートフォリオマネージャーによって積極的に管理されています。 その結果、2つの方法でコストがかかる可能性があります。

• 経費率
• 販売負荷

投資信託の費用比率

投資信託には、ファンドの運用コストを表す費用があります。 これらの運用コストは、常に投資信託に投資された資産の年間パーセンテージとして表されます。 彼らはファンドとして知られています 経費率 （または管理費比率）。

ファンドが1億ドルの資産を処理し、100万ドルの手数料およびその他の費用を収集する場合、その費用比率は1％です。 つまり、ファンドに投資した1,000ドルごとに年間10ドルを支払うことになります。 お金はファンドへの投資から直接出てきます。

全体として、投資信託の費用比率は0.25％から低くなります（通常は パッシブインデックスファンド）2％以上の高さまで。 すべての投資信託の平均費用比率は約0.55％です。

もちろん、低いほど良いです。 それはあなたの投資ドルのより多くが実際に投資に費やされてあなたのために稼いでいることを意味します。 支払いが多すぎる場合は、プロバイダーが同様のファンドを低価格で提供しているかどうか、または投資目標に一致する別の（安価な）ファンドがあるかどうかを確認してください。

投資信託の販売負荷

ファンドの費用比率は、ファンドを所有するためのコストを表します。 対照的に、 投資信託に負荷をかける 株式を売買するときに支払う販売手数料または手数料です。 これらは1回限りの料金であり、継続的な費用ではありません。

株式を購入するときに負荷を支払う場合、それはと呼ばれます フロントエンドの負荷. 株を売るときに手数料がかかる場合、それは バックエンドの負荷. あなたがいつ負荷を払っても、それはあなたの利益と利益を本当に損なう可能性があります。 そして、ファンドは、それがどのように実行されるかに関係なく、負荷を請求します。

良いニュースは、一部の投資信託は販売手数料をまったく請求しないということです。 これらは呼ばれます 無負荷ミューチュアルファンド. 手数料無料のETFと投資信託取引を提供している同じ会社の多くは、さまざまな無負荷の投資信託も提供しています。

投資信託の負荷のコスト

では、負荷は実際にどれくらいの費用がかかりますか？ これが架空の例です。

あなたが22歳で、3％のフロントエンド負荷を請求する投資信託に毎年RothIRAに5,000ドルを投資したいとします。 毎年、ロード料金で150ドルを失うため、5,000ドルではなく、4,850ドルの投資があります。

毎年4,850ドルの投資に対して8％の収益率を想定すると、65歳に達すると、巣の卵は約186万ドルの価値があります。 合計$ 6,450のロード料金を支払うことになります。

悪くないですね。 しかし、これが問題です。 無負荷の投資信託に投資し、年間5,000ドル全体が働いていた場合、巣の卵は192万ドルの価値があり、60,000ドル近くの差があります。

結論

からのデータによると 全体像アプリ、退職時にお金がなくなる可能性は次のとおりです。

• 0.05％の手数料を支払うと9％
• 1％払えば17％
• 2％払えば29％
• 2.5％払えば50％

注意しないと、料金が引退した巣の卵を本当に侵食する可能性があります。 買い物をするのはお金がかかります。 手数料を含む妥当な料金を請求するプロバイダーを探してください。 また、多くの証券会社が特定のファンドで手数料なしの取引を提供していることを忘れないでください。 Roth IRAで頻繁に売買することを計画している場合、それは大きな特典になる可能性があります。

また、賢明にあなたの投資を選択してください。 たとえば、高価なミューチュアルファンドの代わりに低コストのインデックスファンドを選ぶことは理にかなっているかもしれません。

どのIRAプロバイダーと投資を選択する場合でも、料金に注意してください。 彼らがあなたの帰りに食い尽くしているなら、おそらくあなたのロスIRAにいくつかの変更を加える時です。 どうすればよいかわからない場合は、ファイナンシャルアドバイザーがお手伝いします。