ホーム手頃な変更プログラム（HAMP）の定義

ホームアフォーダブルモディフィケーションプログラム（HAMP）とは何ですか？

ホームアフォーダブルモディフィケーションプログラム（HAMP）は ローンの変更 苦労している住宅所有者が差し押さえを回避するのを助けるために2009年に連邦政府によって導入されたプログラム。 プログラムの焦点は、31％以上を支払った住宅所有者を支援することでした 総収入 住宅ローンの支払いに向けて。 プログラムは2016年末に終了しました。

ホームアフォーダブルモディフィケーションプログラム（HAMP）を理解する

HAMPは 不良資産救済プログラム （TARP）に応じて サブプライム住宅ローン 2008年の危機。 この期間中、多くのアメリカの住宅所有者は、信用市場の逼迫により市場が暴落した後、住宅を売却または借り換えることができないことに気づきました。 アジャスタブルレート住宅ローン（ARM）でより高い市場レートが開始されたとき、毎月の支払いは手ごろな価格になり、多くの人々が差し押さえのリスクにさらされました。

資格を得るために、住宅ローンは彼らの毎月の支払いで彼らの総収入の31％以上を作る必要がありました。 財産要件も施行されました—彼らは合格しなければなりませんでした 正味現在価値 （NPV）テスト、およびその他の適格基準。

分析の結果、現在ローンを保有している貸し手または投資家が、差し押さえではなくローンを変更することでより多くのお金を稼ぐことが示された場合、不動産は適格になりました。 住宅所有者が経済的困難を証明するという要件を除いて、住宅は居住可能であり、無給である必要がありました 主要な 残高は729,750ドル未満です。

救済にはいくつかの形態があり、そのすべてが毎月の支払いを減らす効果があります。 たとえば、適格な住宅所有者は、住宅ローンの元本と

関心度. 住宅ローンの支払いが一時的に延期される可能性もありました。 忍耐. そして、好都合な場合、住宅所有者は既存のローン期間を延長することができました。

多くの場合、すでに変更されたローンもHAMP変更の対象となり、住宅所有者の支払いがさらに削減されました。

特別な考慮事項

政府は、総所得に対する支払いの比率を フロントエンドの債務対収益の比率 （DTI）。 HAMPプログラムは、住宅ローンの貸し手と協力して、銀行が債務対収益の比率を38％以下に下げるインセンティブを提供するのに役立ちました。 NS 財務省 次に、DTI比率を31％以下に最小化するために介入します。

HAMPは、民間の貸し手と投資家にローン調整の資金を提供するよう奨励しました。 住宅ローンのサービサーは、実行した適格な変更ごとに1,000ドルの前払い金を受け取りました。 これらの貸し手はまた、最大3年間、プログラムの借り手ごとに年間最大1,000ドルを受け取る資格がありました。

元のHAMPはに制限されていました 主な住居. その後、2012年にプログラムが改訂され、所有者が居住していない世帯、 複数の住宅ローン、およびDTI比率が元の住宅ローンよりも低いまたは高い住宅所有者 31％の要件。

ホームアフォーダブルモディフィケーションプログラム（HAMP）対。 ホームアフォーダブルリファイナンスプログラム（HARP）

HAMPは、 ホーム手頃な借り換えプログラム （ハープ）。 HAMPと同様に、HARPは連邦政府によって提供されました。 しかし、微妙な違いがいくつかありました。

HAMPが危機に瀕している人々を助けている間 差し押さえ、住宅所有者は、HARPの資格を得るために、水中またはその地点の近くにいる必要がありました。 このプログラムでは、住宅ローンの残高が未払いの住宅を所有している人や、住宅所有者が住宅ローンを借り換えることができました。 ローン・トゥ・バリュー・レシオ （LTV）が80％を超え、最大125％。

ローンが保証または取得された人のみ ファニーメイ また フレディマック 2009年5月31日より前は、対象でした。 適格性は、住宅所有者が住宅ローンの支払いについて最新であるかどうかにも左右されました。 さらに、住宅ローンは、より低い支払いから、またはより安定した住宅ローン商品への切り替えから利益を得ることができたはずです。

HARPの締め切りは、もともと12月を予定していた。 31, 2017. ただし、その日付は延長され、プログラムの有効期限は2018年12月に延期されました。