事前抵当保険（UFMI）の定義

先行住宅ローン保険（UFMI）とは何ですか？

前払い住宅ローン保険は、通常、連邦住宅局（FHA）のローンで、ローンが最初に行われたときに徴収される保険料です。 似ていますが、まったく同じではありません 民間住宅ローン保険 （PMI）は、住宅の購入者の頭金が購入価格の20％未満の場合に、従来の民間住宅ローンの貸し手によって毎月収集されます。 前払いの住宅ローン保険料は、FHAなどの事業体が特定の借り手にローンを保証するのを支援するために使用される資金のプールに追加されます。

事前抵当保険（UFMI）を理解する

PMIと同様に、FHA住宅ローン保険の目的は 貸し手. 借り手が最小限の場合 エクイティ 彼らの家では、借り手が立ち去って銀行を差し押さえることによって失うものがそれほど多くないため、借り手がデフォルトするリスク（貸し手にとって）はより高くなります。 住宅ローン保険では、住宅ローンの支払いをやめて家から離れると、保険会社は貸し手がその損失を取り戻すのを手伝います。

FHAローン 頭金の要件が低く（住宅の価格の3.5％程度）、従来のローンよりも収入と信用の要件が厳しくありません。したがって、これらのローンは、クロージング時に徴収される前払い住宅ローン保険の支払いを必要とします。

2015年以降、前払い住宅ローン保険の利率は基本ローン価格の1.75％になっています。 FHA Streamlineの借り換えローンには、0.55％のUFMIPが請求されます。ローンを閉じるときにこの金額を現金で支払うオプションがありますが、ほとんどの人はそれを住宅ローンの合計金額にロールインすることを選択します。

UFMIに加えて、借り手は継続的に支払う必要があります

住宅ローン保険料（MIP）、これは総住宅ローンの0.45％から1.05％の範囲です。あなたはあなたがするまでこの住宅ローン保険を支払う必要があります ローン・トゥ・バリュー・レシオ 十分に高いです。つまり、一定額の住宅ローンを返済するまでです。 あなたのエクイティが十分に高い場合（FHAローンの場合、パーセンテージは22％です）、あなたがローンから離れた場合、貸し手にとってのリスクは少なくなります。 現時点では、保険は不要です。 15年を超えるローンをお持ちの方は、5年間毎月住宅ローン保険に加入する必要があります。 住宅ローンが15年より短い場合、唯一の要件は78％のローントゥバリューレシオです。

住宅ローン保険料の前払いは、米国住宅都市開発省に直接提出されます。 都市開発（HUD）であり、米国財務省の自動収集によって収集されます サービス。 彼らはエスクロー口座に入ります。

HUDは、安全なインターネット収集ポータルを使用して、収集を電子的に処理します。 この自動収集サービス：

• インターネットを介して電子的にフォームに記入し、支払いを行い、クエリを送信する機能を提供することにより、代理店およびビジネスパートナーの電子的な代替手段に対する要求を満たします。
• ビジネスパートナーと消費者ユーザーが、インターネットにアクセスできる任意のコンピューターから支払いアカウントにアクセスできるようにします。
• 連邦政府機関が効率的かつタイムリーにコレクションを取得して処理できるようにします

特別な考慮事項

多くの人々は、前払い住宅ローン保険の保険料が通常、 一度に全額支払った場合は比例配分され、その後最初の5〜7年以内に家を売却します 所有。 言い換えれば、彼らは事実の数年後でも多額の払い戻しを受ける権利があるかもしれません。

住宅所有者が2013年6月より前にFHAローンを受け取った場合、5年後に住宅ローンの前払い保険料の払い戻しとキャンセルの対象となります。 住宅所有者は不動産の22％の株式を所有している必要があり、すべての支払いは期限内に行われている必要があります。2013年6月以降に発行されたFHAローンの住宅所有者は、従来のローンに借り換え、現在のローントゥバリューが80％以上である必要があります。

前払い住宅ローン保険（UFMI）の支払いを回避するためのヒント

住宅購入者が前払いの住宅ローン保険の支払いを回避できる方法はいくつかあります。

• 従来の住宅ローンを申請する. 住宅ローンの貸し手は、価値の80％以下のローンを持つ従来のローンの前払い住宅ローン保険を必要としません。 このしきい値は、元の住宅購入と借り換えの両方に適用されます。
• 20％の頭金を支払います。 住宅ローンの貸し手は、住宅の頭金が20％以上の場合、それほど多くのリスクを負うことはありません。 したがって、住宅購入者は住宅ローン保険の支払いを期待されていません。
• 2番目の住宅ローンを取得します。 住宅ローン保険を回避するために必要な20％を占めるために、5％の頭金には15％の秒の住宅ローンが必要であり、10％の頭金には10％の秒の住宅ローンが必要です。
• 売り手から助けを得る。 エクイティを持っている売り手は、2番目の住宅ローンを介して購入価格の一部を融資することを選ぶかもしれません。 販売者の10％の2番目の住宅ローンと組み合わせた10％の頭金は、住宅ローン保険を回避するのに役立ちます。