28/36ルール定義

28/36ルールとは何ですか？

28/36ルールという用語は、 借金 個人または世帯が想定する必要があります。 この規則によれば、世帯はその最大28％を費やす必要があります 総月収 総住宅費および住宅およびその他の債務を含む総債務返済の36％以下 自動車ローン と クレジットカード. 貸し手はしばしばこのルールを使用して、借り手に信用を供与するかどうかを評価します。

28/36ルールを理解する

貸し手は、承認するかどうかを決定するためにさまざまな基準を使用します クレジットアプリケーション. 主な考慮事項の1つは、個人の クレジットスコア. 彼らは通常、クレジットの承認を検討する前に、クレジットスコアが特定の範囲内にあることを要求します。 ただし、クレジットスコアだけが考慮事項ではありません。 貸し手は借り手の収入も考慮し、 債務から所得へ （DTI）比率。

もう1つの要因は28/36です。これは、消費者の財政状態を決定する重要な計算です。 これは、消費者が収入、その他の債務、および経済的ニーズに基づいて安全に引き受けることができる債務の量を決定するのに役立ちます。 28/36パラメータを超える債務負担は、個人または世帯が維持するのが困難である可能性が高く、最終的には に ディフォルト. このルールは、貸し手が構造化するために使用するガイドです 引受 要件。 一部の貸し手は、借り手のクレジットスコアに基づいてこれらのパラメータを変更する場合があり、高いクレジットスコアの借り手がわずかに高いDTI比率を持つことができる可能性があります。

信用評価で28/36規則を使用する貸し手は、住宅費と包括的な債務勘定に関する質問を信用申請に含めることができます。 各貸し手は、引受プログラムの一環として、住宅債務と総債務に関する独自のパラメーターを確立します。 これは、家計費の支払い、主に家賃または 住宅ローンの支払い、月次または年次の28％を超えてはなりません 所得. 同様に、債務の支払い総額は収入の36％を超えることはできません。

特別な考慮事項

28/36ルールは、ほとんどの貸し手が前進する前に使用する標準であるため クレジット、消費者は、あらゆる種類のクレジットを申請する前に、ルールを知っておく必要があります。 これは、貸し手が受け取るすべてのアプリケーションに対して信用調査を行うためです。 これらは 難しいお問い合わせ 消費者に現れる 信用報告書. 短期間に複数の問い合わせがあると、消費者のクレジットスコアに影響を与え、将来的にクレジットを取得する可能性を妨げる可能性があります。

28/36ルールの例

これは、28/36ルールが実際にどのように機能するかを示す架空の例です。 個人または家族が月収5,000ドルを家に持ち帰ったとしましょう。 28/36の規則を順守したい場合は、毎月の住宅ローンの支払いと住宅費に1,000ドルの予算を立てることができます。 これは他のタイプのローンを作るために追加の800ドルを残すでしょう 返済.