元本削減とは何ですか？

プリンシパルリダクションとは何ですか？

元本の減少は、ローン、通常は住宅ローンに支払うべき金額の減少です。 貸し手は、不動産の差し押さえの代わりに借り手に経済的救済を提供するために元本の減額を与えることができます。

主要な削減は、直後の数年間は比較的一般的でした。 2008年の金融危機 全国の多くの住宅所有者が、落ち込んだ市場での価値よりも多くの家を借りていることに気づいたとき。

プリンシパルリダクションを理解する

差し押さえのプロセスは住宅所有者にとって壊滅的ですが、銀行にとっても費用がかかります。 2008年から2009年に住宅市場が崩壊した後、多くの住宅は何年もの間空のままでした。

政府が後援する住宅手ごろな価格の変更プログラム（HAMP）は、問題を軽減し、より多くの人々を家に留め、住宅ローン業界を支えるために実施されました。 プログラムは、ローンの元本を減らし、金利を下げるローンの変更に資金を提供しました それらに支払った、または住宅所有者の能力と一致させるためにローンの条件を延長した 支払い。

プログラムは2016年に期限切れになりました。

サブプライム危機

HAMPは、金融危機以前の数年間に緩い貸付基準によって引き起こされた広範な問題を緩和することを目的としていました。 住宅購入者は、収入よりもはるかに大きな住宅ローンを借りることが許可され、さらに奨励されました。 住宅価格が継続しているので、彼らは常にそれらを売ることができるという疑わしい理由でサポートすることができます 上昇。 NS 住宅ローンは「サブプライム、「借り手はあまり良い信用履歴を持っていなかったことを意味します。

次に、貸し手はそれらの住宅ローンを金融機関に売却し、金融機関はそれらをパッケージ化し、債務への投資として転売しました。

その後、デフォルトがロールインを開始しました。 住宅価格が下落し始めると、借り手は自分たちが「水中」にいることに気づきました。つまり、住宅の価値よりも住宅ローンのほうが多く借りているということです。

HAMPソリューション

HAMPは、貸し手が差し押さえの危機に瀕している住宅所有者や他の人々に元本削減を提供するために使用できるフレームワークを提供しました。

この時期に、危険にさらされている住宅所有者に援助を提供するために、最も困難な打撃プログラムも設立されました。 差し押さえ. 

元本削減の資格

HAMPの成果の1つは、成功する可能性が高い元本削減のガイドラインを提供することでした。 つまり、彼らは住宅所有者が彼らの顧客を追い出すよりも長期的に銀行に低コストであることを証明しながら彼らの家にとどまることを可能にするでしょう。

ガイドラインには、貸し手が借り手に元本削減の承認を提供することの費用便益を分析するのに役立つ正味現在価値テストが含まれていました。 また、適格性要件についても詳しく説明しました。その中には、最大729,750ドルの未払いの元本残高、および特定の債務対所得比率が含まれていました。

2016年に連邦プログラムが終了した後、元本削減の申し出はあまり一般的ではなくなりました。 住宅ローンの基準もかなり厳しくなっています。

HAMPの有効期限が切れている間、 家を手頃な価格のプログラムにする 米国財務省および米国財務省のイニシアチブであり続けます 困窮している借り手に支援を提供することを使命とする住宅と都市開発 住宅ローン。 プログラムのサイトは、住宅カウンセラーを見つけ、詐欺を回避し、困っている借り手に情報を提供するためのリソースです。