ヒューマンライフアプローチの定義

ヒューマンライフアプローチとは何ですか？

ヒューマンライフアプローチは、 生命保険 家族は、家族の被保険者が今日亡くなった場合に被る経済的損失に基づいて必要になります。

ヒューマンライフアプローチを理解する

ヒューマンライフアプローチは通常、被保険者の年齢、性別、 計画された定年、職業、年収、雇用給付、ならびに配偶者および/または扶養家族の個人情報および財務情報 子供達。

人間の生命の価値は、他の生命との関係においてのみ経済的価値を持っているので、 配偶者または扶養されている子供、この方法は通常、働く家族がいる家族にのみ使用されます メンバー。 人間生活のアプローチは、 アプローチが必要.

ヒューマンライフアプローチを使用する場合、雇用された家族が亡くなったときに失われた収入をすべて置き換える必要があります。 この数字には税引き後の賃金が含まれており、その収入を得ている間に発生した費用（2台目の車など）を調整します。 また、の値を考慮します 健康保険 または他の従業員の福利厚生。

ヒューマンライフアプローチの計算

家族に必要な生命保険の金額を決定する際には、考慮すべき多くの重要な要素があります。 家族ができるように、関係する多くの変数を評価するために適切な時間を費やすことが不可欠です。 家族が合格した場合、それが世話をされ、いかなる種類の経済的苦痛にもならないことを確実にします あちらへ。 以下は、ヒューマンライフアプローチの生命保険のニーズを計算するための5つの重要なステップです。

第一歩： 「平均」年間収益の両方を考慮して、被保険者の残りの生涯収益を見積もります 生命保険に大きな影響を与える給与と潜在的な将来の増加 要件。

ステップ2： 年間の合理的な見積もりを差​​し引く 所得税 被保険者に費やされた生活費。 これは、被保険者の存在を差し引いた、家族のニーズを満たすために必要な実際の給与を提供します。 経験則として、この数字は死亡前の収入の約70％に近いはずですが、この数字は個々の予算に応じて家族ごとに異なる場合があります。

ステップ3： 収益を置き換える必要がある期間を決定します。 この期間は、被保険者の扶養家族が完全に成長し、経済的支援を必要としなくなるまで、または被保険者の想定定年までである可能性があります。

ステップ4：を選択 割引率 将来の収益のために。 この見積もりの​​控えめな数値は、米国での想定収益率です。 財務省短期証券 また ノート. これが必要なのは、生命保険会社が有利子口座に死亡給付金を残すためです。

ステップ5： 必要な正味給与に、将来の収益を決定するために必要な時間の長さを掛けます。 次に、想定収益率を使用して、 現在価値 将来の収益の。

ヒューマンライフアプローチの例

年間65,000ドルを稼ぐ40歳を考えてみましょう。 上記の手順を実行した後、家族が自分自身をサポートするために年間48,500ドルが必要であると判断されました。 40歳の個人が亡くなり、その個人の定年が切れるまでそうしなければなりません。 その間。 この場合、25年先から65年まで。 5％の割引率を想定すると、この40歳の25年間の将来の正味給与の現在価値は683,556ドルになります。