このクリスマスの子供のための素晴らしい経済的贈り物

若い人を正しい経済的道に導くのに役立つホリデーギフトを贈りたいですか？ NS 貯蓄債券 または、529アカウントの寄付は、クリスマスの朝に最も注目されるギフトではないかもしれませんが、最終的には最も高く評価される可能性があります。 両親、祖父母、および他の興味のある大人は与えることができます 金銭的な贈り物 最初の車、大学、または 頭金 家に。

ファイナンシャルギフト

サムデイビス、TBHグローバルのパートナー/ファイナンシャルアドバイザー 資産運用管理、金銭的な贈り物には明らかな金銭的報酬を超えるメリットがあることに注意してください。 「親や祖父母は、子供たちが他の方法では不可能なことを達成するのを助けることができるので、金銭的な贈り物をすることを検討する必要があります」とデービスは説明します。 「これには、今では多くの人にとって手が届かなくなった医学部や、子供が短期的で厳しい経済状況を乗り越えるのを助けることなどが含まれます。 ただし、世界中を旅するようなものも含まれる可能性があります。これは、子供がグローバルダイナミクスをよりよく理解するのに役立ちます。」

あなたの経済的贈り物が子供を助けるかどうか 大学に支払う、夏にヨーロッパを旅行する、または貯蓄と投資への関心を刺激する、あなたの子供または孫は感謝します デイビスが述べているように、「あなたは、身体的および経済的に、重要なことに個人的に投資しているからです。 彼ら。"

貯蓄債券

貯蓄債券は、利子を稼ぐことで着実に成長できるため、優れた金銭的贈り物になります。 財務省証券 を含む債務証書の種類です 財務省短期証券、メモ、債券、 財務省のインフレ保護証券 （TIPS）、および貯蓄債券。 ほとんどの財務省証券は、財務省から購入した後、流通市場で売買できるため、「市場性のある」証券と呼ばれます。

貯蓄債券 いくつかの点で他の財務省証券とは異なります。

• 貯蓄債券は「市場性がない」ため、 流通市場.
• 未成年者は貯蓄債券を所有できます。
• 貯蓄債券はギフトとして購入できます。

貯蓄債券に支払うお金は、米国政府へのローンを表しています。 ローンと引き換えに、貯蓄債券は最大30年間利息を獲得し続けます。 12か月後はいつでも、貯蓄債券はそのと引き換えることができます 額面価格、およびそれが獲得した利息。 ただし、債券が5年前に償還された場合、過去3か月の利息は失われます。 

貯蓄債券は次のように利用できます シリーズEE また シリーズIボンド、どちらも毎月利息が発生し、半年ごとに複利が発生します。 2つの最大の違いはあなたが受け取る金利です。 2005年5月1日以降に発行されたシリーズEE債は、固定金利を獲得します。シリーズIの債券の金利は、両方の固定に基づいています 利益率 インフレの指標となる半年ごとの変動率。EE債は、長期債保有者に報いるために、発行日から20年以内に発行価格の2倍の価値が保証されます。

米国財務省が運営する安全なウェブベースのシステムであるTreasuryDirectWebサイトから、デジタル貯蓄債券をギフトとして購入できます。 プロセスは、あなたがの助けを借りて紙の貯蓄債券を購入することができたときよりも少し複雑ですが 金融機関、デジタル貯蓄債券を購入するための基本は次のとおりです。

1. に移動 www.treasurydirect.gov.
2. TreasuryDirectアカウントにログインします（または自分の名前でアカウントを開きます）。
3. ご希望の種類の貯蓄債券（シリーズEEまたはシリーズI）をご希望の価格で購入してください 宗派 （$ 25から$ 10,000）。
4. 貯蓄債券ギフトを受取人のTreasuryDirectアカウントに配達します。
5. 受取人に渡すギフト券を印刷します。

受信者の正式な名前を知っている必要があります。 社会保障番号、およびTreasuryDirect 口座番号. 未成年者がギフトとして貯蓄債券を受け取るには、親または法定後見人が自分のTreasuryDirectアカウント内にマイナーリンクアカウントを設定する必要があります。 子供の親/保護者が（何らかの理由で）アカウントを設定しない場合でも、債券を購入し、自分のアカウントの「ギフトボックス」に保管して、後日譲渡することができます。

あなたが子供を提供する必要がある理由 社会保障 番号は、債券が受取人の年間債券購入限度額に適用されることです。 あなたのものではありません。 貯蓄債券の年間購入限度額は、シリーズEE電子債券で10,000ドル、シリーズI電子債券で10,000ドル、紙のシリーズI債券で5,000ドルです。

529の貢献

高等教育が高額であることは周知の事実です。 大学の費用は毎年インフレ率の約2倍で増加しており、この傾向は今後も続くと予想されます。 によると カレッジボード、2020年から2021年の学年度の授業料と料金（部屋とボードを含まない）の平均コストは、10,560ドルでした。 州内の公立大学、州外の公立大学の場合は27,020ドル、私立の非営利団体の場合は37,650ドル。 大学。

「自分の子供を制限しながら、子供を経済的に助けるための最良の方法の1つ 納税義務 529の大学計画の使用です」とデイビスは言います。 529の大学貯蓄プランは 税制優遇 家族が将来の大学の費用のために節約できるようにする計画。 これらは通常、州が後援する投資計画であり、州ごとに税制上の優遇措置など、さまざまな要件とメリットがあります。 529プランには、貯蓄プランとプリペイドプランの2種類があります。

• 529貯蓄プラン： これらは 予定 次のような他の投資計画と同様に機能します 401K と IRA あなたの貢献が投資信託または他の投資商品に投資されるという点で。 州が後援する投資計画として、州は資産運用会社（Vanguardなど）と調整し、州の計画の特徴に従って投資を処理します。 アカウントの所有者（つまり、親）は、州ではなく、資産運用会社と直接取引します。 受取人（あなたの子供または孫）は、アカウントが設定され、大学にお金を使用する人です。
• 529プリペイド授業料プラン： 保証付き貯蓄プランとも呼ばれる前払いの授業料プランは、州および高等教育機関によって管理されています。 彼らは家族が授業料を前払いし、今日の授業料を固定することによって将来の大学の費用を計画することを可能にします。 このプログラムは、州の適格機関のいずれかで将来の大学の授業料を支払います。 学生が州外または私立の大学に通う場合、同額のお金が分配されます。

「私はクライアントに、卓越した所得税控除のために529の計画に資金を提供することを強くお勧めします」とデービスは言います。 「寄付は連邦税の確定申告で控除できませんが、投資は税金が繰り延べられ、分配金は 受益者の 大学の費用は連邦税なしで出されます。 529の規則は州によって異なりますので、州の規則を理解することをお勧めします。 たとえば、あなた自身の州がいくつかの税控除も提供する場合があります（前払いなど） 控除 あなたの貢献や収入のために 免除 連邦政府の治療に加えて）」

2019年12月、トランプ大統領は すべてのコミュニティを退職後の強化法に向けて準備する （SECURE Act）アメリカ人の退職制度を改善するために設計されました。 法の一部は529の計画に変更を加えました。

現在、529の計画が適用される可能性のある適格な高等教育費には、見習いプログラムの費用が含まれています。 同法はまた、「適格教育ローン返済」の分配を導入しました。これは、元本および/または利息の支払いに使用できます。 資格のある教育ローン ただし、生涯の金額は10,000ドルに制限されています。 この制限は1人あたりですが、529プランの受益者の兄弟のそれぞれの未払いの学生の借金を満たすために、適格な教育ローンの返済として追加の10,000ドルが分配される場合があります。

その他のギフト

貯蓄債券と529の寄付は、子供に適した多くの異なる経済的贈り物の2つにすぎません。 次のものを与えることも検討できます。

• 株式： あなたは贈り物をすることができますまたは すでに所有している株式を譲渡する、または株式の贈答をサポートするオンライン証券会社（ShareBuilderやOneShareなど）を通じて個々の株式を購入することもできます。 多くの場合、あなたはあなたの愛する人に与えるために株の紙の株券を取得することさえできます。
• IRAの貢献： 子供が持っている場合 稼いだ収入 仕事から、あなたは許容額まで彼らの年間寄付に資金を供給することができます。
• 現金： コールドハードキャッシュは常にウェルカムギフトですが、特定のお金に割り当てられている場合に最も効果的かもしれません 車やサマーキャンプの支払い、成人した子供の借金の返済などの目的（学生ローンやクレジットなど） カード債務）。
• 財務アドバイス： 資格のある人への旅行 ファイナンシャルプランナー 幼児でさえ、お金、貯蓄、投資の価値を理解するのに役立ちます。

結論

2020年と2021年の課税年度では、税の影響を受けることなく、年間最大15,000ドル（あなたとあなたの配偶者が一緒に寄付する場合は30,000ドル）を好きなだけ多くの人に寄付することができます。 529アカウントへのギフトを含みます。税法は複雑なので、資格のある税務専門家と協力してください。 前席のアプローチは、あなたの家族が経済的な贈り物を与えることができると同時に、税金の影響を最小限に抑えることができることを保証することができます。