あなたが保つことができる財政の新年の決議

2020年は、世界的大流行の影響を受けた多くの人々にとって困難な年であったことを私たちは知っています。 それでも、誰もが自分の財政と新年の目標をリセットすることが重要です。

去年の1月にあなたの個人的な財政に関して何か決議をしましたか？ もしそうなら、どのようにあなたはしましたか？ 目標を達成しましたか、それとも目標を達成できませんでしたか？ 大晦日までの日数は、過ぎ去った年を振り返って過ごすことがよくありますが、次の日は 新年を振り返り、過去1年間の財務スコアカードを確認してから、 向上。

新年の抱負についての良いニュースは、毎年それらに新たな亀裂が生じることです。 これは、来年に行うために解決する必要があるいくつかの財務上の変更です。

あなたの純資産を計算する

まだ行っていない場合は、新年はあなたが経済的に価値があるものを決定するのに最適な時期です。 あなたの計算 純資産 あなたの財政状態を評価し、あなたの財政目標を達成するための重要なステップです。

この計算を行うと、作成する必要のある解像度がより明確になります。 すべての資産と負債を注意深く見ることは、あなたがどこにいるかを明確に把握するのに役立ちます 現在の支出と貯蓄に優先順位を付け、支出と貯蓄を変更する必要がある場所 習慣。

退職後の貯蓄をリセットする

あなたがあなたの退職のために貯蓄する機会があるならば 401（k）, 403（b）、 また 457 あなたの雇用主が後援する計画では、ほとんどの人が毎月一定額を寄付する予算を立てることで、退職後の寄付を最大限に活用する方が簡単だと考えています。

雇用者計画

職場で401（k）、403（b）、または457プランにアクセスできる場合は、毎年上限に達するように、給与の繰り延べを通じて十分に源泉徴収するよう雇用主に指示することを検討してください。 12月までに50歳以上になる場合。 31、その後、追加を説明するためにその量をバンプします

キャッチアップの貢献 あなたが作ることを許されていること。 毎週や隔週など、他の頻度で支払われる場合は、拠出限度額をその年の支払期間数で割るだけです。

あなたは自営業ですか？ もしそうなら、あなたの収入に応じて、あなたは貢献することができます SEP個人年金口座（IRA）, 利益分配計画、 また 独立した401（k）プラン. そして、12月までに50歳以上になる場合。 31の場合、独立した401（k）の拠出限度額が跳ね上がり、さらに節約できます。

IRA

あなたが職場で退職金制度の対象になっている場合でも、あなたとあなたの配偶者はそれぞれ貢献することができます 従来のIRA また ロスIRA、課税対象の賃金と自営業の純所得の合計が拠出総額以上である限り。 50歳以上の人は誰でも、追加の$ 1,000を寄付でき、合計許容寄付額は$ 7,000、つまり月額$ 583.33に増えます。

ただし、2020会計年度については、 修正調整総収入 （MAGI）独身者が124,000ドルから139,000ドル（夫婦が共同で申請する場合は196,000ドルから206,000ドル）の場合、 段階的廃止 RothIRAに貢献できる範囲。 2021会計年度の段階的廃止の範囲は、シングルファイラーの場合は125,000ドルから140,000ドル、夫婦の場合は198,000ドルから208,000ドルです。

目標を更新する

あなたの資金への簡単なアクセスを作成することは非常に魅力的である可能性があります、そしてあなたがほとんどの人々のようであるならば、あなたはあなたが簡単に得ることができるお金を使うでしょう。 あなたがあなたの目標を達成するのを助けるために、あなたの当座預金口座から指定された別の人に普通預金のために割り当てられた金額を必ず送金してください 簡単にアクセスできない貯蓄口座や投資口座。管理したお金を使いたくなりません。 保存する。

債務を返済する計画を立てる

今すぐ数分で、退職後の巣の卵、子供の教育基金、家の頭金にいくら追加したいかなど、新年の新しい貯蓄目標を設定します。 また、個人ローン、債務、住宅ローンの口座に支払う予定の金額をリセットする必要があります。

また、追加料金を支払うことを忘れないでください 主要な 毎月あなたの住宅ローンの支払いに向けて。 そうすることで、あなたは稼ぐでしょう リスクのない返品 あなたの住宅ローンの金利に等しいそのお金に。 さらに、住宅ローンの返済にかかる年数を削減できます。 ただし、退職後の巣の卵に追加するか、住宅ローンに追加料金を支払うかを選択する必要がある場合は、ファイナンシャルアドバイザーに相談して、どちらのオプションがより適しているかを判断してください。

ポートフォリオのバランスを取り直す

前年は他の年と変わりませんでした。一部のセクターはパフォーマンスを上回り、一部のセクターはパフォーマンスを下回りました。 昨年最高の成績を収めたセクターは、今年は繰り返しのパフォーマンスを享受できない可能性があります。 に ポートフォリオのリバランス 元の資産配分または更新された資産配分に対して、最高のリターンを持つセクターからの利益を固定し、昨年のリーダーに遅れをとっているセクターの株式を購入するための措置を講じます。

あなたのクレジットカードを支払う

もし、あんたが あなたのクレジットカードにお金を借りている、その年の間に実際に支払うことができる金額を決定します。 最良の結果を得るには、借りている金額を返済しようとしている間は、これらのカードに追加の購入を請求しないようにしてください。 高利のクレジットカードの残高がある場合は、それらの高利の負債を返済する方が有益かどうか、または貯蓄に追加する方がよいかどうかを検討してください。

あなたの信用報告書を確認してください

あなたがあなたをチェックすることを確認してください 信用報告書 定期的に、そして否定的な側面を修復するための措置を講じます。 毎年3つの無料の信用報告書を受け取る資格があるので、何をレビューしないのか言い訳はありません。 特にこれらのレポートのエラーは珍しいことではないため、は最も重要な財務レポートの1つです。

信用報告書を1年に1部無料で入手できるかどうかに関係なく、簡単に確認できます。 3つの報告機関、または任意の数の無料の信用監視を通じてあなたの履歴を確認する サイト。

生命保険と障害保険のニーズを確認する

あなたがあなたのキャリアを移動するにつれて、あなたの生命保険と 障害保険 変化し続ける必要があります。 必要な保護の程度について考え、それを雇用主の福利厚生パッケージを通じて現在持っている補償範囲と比較してください。

かどうかを検討してください 多かれ少なかれ生命保険が必要です そしてあなたのニーズがよりよく満たされるかどうか 期間 また 終身保険. また、障害保険の補償範囲を確認して、十分な数があるかどうかを判断してください。

結論

あまりにも多くの、または非現実的な財務目標を設定する場合は注意が必要です。 そうしないと、それらのいずれも達成できない可能性があります。 この機会を利用して、新年の財務決議を簡単かつ明確に言い換えてください。

必要な変更を加えることができるように、年間を通じてどのように行っているかを追跡するためのチェックリストを維持することをお勧めします。 ファイナンシャルアドバイザーがいる場合は、彼らと会って、設定した目標と目的を確認することを検討してください。