ポートフォリオ貸し手とは何ですか？

ポートフォリオ貸し手とは何ですか？

ポートフォリオの貸し手は、銀行またはその他の金融機関です。 モーゲージ ローンを組んでから、ローンのポートフォリオに債務を保持します。 従来のローンとは異なり、ポートフォリオ貸し手のローンは、 流通市場.

ポートフォリオの貸し手は、住宅ローンの組成から手数料を生み出し、 純金利スプレッド 利息を稼ぐ資産と住宅ローンポートフォリオの預金に支払われる利息との間。

ポートフォリオ貸し手はどのように機能するか

両方の方法には長所と短所があります。 従来の住宅ローンの貸し手は、住宅ローンを保有するリスクを回避します。 彼らはオリジネーション手数料から利益を得て、それから住宅ローンを他の金融機関に売ります。 住宅ローンの組成から利益を得る企業は、リスクが少なく、より一貫した利益の流れを経験します。 一方、ポートフォリオの貸し手は、ポートフォリオに対してより多くのメリットを経験しますが、より多くのリスクも経験します。

したがって、この種の貸し手は、外部投資家やその他の第三者の要求や利益に見舞われることはありません。 ポートフォリオの貸し手は、特定の借り手にアピールする可能性のある借入ガイドラインと条件を設定します。 たとえば、 ジャンボローン または投資不動産を購入している場合は、ポートフォリオの貸し手と協力する際の柔軟性が高まる可能性があります。

ポートフォリオ貸し手ローンの利点

ローンの承認

将来の住宅購入者は、従来の貸し手よりもポートフォリオ貸し手からの住宅ローンの資格を得る方が簡単だと感じるかもしれません。 これは、ポートフォリオの貸し手が会う必要がないためです

引受 ファニーメイまたは他の代理店のような流通市場のバイヤーによって指定されたガイドライン。 たとえば、従来の貸し手は、二次買い手が設定した最低所得要件を満たすローンの組成に制限される場合があります。 ポートフォリオの貸し手は彼らにローンを維持しているので バランスシート それらを販売する代わりに、彼らは彼らの承認基準を設定する際により多くの柔軟性を持っています。

柔軟性の向上

ポートフォリオの貸し手は、多くの場合、大規模な金融機関よりも柔軟性のある小規模な個人所有のコミュニティバンクです。 たとえば、ポートフォリオの貸し手が住宅ローンを組成している場合、顧客の財務状況に合わせていくつかのローン条件を変更できます。 顧客が1か月の支払いではなく2回の月払いを行うことを許可したり、少額の頭金を要求したりする場合があります。

投資家に優しい

ポートフォリオの貸し手が提供する住宅ローンは、通常、不動産投資家にとってより有利です。 通常、投資家が購入できる物件の数を制限することはありません。 また、資金を提供するために不動産が特定の状態にある必要はありません。 これは、古い家を購入してリフォームしたい投資家にとって有利です。 一方、伝統的な貸し手は5つ以上の資金を調達することはできません 投資不動産 または、構造的に健全な住宅の住宅ローンのみを承認する場合があります。

ポートフォリオ貸し手ローンのデメリット

前払い料金

ポートフォリオの貸し手は借り手に前払い手数料を請求することができます。 連邦法は貸し手が請求できる金額を制限していますが、これはローンの全体的なコストを増加させる予期しない費用になる可能性があります。 顧客がポートフォリオ貸し手とローンを組む前に、借り換えを容易にする前払い手数料について交渉する必要があります。

より高い金利

ポートフォリオの貸し手はより高い料金を請求する可能性があります 関心度 彼らがローンを提供するために取る追加のリスクを相殺するため。 連邦準備制度が金利を引き上げている場合、ポートフォリオの貸し手は変動金利をより迅速に引き上げて、 利益率.