純利息収入の定義

純利息収入とは何ですか？

純利息収入は 財務実績 銀行の有利子資産から生み出される収益と、銀行の有利子負債の支払いに関連する費用との差を反映する指標。 典型的な銀行の資産は、あらゆる形態の個人資産と 商業ローン, 住宅ローン、 と 証券. 負債は有利子顧客です 預金. に支払われた利息を超えて資産で得られた利息から生成される超過収益 預金 は純利息収入です。

純利息収入を理解する

一部の銀行の純利息収入は、 関心度 他より。 これは、保有する資産と負債の種類、および資産と負債が保有しているかどうかなど、いくつかの要因の結果である可能性があります。 修繕 また 変動金利. 当然のことながら、変動金利の資産と負債を持つ銀行は、固定金利の銀行よりも金利の変化に敏感になります。

銀行の利息を稼ぐ資産の種類は、住宅ローンから自動車、個人、および商業用不動産ローンまで多岐にわたります。 これらのローンはすべて通常、さまざまなレベルのリスクを伴うため、銀行がローンの種類ごとに獲得する金利は異なります。 たとえば、個人ローンはほとんどの場合、住宅ローンよりも高い金利を運びます。

銀行の資産から得られる純利息収入は、銀行の保有構成によって異なります。 さらに、同じタイプのローンは、消費者に応じて、固定金利または変動金利を運ぶことができます。 ほとんどの銀行が固定レートと調整可能なレートの両方の住宅ローンを提供しているため、これは住宅ローンでよく見られます。

ローンポートフォリオの質は、正味受取利息に影響を与えるもう1つの要因です。 経済の悪化や大幅な失業などの状況により、借り手は ディフォルト その結果、正味受取利息が減少します。

純利息収入の例

銀行が10億ドルのローンポートフォリオを持ち、平均5％の利息を稼いでいる場合、銀行の利息収入は5,000万ドルになります。 負債の面では、銀行に2％の利息を稼ぐ12億ドルの未払いの顧客預金がある場合、その支払利息は2,400万ドルになります。 銀行は2600万ドルの純利息収入を生み出します（5000万ドルの利息収入から2400万ドルの支払利息を差し引いたもの）。

両方のJPモルガンチェース（JPM）およびバンクオブアメリカコーポレーション。 (BAC）は、世界最大の金融機関の2つであり、2020年度の純受取利息は2019年度と比較して大幅に減少しました。 JPモルガンチェースの正味受取利息は2020年に4.69％減少しましたが、バンクオブアメリカでは11.31％の損失が見られました。

特別な考慮事項

銀行は、負債に対して支払うよりも多くの利子を資産から得ることができますが、それは必ずしも銀行が利益を上げていることを意味するわけではありません。 銀行は、他の企業と同様に、家賃、光熱費、従業員の賃金、管理給与などの追加費用がかかります。 純利息収入からこれらの費用を差し引いた後、 収益 マイナスになる可能性があります。

それでも、銀行は、投資銀行や投資顧問サービスからの手数料など、ローンで受け取る利息に加えて、追加の収入源を持つこともできます。 投資家は、銀行のを評価する際に、純利息収入に加えて、付随的な収入源と費用を考慮する必要があります。 収益性.

純利息収入に関するFAQ

純利息収入とはどういう意味ですか？

正味受取利息は、銀行が有利子資産から得た収益と有利子負債の費用の差です。

純利息収入はどのように計算しますか？

銀行は、有利子資産から有利子負債の金額を差し引くことにより、純受取利息を計算します。

NIIとNIMとは何ですか？

NIIまたは純利息収入は、銀行が貸付活動から得た収入と銀行が支払う利息の差です。 一方、NIMまたは純利息マージンは、NIIを利子を生み出すことから得られる平均収入で割ることによって計算されます。 資産。

銀行の純利息収入とは何ですか？

純利息収入は、生成された収益の差を計算するために使用される財務指標です。 銀行の有利子資産およびその有利子の支払いに関連する費用から 負債。