Wealthsimple vs Betterment：どちらがあなたに最適ですか？

WealthsimpleとBettermentは、投資家にとって優れたオプションである非常に密接に一致するロボアドバイザーです。 WealthsimpleとBettermentはどちらも、経験の浅い投資家にアピールする機能を備えており、豊富な計画ツールとゼロの期首残高要件を備えています。 目標設定のサポート、ポートフォリオオプション、および手数料に関する主な違いのいくつかを見て、どのロボアドバイザーが投資額に最も適しているかを判断するのに役立てます。

• 優れた教育リソースを探している若い投資家に最適で、さらに節約するために1つか2つ微調整します
• Wealthsimpleは競争力のある金利の普通預金口座も提供しているため、金融機能をバンドルしようとしている投資家に適しています 
• Wealthsimpleはカナダと英国からの顧客も受け入れるため、米国以外の一部の投資家にとって理想的です。

• 強力な目標設定および追跡ツールを備えたシンプルなプラットフォームを探している投資家に最適
• アカウントに資金を提供する前にポートフォリオの内容を確認したい方に最適です
• 高い年会費または1回限りの料金ではありますが、人間のファイナンシャルプランナーへのアクセスを検討している人々のためのオプション。

目標の設定

WealthsimpleとBettermentはどちらも、確かな目標設定機能を備えています。

アカウントの設定中に、 ウェルスシンプル クライアントは、アカウントの設定中に、住宅所有、退職、教育、長期的な成長、収入などの目標を選択できます。 1つのアカウントに複数の目標を含めることができ、必要に応じてより高度で多様化できます。 アカウント管理ページで、目標ごとに細分化されたトランザクションと相対的なパフォーマンス統計を確認できます。

改善 は、退職後の貯蓄、退職後の収入、セーフティネット、一般投資、および大規模な購入という5つの主要なタイプの投資目標を処理する機能を提供します。 プラットフォームには、目標を設定するための非常にわかりやすい手順があり、それぞれを個別に監視できます。 リング内の各目標の資産配分が緑色の色調の株式と青色の色調の債券で表示されます。 設定した目標の達成に遅れをとっている場合、Bettermentはあなたにもっと脇に置くように勧めます。 これは、特に長期的な目標のために貯蓄する緊急性をまだ感じていない若い投資家にとって、役立つプロンプトになる可能性があります。

退職後の計画

WealthsimpleとBettermentはどちらも、従来型およびRoth IRA、SEP IRA、401（k）ロールオーバーなど、退職金口座にいくつかのオプションを提供します。

で ウェルスシンプル、資産が10万ドル未満のユーザーは、現在の貯蓄率に基づいて、定年でどれだけの貯蓄があるかを予測するスライダーツールにアクセスできます。 このサイトはまた、提案された金額で貯蓄を増やした場合に、退職後の収入がどれだけ増えるかを強調しています。 Wealthsimple Blackの顧客（資産が$ 100,000以上の顧客）は、電話でファイナンシャルアドバイザーとの1対1のカウンセリングにアクセスできます。

改善 退職に関するさまざまな情報を収集します。たとえば、夢の退職がどのように見えるか、どれだけ節約したか、外部アカウントに何を持っているかなどです。 多くの投資家は複数の退職金口座を持っており、統合された全体像を把握するのは難しい場合があるため、この最後の1つは重要です。 Bettermentはこのすべてのデータを取得してから、退職後の収入を予測し、そこに到達するための計画を提供します。 より多くを節約するか、料金を節約するためにお金を移動することが推奨される場合、Bettermentはプロンプトを表示します。 退職が近づくと、プラットフォームは貯蓄を最適化するために行うことができる変更を推奨します。 退職に関する質問の場合、基本的なデジタルメンバーは認定ファイナンシャルプランナーとの1回限りの相談に199ドルから299ドルを支払うことができますが、プレミアムのお客様はCFPの専門家に無制限にアクセスできます。

アカウントの種類

WealthsimpleとBettermentはどちらも、投資家がロボアドバイザーに求める典型的なアカウントを提供します。 Wealthsimpleは、未成年者への統一ギフト（UGMA）および未成年者法への統一送金（UTMA）アカウントも提供しています。 これらの種類の保管口座を特に探している場合は、Wealthsimpleが優位に立っています。

Wealthsimpleアカウントタイプ：

• 課税対象のアカウント（個人、共同、信頼）
• 従来のIRAアカウント
• RothIRAアカウント
• SEP IRAアカウント（自営業および中小企業向け）
• IRA転送
• 401（k）ロールオーバー
• 高金利の現金口座
• UTMAおよびUGMAアカウント

改善勘定タイプ：

• 課税対象口座（個人、共同、信託）
• 従来のIRAアカウント
• RothIRAアカウント
• SEP IRA（自営業の顧客または従業員のいない中小企業の所有者向け）
• IRA転送
• 401（k）ロールオーバー
• 高金利の現金口座

機能とアクセシビリティ

重要な機能は使用する機能だけですが、WealthsimpleとBettermentの両方に魅力的な機能がいくつかあります。 Wealthsimpleを使用すると、リンクされたクレジットアカウントとデビットアカウントを使用したラウンドアップ機能は、実際に試さずに投資を増やすための賢くて痛みのない方法です。 Bettermentは、その一部として、外部アカウントの同期を使用して、目標に関するより良いガイダンスを提供します。 両方のロボアドバイザーは、クライアントにまともな金利の普通預金口座を提供します。

Wealthsimple：

• 振込費用の払い戻し： Wealthsimpleは、少なくとも5,000ドルの資金が提供された新しいアカウントの送金費用を支払います。 送金が完了したら、アンケートに記入して払い戻しをリクエストしてください。
• Wealthsimple Save： Wealthsimpleは、0.25％の管理手数料を条件として、リスクの低い投資現金普通預金口座を提供しています。 ファンドは低リスクのETFポートフォリオに投資されます。
• 切り上げする： クレジットアカウントとデビットアカウントをリンクした後、クライアントはWealthsimpleの「ラウンドアップ」機能をアクティブ化できます。 これは、料金を次の1ドルに切り上げ、顧客の「予備の変更」をデポジットします。 アカウント。
• 教育リソース： WealthsimpleのWebサイトには、包括的なInvesting 101用語集、大まかな投資に関するFAQ、および数十の「ハウツー」記事が掲載された優れた月刊誌/ブログが掲載されています。 とはいえ、検索機能がないため、関心のある被写体を見つけるのは難しい場合があります。

改善：

• CFPプロフェッショナルへのプレミアムアクセス： 少なくとも$ 100,000の残高をテーブルに持ってくると、Betterment’sPremiumにオプトインできます。 より高い年会費（0.40％）を請求し、CFPのチームへの無制限のアクセスを提供するプラン ガイダンス。
• 教育リソース： Bettermentのリソースセンターには、退職に関する有益でよく書かれた記事が多数含まれています。 計画と税負担を最小限に抑える方法に加えて、使用方法を理解するのに役立ついくつかのビデオ プラットホーム。 Bettermentはまた、投資家がポートフォリオの構成と、Brexitのようなネガティブな市場イベントにどのように取り組むかを理解するのに役立つ多くの記事を作成しました。
• 外部アカウントを同期します。 基本的なアカウントユーザーは、外部アカウントを個々の目標に同期できるため、たとえば、401（k）が退職後の貯蓄にどのように役立っているかを確認できます。 プレミアム会員は、外部投資に関する詳細なアドバイスにアクセスできます。
• スマートセーバーアカウント： Bettermentは、現金の80％を米国債に投資し、20％を低ボラティリティ社債に投資する「普通預金口座の代替手段」を提供します。

料金

料金に関しては、WealthsimpleとBettermentの基本階層の間に大きなギャップがあります。

ウェルスシンプル ロボアドバイザーグループの中で最も高い0.50％の手数料を請求します。これには、すべての投資アドバイス、ポートフォリオ管理、および取引コストが含まれます。 $ 100,000以上のアカウントの場合、手数料は0.40％に下がります。 WealthsimpleCashプログラムは無料です。 平均ETF管理手数料は約0.2％です。

改善 は2つの異なる料金オプションを提供します。デジタル顧客はポートフォリオの0.25％を毎年支払い、認定ファイナンシャルプランナーにアクセスするために通話ごとに199ドルから299ドルを支払うオプションがあります。 プレミアム顧客は、CFPへの無制限のアクセスで年間0.40％を支払います。 ポートフォリオの大部分を構成するETFの平均費用比率は0.11％です。

最小預金：

BettermentとWealthsimpleは、最小預金と、限られた資本を持つ投資家にもたらす可能性のある障壁に対して同じアプローチを採用しています。 どちらのプラットフォームも最小要件はありません。

• Wealthsimple：$ 0
• 改善：$ 0

ポートフォリオ

ウェルスシンプル 簡単な起動プロセスを提供します。 クライアントは、財務目標、期間、リスク許容度、過去の投資経験、投資知識、および銀行検証のための銀行情報に関する一連の質問に答える必要があります。 プラットフォームは、アカウントが5営業日以内に機能することを約束し、入力に基づいて、提案されたポートフォリオとETFリストを作成します。 ポートフォリオは、3つの一般的なカテゴリに分類されます。 クライアントは提案された割り当てを変更できますが、変更が以前の応答と競合する場合、プラットフォームはプッシュバックする可能性があります。 1回限りの支払いまたは定期預金を介してアカウントに資金を供給することができます。

改善 設定が最も簡単なアカウントの1つを誇っています。 年齢、退職状況を入力し、収入と投資の目標に関するいくつかの質問に答えるだけです。 標準的なリスク関連の質問はありません。 代わりに、Bettermentは、資産配分の提案とそれに関連するリスクを提示します。これは、ポートフォリオに保持されている債券に対する株式の割合を変更することで調整できます。 Bettermentが提案するポートフォリオは、資金目論見書へのアクセスを含め、資金調達前は完全に透明です。 また、銀行や証券会社の持ち株などの外部アカウントをBettermentアカウントに接続するように求められます。 資産の全体像を提供し、Betterment投資ポートフォリオに現金を送金するための両方 より簡単に。

ウェルスシンプルアセット：

ウェルスシンプルなポートフォリオはETFのみで構築されていますが、カナダの顧客も投資信託を受け取る可能性があると詳細に記載されています。 プラットフォームには、さまざまな資産カテゴリに分類された10のETFのみがリストされています。 各ポートフォリオには6〜7の商品が含まれる場合があり、ほとんどのカスタマイズはETFの選択ではなくパーセンテージの変更によって行われることを示唆しています。

改善資産：

Bettermentのポートフォリオは、iSharesとVanguardのETFから構築されています。 Bettermentは、次の5つのポートフォリオタイプを提供します。

• 世界的に分散された株式および債券ETFで構成される標準的なBettermentポートフォリオ
• 社会に悪影響を及ぼしているとみなされる企業へのエクスポージャーを削減する社会的責任投資（SRI）ポートフォリオ
• 市場をアウトパフォームしようとするゴールドマンサックスのスマートベータポートフォリオ
• ブラックロックETFで構成される収入重視の全債券ポートフォリオ
• 標準ポートフォリオと同じ個々の資産クラスから構築されたが、ユーザーの好みに応じて重み付けされた柔軟なポートフォリオ

全体として、BettermentとWealthsimpleはどちらもクライアントの資金をETFに投資しています。

のクライアント ウェルスシンプル 適格でないETFを除外する社会的意識の高いポートフォリオを選択でき、そのポートフォリオのスクリーンショットには5つの「グリーン」ファンドのみが含まれています。 （その他は非公開の場合があります。）同社はまた、イスラム法に準拠したハラール口座を提供しており、事前に選別された株式を購入していますが、ETFや債券商品は購入していません。 部分的なリバランスは、預金、引き出し、およびその他の資産レベルの変更後に発生します。 クライアントはリバランスを要求したり、ETFに変更を加えたりすることはできませんが、リスクスコアが変更されると、クライアントプロファイルの変更によってポートフォリオのリバランスがトリガーされます。

改善 アカウントは定期的に評価され、目標の割り当てからずれた場合は再調整されます。 ベターメントクライアントは、ポートフォリオに資金が提供された後に戦略を切り替えることができ、プラットフォームは、変更を行う前に税務上の影響があるかどうかを警告します。 各目標は異なる戦略に投資できるため、退職のための貯蓄などの長期目標の資金を次のいずれかに割り当てることができます。 リスクの高いポートフォリオと、住宅の頭金への資金提供などの短期的な目標を、リスクの低いポートフォリオに割り当てることができます。

Bettermentは社会的責任投資家向けのファンドを提供していますが、アドバイザーはETFに重点を置いているため、完全なSRIミックスを実現することは困難です。 大企業に投資されたETFと新興市場のESGファンドを除いて、「社会的責任」の基準を満たす企業に投資されているポートフォリオはほとんどありません。

税制優遇投資

過剰な税金を回避するために効率的にお金を投資するさまざまな方法があります。 減税の収穫は、キャピタルゲインの納税義務を相殺するために損失を出して有価証券を売却することであり、ロボアドバイザーが税の問題に対処するための最も一般的な方法です。

で ウェルスシンプル、税務上の損失の回収は、アカウントに$ 100,000以上の純預金があるWealthsimpleBlackの顧客に対して自動的に行われます。

しかし、すべて 改善 クライアントは、残高に関係なく、すべての課税対象の社内アカウントで税務上の損失を回収する資格があります。 アカウント設定でサービスにオプトインする必要があります。そうすると、Bettermentアカウント内のすべてのポートフォリオに適用されます。

安全

BettermentとWealthsimpleはどちらも十分なセキュリティを備えており、この点でほぼ同じです。 彼らのウェブサイトは暗号化されており、2要素認証が利用可能です。 両社はApexClearing Corporationで顧客資金を保有しており、証券投資者保護公社（SIPC）の保険と超過保険へのアクセスを提供しています。 標準のSIPC補償範囲は、最大500,000ドルの仲介の失敗による損失を保証します。

顧客サービス

顧客サービスに関しては、BettermentはWealthsimpleで優位に立っています。

で ウェルスシンプル、メインのWebサイトには連絡先のリンクや情報はありませんが、FAQに電話番号と電子メールアドレスが記載されています。 カスタマーサービスは午前9時から午後6時までご利用いただけます。 （東部）月曜日から木曜日、または午前9時から午後5時30分まで 金曜日に。 営業時間中の電話は、1分以内に顧客担当者に届きました。 ロボアドバイザーのオフィスの住所は、電話番号なしで[概要]ページに表示されます。

で 改善、カスタマーサービスは午前9時から午後8時までメールと電話でご利用いただけます。 東部時間、月曜日から金曜日。 前述のように、プレミアムアカウントを使用すると、いつでもファイナンシャルプランナーから支援を受けることができますが、基本的なデジタルアカウントをお持ちの場合は、アドバイザーに相談するために199ドルから299ドルの料金を支払うことになります。

私たちの見解

Bettermentは私たちのランキングでトップのロボアドバイザーの1つですが、Wealthsimpleはほぼすべてのカテゴリーで密接にスコアを付けています。 どちらのサービスにも最低投資額はなく、ポートフォリオにETFを詰め込み、減税ハーベスティングを提供し、競争力のある金利の普通預金口座のオプションをクライアントに提供します。 公平を期すために、Bettermentはこれらの領域でWealthsimpleを上回っていますが、大きなギャップではありません。 さらに、WealthsimpleはUTMAおよびUGMAの保管口座を提供しており、大学に通う子孫を持つ投資家にとって魅力的かもしれません。

ただし、1つの重要なカテゴリでは、Bettermentが大きな優位性を享受しています。 基本アカウントのBettermentの管理手数料は、Wealthsimpleの手数料の半分であり、ほとんどの投資家にとってはそれが決定します。 低料金でより良いロボアドバイザーは、打ち負かすのが難しいコンボです。 したがって、ほとんどのアメリカ人投資家にとって、ベターメントは間違いなく最良の選択ですが、他の場所に住んでいる場合、この対戦にはひねりがあります。 Bettermentは米国外のアカウントを提供していません。これは、他の多くのロボアドバイザーにも当てはまります。 したがって、Bettermentはアメリカの土壌でWealthsimpleを手軽に打ち負かしますが、カナダとイギリスではデフォルトでWealthsimpleが勝ちます。