クレジットカードの平均金利
19.49%
2021年8月のInvestopediaカードデータベース内のすべてのクレジットカードの金利の中央値。
Investopediaデータベース内のすべてのクレジットカードのクレジットカード金利の中央値は現在、 19.49％、数百の最も人気のあるカードオファーの平均広告率に基づく 市場。 Investopediaの平均レートデータは、連邦準備制度理事会（FRB）が追跡したクレジットカードの全体的なレート平均とは著しく異なります。これは、2021年5月に14.61％と最近見積もられました。 連邦準備制度理事会が比較的限られた数の銀行をサンプリングし、カード発行者によって宣伝された金利範囲の下限のみを考慮しているという事実のために、2021年第1四半期末の14.75％から。 その平均を考えると FICOクレジットスコア Experianによると、米国では2020年には711でしたが、2019年の703から増加しました。Investopediaは、 711のクレジットスコアはFRBが示唆するように利用可能な最高の金利の対象とならないため、ローエンドではなく宣伝されたクレジットカードの金利範囲 平均レート。
重要なポイント
- 300枚以上のカードのInvestopediaのデータベースから利用可能な金利の中央値は19.49％です
- クレジットカードの金利は、主に申請者の信用の質によって決定されます
- 最高のクレジットカード料金は、優れたクレジットを持つ人のために予約されています
クレジットカードの金利は、ほとんどのカード発行者が変動金利を採用しているため、当面はほとんど変わらないと予想されます。 連邦準備制度のプライムレート. ただし、利用可能なカードレートの下限と上限は、競争圧力と個々の銀行のリスクポリシーに応じて、月ごとに変わる可能性があります。 一般的な経済的理由で2019年に2回、2020年3月に再び利下げを行った後 最初のCOVID-19危機の中で、金融政策を利用して経済活動を急いで開始する試み、 NS 連邦準備金 は、ベンチマークのフェデラルファンド金利にさらなる変更を加えるとは予測されておらず、2023年まで、予見可能な将来にわたってフェデラルファンド金利を引き上げることに消極的であることを示しています。 しかし、パンデミックによる経済への継続的な影響と、景気刺激策による経済の過熱の可能性 最近の連邦政府にもかかわらず、インフレが再び発生した場合、2021年後半のある時点で利上げの圧力を高める可能性があります ガイダンス。 クレジットカードを含む多種多様な消費者ローンは、フェデラルファンド金利の動きに結びついています。 は、FRBが経済に応じて貸付の規模を刺激または減速するために採用するメカニズムです。 条件。
いくつかの要因が個々のクレジットカードのレートの設定方法に影響を与えますが、その中で最も重要なのは信用の質です。 優れた信用を持っている人は最低のレートを受け取り、信用がないか悪い信用を持っている人は最高を受け取ります 料金。 その他の要因には、クレジットカードの種類および特定のクレジットカード発行者のリスクベースの価格設定ポリシーが含まれます。
Investopediaは、新規申請者の平均広告レートを追跡します。これは通常、各カードの範囲として見積もられます。 300を超えるカードのオファー全体にわたる製品。以下に、クレジットの品質、カードの種類、およびカードごとに分類して示します。 発行者。
信用の質の種類別の金利
信用の質の範囲は、使用するスコアの種類によって異なりますが、クレジットカードの貸し手が使用する最も人気のある信用スコアは FICOスコア.
信用の質の範囲は、使用するスコアの種類によって異なりますが、クレジットカードの貸し手が使用する最も人気のある信用スコアは FICOスコア. 信用の質は、各信用の質のレベルのFICOスコア範囲に従って定義されます。
| FICOクレジットスコアの範囲 | |
|---|---|
| 優秀な | 740-850 |
| 良い | 670-739 |
| 公平 | 580-669 |
| 悪い/クレジットなし | 350-579 |
クレジットを構築または再構築する必要がある場合は、責任を持ってクレジットを積極的に使用し始めることが重要です。つまり、常に時間どおりに請求書を支払い、使用率をクレジットラインの30％未満に保つことを意味します。 自分の名前にまだクレジットがない場合は、セキュリティで保護されたクレジットカードから始めるとよいでしょう。 時間がかかる場合がありますが、責任あるクレジットの使用は、わずか6か月後にプラスの結果を生み出し、時間の経過とともに増加します。
クレジットカードの種類別の金利
- 報酬：ポイント、マイル、または購入時にキャッシュバックを提供するクレジットカード
- 学生：大学生の限られた信用履歴と信用教育のニーズのために設計されたクレジットカード
- 安全：最初のクレジットラインとして機能する保証金が必要なクレジットカード
- 仕事：中小企業の所有者向けに設計されたクレジットカードで、事業費、運転資金、および多くの場合、事業関連の購入カテゴリの報酬と割引を分離します。
発行者別の金利
クレジットカードの発行者は、さまざまなリスクベースの価格設定ポリシーを持っており、 彼らが宣伝し、最終的に承認された申請者のクレジットに基づいて顧客に割り当てる金利 スコア。
プライムレートの傾向
クレジットカードの金利は、カード商品レベルおよび個々の口座保有者の信用の質によって異なるマージンとともに、主にプライムレートにインデックス付けされます。 プライムレートは現在3.25％で、2015年第4四半期以来の最低レベルであり、 2019年第3四半期と第4四半期、そして再び 2020年3月。 2020年3月の最後の変更以来、プライムレートは変更されていません。
非行率の傾向
クレジットカードの延滞率は、90日以上延滞しているアカウントとして定義されており、近年3％を下回っており、第1四半期から第2四半期の間に30ベーシスポイント近く低下しています。 2020年第2四半期から第3四半期までの間にさらに38ベーシスポイントまでに、パンデミック時のカード支出の減少と、カードの支払いに対する刺激策のプラスの影響が原因と考えられます。 借金。 ただし、延滞率は2020年第4四半期にわずかに（10ベーシスポイント）上昇し、最近の前向きな傾向に新たな変曲点があることを示している可能性があります。
クレジットカードの債務動向
消費者向けリボルビングクレジットカードの負債総額は、直近の四半期で1兆ドルを下回りました。 2017年以降の時間、消費者のクレジットカードの支出と未払いのクレジットカードに対するCOVID-19の影響を反映 借金。 連邦準備制度理事会からの最新の月次データは、2021年1月のクレジットカードの未払い債務の合計が第4四半期末から100億ドル近く減少して9,651億ドルになったことを示しています。
方法論
Investopediaは、米国最大の銀行と発行者の32から一般に提供された300枚以上のカードの個々のクレジットカードレートを追跡します。 ほとんどのクレジットカードのレートは、申請者のクレジットスコアに応じて低いものから高いものまでの範囲の形式で宣伝されます。 信用の質、カードの種類、カードの種類、またはカードの発行者によって平均レートを決定する際に、Investopediaは平均中間点を計算します アドバタイズされた金利範囲の、またで表されるレートの下限と上限の平均を計算します 範囲。