初心者のための投資：資産へのガイド

投資環境は非常にダイナミックで進化し続ける可能性があります。 しかし、時間をかけて基本原則とさまざまな資産クラスを理解する人は、長期的に見て大幅に利益を得ることができます。 最初のステップは、さまざまなタイプの投資と、それぞれが「リスクラダー」上で占めるラングを区別することを学ぶことです。

投資リスクラダーを理解する

投資リスクラダーの主な資産クラスをリスクの昇順で示します。

現金

現金銀行預金は、最も単純で、最も理解しやすい投資資産であり、最も安全です。 それは与えるだけではありません 投資家 彼らが獲得する利子の正確な知識だけでなく、それは彼らが彼らの資本を取り戻すことを保証します。

マイナス面として、普通預金口座に吸い込まれた現金から得られる利子がインフレを上回ることはめったにありません。 譲渡性預金 （CD）は流動性の高い商品であり、通常、普通預金口座よりも高い金利を提供する商品である現金と非常によく似ています。 ただし、お金は一定期間ロックされ、早期の引き出しペナルティが発生する可能性があります。

ボンド

NS つなぐ は、投資家から借り手へのローンを表す債務証書です。 典型的な債券は、企業または政府機関のいずれかを含み、借り手は彼らの資本を使用することと引き換えに貸し手に固定金利を発行します。 債券は、運用、購入、またはその他のプロジェクトの資金調達のために債券を使用する組織では一般的です。

債券金利は基本的に金利によって決定されます。 このため、量的緩和の期間中、または連邦準備制度（または他の中央銀行）が金利を引き上げるときに、それらは大量に取引されます。

ミューチュアルファンド

投資信託は、証券を購入するために複数の投資家が一緒にお金をプールするタイプの投資です。 投資信託は、プールされた投資を株式、債券、およびその他の証券に割り当てて分配するポートフォリオマネージャーによって管理されるため、必ずしも受動的ではありません。 個人は1株あたりわずか1,000ドルで投資信託に投資することができ、特定のポートフォリオに含まれる100もの異なる株式に分散させることができます。

投資信託は、S＆P500やダウ工業株30種などの基礎となる指数を模倣するように設計されている場合があります。 また、積極的に運用されているミューチュアルファンドも多数あります。つまり、ファンド内での割り当てを注意深く追跡および調整するポートフォリオマネージャーによって更新されます。 ただし、これらのファンドは一般に、年間の管理手数料やフロントエンド手数料などのコストが高く、投資家の利益を削減する可能性があります。

投資信託は取引日の終わりに評価され、すべての売買取引は同様に市場が閉じた後に実行されます。

上場投資信託（ETF）

上場投資信託 （ETF）は、1990年代半ばに導入されて以来、非常に人気があります。 ETFは投資信託に似ていますが、証券取引所で1日中取引されます。 このように、それらは株式の売買行動を反映しています。 これはまた、それらの価値が取引日の間に劇的に変化する可能性があることを意味します。

ETFは、S＆P 500や、ETFの発行者が特定のETFに下線を引きたい株式の他の「バスケット」などの原資産指数を追跡できます。 これには、新興市場、商品、バイオテクノロジーや農業などの個々の事業部門など、あらゆるものが含まれます。 取引のしやすさと幅広いカバレッジにより、ETFは投資家に非常に人気があります。

株式

株式の持分 投資家が株価の上昇を通じて会社の成功に参加できるようにする 配当. 株主は、清算の場合（つまり、会社が破産した場合）に会社の資産に対する請求権を持ちますが、資産を所有していません。

普通株式の保有者は、株主総会で議決権を享受します。 優先株式の保有者には議決権はありませんが、配当金の支払いに関しては普通株主よりも優先されます。

オルタナティブ投資

以下のセクターを含む、オルタナティブ投資の広大な世界があります。

• 不動産：投資家は、商業用または住宅用不動産を直接購入することで不動産を取得できます。 あるいは、不動産投資信託の株式を購入することもできます（REIT). REITはミューチュアルファンドのように機能し、投資家のグループが資金を集めて不動産を購入します。 彼らは同じ取引所で株式のように取引します。
• ヘッジファンド と プライベートエクイティファンド：「アルファ」と呼ばれる、市場のリターンを超えて提供するように設計された一連の資産に投資する可能性のあるヘッジファンド。 でも、 パフォーマンスは保証されておらず、ヘッジファンドはリターンに信じられないほどの変化を見る可能性があり、時には市場をアンダーパフォームします。 かなりのマージン。 通常、認定投資家のみが利用できるこれらの車両は、100万ドル以上の高い初期投資を必要とすることがよくあります。 また、純資産要件を課す傾向があります。 どちらの投資タイプも、かなりの期間、投資家のお金を拘束する可能性があります。
• 商品：商品とは、金、銀、原油、農産物などの有形資源を指します。

賢明に、適切に、そして簡単に投資する方法

多くのベテラン投資家は、上記の資産クラスを使用してポートフォリオを分散し、その組み合わせはリスクに対する許容度を反映しています。 投資家への良いアドバイスは、単純な投資から始めて、ポートフォリオを段階的に拡大することです。 具体的には、投資信託またはETFは、個人に移る前の良い第一歩です。 株式、不動産、およびその他の代替投資。

ただし、ほとんどの人は忙しすぎて、ポートフォリオを毎日監視することを心配することはできません。 したがって、市場を反映したインデックスファンドに固執することは実行可能な解決策です。 スティーブンゴールドバーグ、会社のプリンシパル TweddellGoldberg投資管理 Kiplinger.comの長年の投資信託コラムニストはさらに、ほとんどの個人が必要とするのは3つだけであると主張しています インデックスファンド：1つは米国の株式市場をカバーし、もう1つは国際株式をカバーし、3つ目は債券インデックスを追跡します。

結論

投資教育は不可欠です—あなたが完全に理解していない投資を避けることも同様です。 信頼できない情報源からの「ホットなヒント」を却下しながら、経験豊富な投資家からの適切な推奨事項に依存します。 専門家に相談するときは、手数料を徴収する人ではなく、自分の時間だけ支払われる独立系ファイナンシャルアドバイザーに目を向けてください。 そして何よりも、資産の広い範囲にわたってあなたの保有を多様化します。