COVID-19が私たちの貯蓄と支出の習慣をどのように変えたか

米国経済が回復し、再開し始めると、多くの消費者は依然として財政基盤を取り戻すために奮闘しています。 従来の知識は6〜12か月分の貯蓄を吸収することでしたが、それは不可能になりました。 COVID-19のパンデミックの間、何百万人もの人々が職を失ったため、中小企業は閉鎖を余儀なくされました。 と 日々の生活費が山積み. NS 刺激チェック 助けましたが、必ずしも十分ではありません。

地平線上にいくつかの良いニュースがあります。 より多くのアメリカ人がワクチン接種を受け、感染率が緩和するにつれて、米国経済はゆっくりと再興しています。 事業は再開され、雇用は増加しており、それは最終的に多くの人が感じる財政的負担の一部を和らげるはずです。

2021年3月、個人 貯蓄率—これは総個人貯蓄からマイナスの比率を反映しています 可処分所得—27.6％に急上昇しました。 貯蓄は増加していますが、その数字は、人々がより多くのお金を保持しているため、個人消費の短期的な減速も示しています。 前回の貯蓄率がこれほど高かったのは2020年4月で33％に達した。 過去12か月の間にゆっくりと緩和しましたが、パンデミック前のレベルが10％を下回っていたのに対し、12％を上回っています。

それでも、貯蓄の増加は、誰もが現金の山に座っていることを意味するわけではありません。 「しかし、一部の業界は他の業界よりも大きな打撃を受けているため、誰かが個人貯蓄で何をすべきかは完全に状況に応じたものです」と述べています。 ライアン・デトリック、LPL FinancialResearchの副社長兼市場ストラテジスト。 「あなたがパンデミックのために人生に大きな混乱を起こしていない幸運な人の一人であったなら、今は良いことかもしれません 未払いの債務を評価し、金利が低いときに借り換えるか、この一部を返済することを検討するというアイデア 借金。 かろうじてやりくりしている人にとって、アドバイスを提供することは複雑なテーマです。」

COVID-19ファイナンシャルヒット

長期的な見通しはやや明るく見えていますが、短期的な見通しは依然として不安定です。 これを考慮してください：アメリカ人の半分 最近の調査で Investopediaの姉妹サイトであるTheBalanceは、経費を差し引いた後の残高は毎月250ドル未満であり、約12％は何も残っていないと述べています。 債務も人々を圧迫しており、29％がパンデミックの間にクレジットカードの債務が増加したと述べています。 チャールズシュワブの調査によると、アメリカ人の53％がパンデミックの経済的影響を受けています。

Tによる別の調査。 Rowe Priceはさらに暗い状況を描き、回答者の70％近くが経済的幸福があったと述べています。 COVID-19の悪影響、レイオフ、労働時間/給与削減の削減、および全体的な収入の減少を上位3つとして挙げています。 理由。 パンデミックの前に、71％が十分な量を持っていると述べました 緊急資金. 現在、42％が緊急資金を補充する必要があると述べており、44％が緊急資金の規模を拡大する必要があると述べています。

「パンデミックは私たちに予算を持つことの重要性を思い出させました」と言います ジェームズボイド、TDアメリトレードの教育コーチ。 「お金がどこに向かっているのかがわかっていると、ニーズとウォンツを分離し、必需品にシフトすることが容易になります。」

一部の人にとっては、それは口で言うほど簡単ではないかもしれません。 「パンデミックは人々に非常に異なった影響を与えました」と言います ブライアン・オレアリー、AlineWealthのウェルスアドバイザー兼シニアアナリスト。 「重要な教訓は、状況が非常に急速に変化する可能性があることです。」

Tが調査したのはわずか33％です。 Rowe Price（および30％ バランスによる調査）パンデミックの間、主に支出が減ったために財政が改善したと述べた。これは誰もが持っていたわけではない贅沢である。

過去1年間でさらに多くの貯蓄が行われていましたが、「人々がパンデミックからの安心感を感じ、失われた時間を埋め合わせるために浪費するのではないかと心配しています」と述べています。 マイケル・レズニック、GCGFinancialのシニアウェルスマネジメントアドバイザー。 シュワブの調査によると、アメリカ人のほぼ4分の1が、まさにその理由で大流行する準備ができていると述べ、47％は、パンデミック前のように生活と支出に戻りたいと考えています。

「責任を持って行われる限り、私たちはそれを奨励します」とO’Learyは言い、その衝動に屈することは堅実な財務計画の一部として行われるべきであると付け加えました。 「これにはバッファが含まれます。」 McKinsey＆Companyの最近の調査によると、米国の消費者の50％以上が今年、スプラッシュを計画しており、その半分は これらの回答者はパンデミックの疲労を挙げており、残りの半分はパンデミックが終わるまで待ってから勃発する用意があると述べています 財布。

支出はカムバックを作ります

より多くの人々がワクチン接種を受けるにつれて、外に出て支出したいという衝動はおそらく高まり続けるでしょう。 「COVID-19はアメリカの生活のほぼ隅々まで覆い隠されていましたが、多くの人がトンネルの終わりに光を見始めており、 リセットの準備ができています」とチャールズシュワブのシニアエグゼクティブバイスプレジデント兼インベスターサービスの責任者であるジョナサンクレイグは次のように述べています。 声明。 シュワブの調査によると、アメリカ人の64％が2020年に自分たちを救済者と呼び、80％が2021年に費やした以上の貯蓄を続ける計画であると述べました。 さらに良いニュース：マッキンゼーの調査によると、ワクチン接種を受けた人の86％は、 年末までに正常に戻る財政（52％）または彼らの財政はすでに正常に戻っている (34%).

それでも、全米小売業協会（NRF）は、支出の増加を期待しています。 NRFは、より多くの人々がワクチン接種を受けるにつれて、2021年には小売支出が4.3兆ドルを超えると予測しています。 これは、2020年の4兆ドル、2019年の3.8兆ドルから増加しています。

これらの数字はすべて経済にとって朗報ですが、それは消費者が放棄して過ごすべきだという意味ではありません。 「ファイナンシャルプランニングの基本的な信条は、長期的に考え、収入よりも少ない支出で、 緊急資金は、この1年間、多くのクライアントにとって節約の恩恵であることが証明されています」と述べています。 レズニック。

デトリックは同意します。「仕事を失った場合に6〜12か月の経費を節約することを目指すという昔からの経験則は依然として適用されますが、おそらく パンデミックにより、多くの人がこのバッファーの重要性と、ある時点でそれを使用する必要がある可能性を再評価しました。 助言。 それらのほぼ3分の1 バランスによる調査 彼らはパンデミックの前よりも今より多くを節約していて、5分の1はさらに多くを投資することに成功したと言いました。

かろうじて通り抜ける人のためのステップ

より財政的に不安定な立場にある人々は、より慎重に進める必要があります。 「経済は急激に回復すると予想していますが、これまでのところ、景気は回復していると思いますが、すべての人にとってそのように感じるとは限りません」とデトリックは述べています。 「多くの種類の債務を受け取っている間 忍耐 パンデミックの間、これらの保護は最終的に解除される可能性が高いので、準備ができています トンネルの終わりに光が見え始めると、債務は重大になります。 パンデミック。"

それのいくつかは計画に帰着します、それでもアメリカ人の約3分の1だけが実際に持っています 財務計画 書面で。 計画のない人の42％は、それを価値あるものにするのに十分なお金がないためだと答えています。 「財政の観点から、それは彼らの側で大規模な介入を必要とするでしょう」とO’Learyは言います。

考慮すべき事項は次のとおりです。

• あなたの収入が戻ってくる見通しは何ですか？ 答えが「良くない」の場合、あなたはキャリアの変化について考えることを余儀なくされるかもしれません。それはそれ自身の一連の挑戦とストレス要因を伴います。
• 収入を増やすために何もできない場合は、費用を調べてください。 支払い計画を交渉したり、何かを切り取ったりするための小刻みに動く余地はありますか？
• COVID-19を受け取った場合 住宅ローンの寛容, 家賃の救済、 また 学生ローンの救済、次に、いつ終了するか、次に何が起こるかについてのルールを注意深く見てください。

「実行できるアクションにはさまざまなものがあり、創造性を発揮する必要があります」とO’Leary氏は付け加えます。 一部の人々はいくつかの非常に難しい選択に直面するかもしれませんが、「選択の余地がないことを強いられるよりはましです。 後で。"

パンデミックは、ほとんど警告なしに人生を覆すことができる方法についての恐ろしい目覚めの呼びかけでした。 「多くの人にとって、これは彼らが追体験したくない体験になるでしょう」とO’Learyは言います。

経済がその基盤を取り戻すにつれ、債務を掘り起こさなければならないことは、 未来について考え始める 管理可能な短期および長期の目標を設定します。 「私たちが本当にしなければならないことは、あなたの借金について正直であり、それらの問題に取り組みたいという願望です」とO’Learyは言います。 彼は、ほとんど目的を達成していない人々にとっては高い目標のように見えるかもしれないことを認めていますが、そこには助けがあります。

あなたができることの中には：

• 友達と話して、何がうまくいくか（またはうまくいかないか）を調べてください。
• 友人に尋ねる ファイナンシャルアドバイザーを推薦する. 多くは無料の初期相談を提供しますが、財務計画財団などの一部は無料サービスを提供します。
• 最も重要なこと：一度に一歩ずつ進んでください。

究極の目標は、緊急基金の構築に向けて取り組むことです。 そのアドバイスは、パンデミックの前後に当てはまりました。 それがどのように達成されるかは、状況によって異なります。

「多くの人が難しい教訓を学びました」とO’Learyは言いますが、重要なのは「どこかから始める」ことです。