個人ローンレビューの方法論

あなたが借金を整理したり、家の改善のために支払いをしたり、医療費をカバーしたり、結婚式に資金を提供したいときは、個人ローンが良い選択肢かもしれません。しかし、非常に多くの貸し手がいるため、どの会社があなたの状況に最適な個人ローンを提供しているかを知るのは難しいかもしれません。

オンライン貸し手、実店舗の銀行、信用組合、およびピアツーピアの貸し手の間で、いくつかの個人ローンの資格を得ることができます。それぞれの選択肢を絞り込むために、上位38件の個人ローンに関する広範な調査を完了しました。このガイドでは、各企業のオプションを評価するために使用した基準について説明しています。

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評価基準

私たちは、8つのカテゴリーにわたって各個人ローンをランク付けするための堅牢な方法論を作成しました。私たちの基準に基づいて、各個人ローンは数値スコアを獲得しました。これは、各製品を比較するためのデータ駆動型の方法を提供しました。各データポイントを5段階で評価し、重要度に基づいて各評価に重みを付けました。

個人ローンを比較するために、次の7つのカテゴリを使用しました。

年率（APR）
オリジネーション料金
前払い料金
後払い料金
必要な最小クレジットスコア
事前資格オプション
メンバーシップの詳細

年率（APR）

NS 年率、またはAPRは、利息、手数料、およびその他の料金を含む、借入の総コストです。 APRを使用すると、貸し手間でお金を借りるコストを簡単に比較できます。

このセクション全体が、評価の合計加重スコアの50％を占めています。各企業のAPRをランク付けするために、次の各要素を調べました。

最小固定APR（5％）
最大固定APR（5％）
平均固定APR（40％）

最小固定APR

最も低い固定APRは通常、最も信用度の高い借り手のみが利用できます。各個人ローンの最小APRを5段階でランク付けしました。私たちがレビューしたすべての貸し手の中で最低のAPRは0％です.

最小固定APR	数値スコア
<4%	5
4%–5.99%	4
6%–7.99%	3
8%–9.99%	2
10%–11.99%	1
≥12%	0

最大固定APR

あなたのクレジットスコアが完全ではないとき、あなたはより高い固定APRの資格があるだけかもしれません。各個人ローンの最大APRを5段階でランク付けしました。私たちがレビューしたすべての貸し手で最も高いAPRは11.99％です。

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最大固定APR	数値スコア
<10%	5
10%–18.99%	4
19%–24.99%	3
25%–29.99%	2
20%–35.99%	1
≥35.99%	0

平均固定APR

各貸し手の平均APRに最も大きな重みを割り当てました。最小APRと最大APRのように、それぞれを5段階でランク付けしました。

平均固定APR	数値スコア
<10%	5
10%–12.99%	4
13%–15.99%	3
16%–20.99%	2
21%–24.99%	1
≥25%	0

オリジネーション料金

NS オリジネーション料金貸し手があなたの個人ローン申請を処理するために請求する前払い料金です。

このセクション全体が、評価の合計加重スコアの25％を占めています。各社のAPRを確認するために、以下を比較しました。

最低オリジネーション料金（5％）
最大オリジネーション料金（0％）
平均オリジネーション料金（20％）

最小オリジネーション料金

最も競争力のある個人ローンには、オリジネーション料金がない場合があります。他の貸し手は、あなたの信用力に基づいて、定額のオリジネーション料金または範囲を提供する場合があります。各個人ローンの組成手数料を5段階でランク付けしました。

最小オリジネーション料金％	数値スコア
オリジネーション料金なし	5
0%	4
<0.5%	3
<1%	2
<1.5%	1
≥1.5%	0

最大オリジネーション料金

競争力の低い個人ローンは、オリジネーション手数料が高くなる可能性があります。これらの会社は、あなたの信用力に基づいて、一律のオリジネーション料金または範囲を持っているかもしれません。各貸し手のオリジネーション料金を5段階でランク付けしました。私たちが検討したすべての貸し手の中で最も高いオリジネーション料金は10％です。

最大オリジネーション料金％	数値スコア
オリジネーション料金なし	5
<4%	4
<6%	3
<8%	2
<10%	1
≥10%	0

平均オリジネーション料金

各貸し手の平均オリジネーション手数料に最も大きな重みを割り当てました。最小および最大のオリジネーション料金と同様に、各平均オリジネーション料金を5段階でランク付けしました。

平均オリジネーション料金％	数値スコア
オリジネーション料金なし	5
<3%	4
<4%	3
<5%	2
<6%	1
≥6%	0

前払い料金

NS 前払い料金、または前払いペナルティは、ローン期間が終了する前に個人ローンを返済するために請求される料金です。

このセクションは、評価の合計加重スコアの8％を占めています。私たちは各貸し手を調べて、どの貸し手が個人ローンを早期に返済したことに対してペナルティを課したかを確認しました。前払い手数料のない貸し手は5ポイントを獲得し、手数料を請求する貸し手は0ポイントを獲得しました。

前払い料金	数値スコア
いいえ	5
はい	0

後払い料金

借り手は延滞料彼らがローンの支払い期限を逃した場合。一部の貸し手はまた、返済の料金を請求します。

このセクションは、評価の合計加重スコアの4％を占めています。個人ローンを比較するために、どの貸し手が支払い遅延に対して手数料を請求するかを調べました。後払い料金を請求する場合は、スコアリングの金額も考慮しました。

最小延滞料

最も競争力のある個人ローンは、支払い遅延に対して手数料を請求しない場合があります。そうする人のために、私たちはそれらをランク付けするために5段階のスケールを使用しました。多くの貸し手は支払い遅延に対して最低料金を請求し、私たちが検討した貸し手の中で最も高い料金は39.00ドルでした。

最小延滞料	数値スコア
延滞料なし	5
	4
	3
	2
	1
≥$40	0

最大延滞料金

一部の貸し手は、会社が支払い遅延に対して請求する金額に上限がある場合があります。各貸し手の最大延滞手数料を5段階でランク付けしました。私たちが検討した貸し手の中で最も高い最大延滞手数料は100ドルでした。

最大延滞料金	数値スコア
延滞料なし	5
	4
	3
	2
	1
≥$45	0

平均延滞料

各貸し手の平均延滞手数料に最も大きな重みを割り当てました。各貸し手の延滞手数料の平均を取り、それぞれを5段階でランク付けしました。

平均延滞料	数値スコア
延滞料なし	5
	4
	3
	2
	1
≥$45	0

必要な最小クレジットスコア

このカテゴリは、評価の合計加重スコアには考慮されていません。ただし、借り手は各個人ローンの対象となる可能性を知りたいと考えています。貸し手は借り手の適格性を判断するためにクレジットスコア以上のものを考慮しますが、それは特にオプションのない貸し手にとって、資格を得るための各貸し手の最小カットオフを知っている事前資格。

事前資格オプション

申請する前に個人ローンの事前資格を得る機能は、人気のある機能です。事前資格審査借り手に、信用についての厳しい問い合わせなしに適格となる可能性のあるレートと条件を示します。

このセクションは、評価の合計加重スコアの9％を占めています。個人ローンの事前資格を提供する貸し手は、5ポイントを受け取りました。しかし、事前資格オプションのない企業はゼロポイントを受け取りました。

事前認定のオプション	数値スコア
はい	5
いいえ	0

メンバーシップの詳細

一部の企業は、個人ローンを申請するために既存の関係を必要とする場合があります。少額の手数料で簡単に加入できる場合もありますが、信用組合では会員資格が標準的な要件となる場合があります。

このセクションは、評価の合計加重スコアの4％を占めています。各社の会員要件に基づいて、個人ローンの申し込みの難しさを5段階で評価しました。

メンバーシップ要件	数値スコア
どなたでも参加できます	5
料金を払えば参加できます	4
すでにお客様なら参加できます	2
特定の要件を満たしている場合は参加できます	1

適切な個人ローンの選択

あなたがお金を借りる準備ができたら、複数の会社からの個人ローンを比較することは常に良い動きです。私たちは38のトップ企業を評価して、最高の個人ローンを見つけました。レビューでは、申請する前に知っておくべきことをすべて網羅しています。

最高の個人ローンに関しては、単一の会社がすべての人のために働くわけではありません。私たちの個人ローンレビューは、各企業のAPR、オリジネーション料金、前払いと後払いの料金、事前資格の詳細、およびメンバーシップの制限をカバーしています。また、十分な情報に基づいた意思決定を支援するために、各企業の長所と短所をまとめました。

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