あなたの銀行預金は保険に加入していますか？

FDICとは何ですか？

NS 連邦預金保険公社 （FDIC）はの高さで作成されました 大恐慌、1933年の最初の数か月で4,000の銀行が閉鎖され、13億ドルの預金が失われた後。 フランクリンルーズベルト大統領は、その年の6月16日に1933年銀行法に署名し、独立機関を設立しました。

このFDICの仕事は、銀行に保険をかけることによって、国の金融システムへの信頼を維持することです。 預金、金融機関の健全性の調査、問題のある銀行との協力、および金融機関の管理 管財人。

FDICがカバーする預金の種類と、あなたがあなたのお金のために最高の保険レベルを確実に得ていることを確認する方法を発見してください。

FDICの仕組み

当初、連邦預金保険は最大2,500ドルの補償範囲を提供していました。 あらゆる点で、それは国の銀行システムにおける国民の信頼と安定を回復することに成功しました。 1934年に破綻した銀行は9行のみでしたが、過去4年間で9,000を超える銀行が破綻しました。

1934年7月、補償範囲は5,000ドルに増加しました。 それ以来、最大保険は次のように変更されました。

• 1950年から10,000ドル
• 1966年から15,000ドル
• 1969年から$ 20,000
• 1974年から40,000ドル
• 1980年からすべてのアカウントで$ 100,000
• 2006年から自己管理型退職金口座で$ 250,000
• 2008年からすべてのアカウントで$ 250,000（当初は一時的でしたが、2010年に永続的になりました）

対象内容

FDIC保険は、小切手、普通預金、マネーマーケット、および 譲渡性預金 （CD）。 FDICは、株式、債券、 ミューチュアルファンド、生命保険証券、年金、または地方債。被保険者の銀行から購入した場合でも同様です。 米国債、債券、手形も除外されます。 これらは、米国政府の完全な信頼と信用に支えられています。 FDICには管轄権がありません 個人情報の盗難によって発生したケースまたは損失について.

所有権カウント

あなたが持っているカバレッジの量 FDIC-被保険者口座 所有権の確立と、該当する場合は受益者の指定に依存します。

単一のアカウント

単一のアカウントには次のものが含まれます。

• 一人の名前で開催
• 未成年者への統一移管法（UTMA）に基づいて開設
• 個人事業主の場合
• 故人の財産のために設立されました

FDICの補償範囲は、同じ被保険銀行の同じ人物が所有するすべての単一口座の合計で250,000ドルです。

共同アカウント

共同アカウント のように2人以上が所有している カップル またはビジネスパートナー。 資格を得るには、すべての共同所有者は次のことを行う必要があります。

• 企業などの法人ではなく、人であること
• 資金を引き出す平等な権利を持っている
• 預金口座の署名カードに署名する

同じ被保険銀行で共同保有されているすべての口座の各共有者のシェアが合計されます。 共同アカウントは貴重なツールかもしれません カップルがお金を管理するのを助けることで. 各共同所有者の最大保険金額は$ 250,000です。

自己管理型退職金口座

自己管理型の退職金口座は、所有者が—計画管理者ではありません—資金の投資方法を指示します。 例は次のとおりです。

• 従来のIRA
• ロスIRA
• 簡易従業員年金（SIMPLE）アカウント
• セクション457繰延報酬プラン
• 自主的なKeoghアカウント
• 自主的な確定拠出年金、たとえば401（k）プラン

同じFDIC保険銀行の同じ人物が所有するすべての自主退職基金は、合計で最大250,000ドルの保険がかけられます。 これは、従来のIRAがRoth IRAおよび他のすべての自己管理型アカウントに追加され、合計が得られることを意味します。

取り消し可能な信託口座

取り消し可能な信託口座を設定する場合、通常、死亡時に資金が指定された受益者に渡されることを示します。

Payable-on-Death（POD）アカウント

あなたのPODアカウントは、受益者ごとに最大$ 250,000の保険がかけられています。 ただし、次のようないくつかの要件があります。

• アカウントのタイトルには、次のような用語を含める必要があります。
• 死亡時に支払う
• のために信頼して
• の受託者として
• 受取人は、銀行の預金口座の記録で名前で識別される必要があります。
• 「適格」な受益者にのみ名前を付けることができます。 これらはあなたになります：
• 配偶者
• 子供
• 孫
• 親
• 兄弟

その他—義理の親、いとこ、慈善団体を含む—資格がありません。 したがって、3人の子供を受益者として指定するPODアカウントを設定すると、各子供は 利息は最大$ 250,000のFDIC保険に加入し、アカウントには$ 750,000の潜在的可能性があります カバレッジ。

生活または家族の信託口座

生活または家族の信託口座は、規則に従っている限り、指定された受益者ごとに最大250,000ドルの保険がかけられます。

• アカウントのタイトルには、次のような用語を含める必要があります。
• 生きている信頼
• 家族の信頼
• あなたの受益者は上記のように「資格がある」必要があります

要件を満たしていない場合、信託の金額、または資格のない部分は、同じ被保険銀行の他の単一口座に追加され、最大$ 250,000の保険がかけられます。

補償範囲が適格な受益者の複数のグループに及ぶことを知ってうれしいかもしれません。 たとえば、あなたの配偶者があなたの死後の生涯の間に収入を受け取ることになっていることをあなたの生きている信託で指定するとします。 それから彼らが死ぬとき、あなたの4人の子供は残っているものの等しい分け前を得るでしょう。 あなたの口座は、受益者（配偶者と4人の子供）ごとに250,000ドル、合計125万ドルの保険がかけられます。

取消不能の信託口座

同じ被保険銀行で確立した取消不能の信託の各受益者の利息は、最大250,000ドルまでカバーされます。 「適格な」受益者規則はありません。 ただし、次の要件を満たす必要があります。 それ以外の場合、信頼は最大$ 250,000の単一アカウント分類に分類されます。

• 銀行の記録は、信頼関係の存在を開示しなければなりません。
• 受益者とその利益は、銀行または受託者の記録から特定できる必要があります。
• 君 できません 子供が相続の資格を得るために大学の学位を取得しなければならないなど、受益者が満たさなければならない条件を指定します。
• 信託は州法の下で有効でなければなりません。
• 信託への関心を保持することはできません。

従業員福利厚生プランアカウント

年金制度や利益分配制度など、自主的ではない従業員制度はこのカテゴリに分類されます。 各参加者は、非偶発的な利益のために最大250,000ドルの保険がかけられます。

企業、パートナーシップ、協会、慈善団体

企業、パートナーシップ、協会、または慈善団体が所有する預金には、最大250,000ドルの保険がかけられます。 この金額は、株主、パートナー、またはメンバーの個人口座とは別のものです。 ただし、FDICの保険適用範囲を拡大するには、既存の以外の「独立した活動」に従事する必要があります。

株主、パートナー、またはメンバーの数は、総補償範囲とは関係ありません。 たとえば、50人のメンバーがいる不動産所有者協会は、メンバーあたり250,000ドルではなく、最大250,000ドルの保険の対象となります。

身を守る方法

保険付きの資金は、被保険者の銀行が閉鎖されてから数日以内に預金者が利用でき、預金者が1ペニーの保険付き預金を失ったことはありません。 それでも、予防策を講じた方がよいでしょう。

また、アカウントの残高と適用されるFDICルールを確認するために時間をかけてください。 これは、家族の死亡、離婚、住宅販売からの多額の預金など、人生に大きな変化があった場合に特に重要になる可能性があります。 これらのイベントのいずれかがあなたのお金の一部を連邦の制限を超える可能性があります。

FDICは、被保険銀行の預金口座記録（元帳、署名カード、CD）を使用して、預金保険の補償範囲を決定します。 あなたの明細書、預金伝票、およびキャンセルされた小切手は いいえ 預金口座の記録と見なされます。したがって、銀行で適切な記録を確認して、利用可能な最高の保険適用範囲をもたらす正しい情報が含まれていることを確認してください。