受託者アドバイザーの職業の紹介

NS 2006年年金保護法 （PPA）は多くの必要な税金をもたらし、 退職後の計画 個人と機関の両方の救済。 この法律の主要な規定の中には、 受託者アドバイザー.

このイノベーションは、ファイナンシャルプランニングの新時代を引き起こした可能性があります。この時代では、客観的な財務アドバイスがグループと同じくらい一般的な従業員の福利厚生になります。 健康保険 または退職プラン。 この行為は、金融業界の人々にとってどのような意味がありますか？

受託者アドバイザーとは何ですか？

受託者アドバイザーとは、定義上、従業員に助言するために雇用主から保持者に支払われるアドバイザーです。 彼らの退職金制度への投資、および他の製品やサービスの完全な範囲を提供するために。 受託者アドバイザーは、会社全体の退職金制度について責任を負いません。 彼らは、個人ベースで従業員に与えるアドバイスに対してのみ責任があります。

受託者アドバイザーになるための要件は何ですか？

PPAには、ファイナンシャルプランナーが受託者アドバイザーのポジションを検討するために満たさなければならない一連のガイドラインが含まれています。 雇用主は、以下の基準に従って潜在的な応募者を選別する必要があります。

• 規制および/または懲戒歴：将来のアドバイザーは以前の法的または 仲裁 手続き、またはそれらに対して裁定が下されましたか？
• 以前の経験とクライアントの満足度：ファイナンシャルアドバイザーの受託者指定将来のアドバイザーは、満足のいく現在の繁栄している慣行を持っていますか？ クライアントベース? アドバイザーはどのくらいの期間営業しており、アドバイザーはどのような結果を生み出しましたか？
• 知識および/または専門知識のレベル：将来のアドバイザーは、クライアントに有能にアドバイスする能力を持っていますか？ アドバイザーは、特に従業員に関連する分野（雇用主が上場企業の場合はストックオプションなど）を専門としていますか？
• 個人的または専門的な所属または関係：アドバイザーが可能性を表す可能性のある他の組織またはビジネスの取り決めに関与している場合 利益相反、その後、これらは雇用主に完全に開示されなければなりません。
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• 補償：雇用主は、アドバイザーが要求する補償の取り決めを考慮する必要があります。 アドバイザーは1時間ごとまたは1年ごとに請求しますか 保持料、またはコミッション、またはそれらのいくつかの組み合わせ？ すべてのサービスの報酬は同じですか？ 受託者アドバイザーが退職金制度のアドバイスを提供するために定額料金を請求し、その後、 介護保険 同じ従業員に？
• 受託者アドバイザーは従業員にどのようなサービスを提供しますか？アドバイザーは簡単な退職プランのアドバイスを提供しますか、それとも包括的な財務計画も含まれますか？ 他の金融商品やサービスも従業員に提供することは適切ですか。 のようなもの モーゲージ 助言、 所得税 計画と準備、そして 不動産計画? もしそうなら、これらのサービスはどのように請求され、補償されますか？ 雇用主はすべてのサービスの費用を負担しますか、それとも一部のサービスが検討されますか 補助的なメリット それは従業員に追加費用がかかりますか？

受託者アドバイザーが選出されると、彼らは毎年の対象となります パフォーマンス監査 独立した 第三者.

雇用主も定期的に実施する必要があります 社内 受託者アドバイザーのレビューにより、アドバイザーが雇用時に満たした最初の基準を引き続き遵守していることを確認します。 実際、PPA法では、 証券取引委員会 （SEC）アドバイザーが、書面による文献またはあらゆる種類の広告でクライアントの過去の投資結果を使用することを禁止する規則。

この規定の下で、将来の受託者アドバイザーは、基準を満たすことに関連するすべての資格の概要を説明することができます 雇用主に適切に選択するために必要な情報を提供するために、上記の書面で説明した 候補者。 これには、特定のガイドライン内でのクライアント投資の過去のパフォーマンスが含まれます。

受託者アドバイザー：長所

雇用主のために

雇用主が提携していないフルタイムの受託者アドバイザーの雇用を検討すべき理由はいくつかあります。

• まず、コンピュータモデルがないか 顧客サービス 部門は、オンサイトの金融専門家が提供できるサービスのレベルに合わせることができるようになります。 コンピュータモデルは、財務や退職を正しく解釈するために、ある程度の専門知識を必要とすることがよくあります。 計画の顧客サービス担当者は、通常、提供できるアドバイスの範囲が限られています。 従業員。 したがって、スタッフに受託者アドバイザーを置くことは、複製できない方法で雇用主の受託者要件を満たします。
• 第二に、 従業員がコンピュータモデルだけに依存することは危険かもしれません 満足のいく 資産配分. 現時点では、実際の過去のパフォーマンス結果を提供するのに十分な実績がありません。
• 最後に、提携していないアドバイザーがいることで、利益相反の可能性があるために他の場所にアドバイスを求める従業員がいないことが保証されます。

従業員向け

従業員が受託者アドバイザーから得ることができる利点は、主に個人的になることに基づいています。 従業員はフルタイムで働きます ファイナンシャルプランナー 個人的に彼らと彼らの個々の状況を知っていて、推薦をするとき彼らの最善の利益を念頭に置いている人。 この個人的なレベルのサービスは、他のメリットにもつながる可能性があります。アドバイザーは、予算編成、不動産計画、所得税などの他の分野の従業員を支援できるからです。

アドバイザー向け

マーケティングとプロスペクティングの観点から、受託者アドバイザーとして採用されることは、潜在的なビジネスの観点からは途方もない急降下を表す可能性があります。 個々のビジネスを調査するという時間のかかる作業 受託者アドバイザーが独占的にアクセスできる既成の従業員ベースに置き換えることができます。

企業が伝統的なものを放棄するにつれて、この市場は急速に成長し続けるでしょう 確定給付制度 に賛成 確定拠出年金 または他のより安価な代替品、 ストックオプション 予定。 さらに、雇用主の退職金制度への強制的な自動登録により、顧問の官僚主義と事務処理が最小限に抑えられます。 全体的な計画資産とその複合ではなく、個人ベースで与えられた実際のアドバイスにのみ責任を負うのは誰ですか パフォーマンス。

もちろん、受託者アドバイザーは、慎重さ、忠誠心、適切な資産の専門的な基準を満たす必要があります 多様化、およびすべてのコンプライアンス エリサ 規則。 クライアントの最善の利益は、推奨を行うときに常に最初に来る必要がありますが、 受託者アドバイザーおよび/または雇用主も、彼らが 従業員。

結論

受託者アドバイザー ブーム 角を曲がったところかもしれません、そして繁栄はこのポジションの選択基準を満たし、その後それを利用することができる人々を待っているかもしれません。 受託者アドバイザーの可能な市場基盤には、米国の1億世帯すべてが含まれます。—どんな基準でも引き出す​​にはかなり大きなベース。 プラクティスを成長させるための新しい方法を探しているファイナンシャルプランナーは、この可能性をすぐに調査する必要があります。