私のIRAまたはRothIRA FDICは保険に加入していますか？
経済危機が発生し、株式市場が急落すると、人々は自分のお金とそれを安全に保つ方法を恐れます。 従来のIRAやRothIRAなどの退職金口座をお持ちの場合、FDIC保険で保護されているとお考えかもしれません。
バックアップするには、 連邦預金保険公社、またはFDICは、銀行または貯蓄貸付組合が破綻した場合に損失に対する保護を提供する政府機関です。 1933年に創設されたFDICの当初の使命は、1929年に起こった金融危機と株式市場の暴落の後、銀行の顧客に安心を提供することでした。
補償範囲自体は時間の経過とともに変化しましたが、FDICは当初の目的に忠実であり続けています。 銀行の顧客が預金口座でお金を失うのを防ぐため、ほとんどの場合、口座あたり最大250,000ドル 今日。 2020年の時点で、FDICは、FDICが保証する銀行または貯蓄貸付組合で保有されている顧客預金を対象としています。これには、貯蓄、小切手、マネーマーケット、譲渡性預金、および IRA アカウント。
FDICは、経済危機の間、FDICが保証する銀行が彼らのお金を保持するための最も安全な場所であることを消費者に保証しました。
ここまでは順調ですね。 しかし、元の質問に答えるために：すべてのtではありません従来のIRA と ロスIRA アカウントは、FDICの保護の下で同じように扱われます。 その理由を見てみましょう。
重要なポイント
- FDIC保険は、IRA口座に保有されている資産を含め、FDICが保証する銀行または貯蓄貸付組合に保有されている顧客預金を対象としています。
- 小切手や普通預金口座、マネーマーケット預金口座などの預金口座、 譲渡性預金はすべて、従来のIRAおよびRoth IRAで保有でき、FDICの対象となります。 保険。
- FDIC保険の上限は、預金者1人、機関1人あたり250,000ドルであるため、その方法を知ることが重要です。 あなたの資金が完全であることを確認するためにあなたが1つの機関内の異なる口座に持っている多くのお金 覆われています。
対象となるIRAの種類
IRAは、ロスであろうと伝統的であろうと、特定の税制上の優遇措置と拠出金を伴う個人保有の退職金口座です。 分布 制限。 IRAは、個人が退職時に使用する貯蓄を蓄積できるようにするために作成されました。
従来のIRAとRothIRAは、それぞれの個人に基づいて異なる個人に適していますが
時間の範囲, 税ブラケット、およびその他の考慮事項として、両方のIRAタイプは、それらの中に保持できるものに関しては同じガイドラインに従います。 預金口座、または銀行や貯蓄貸付組合を通じて提供される口座はすべて、従来のIRAまたはRothIRA内で保持できます。 これらの預金口座には、小切手および普通預金口座、マネーマーケット預金口座、および譲渡性預金が含まれます。これらはすべて それは FDICの対象です。対象外のアカウント
FDICは、FDICが保証する金融機関の従来型またはロスIRA内に保持されている預金口座に補償を提供しますが、すべてのIRA口座がこのカテゴリーに分類されるわけではありません。 退職のための貯蓄 困難な作業になる可能性があり、IRAの年間拠出限度額はそれをさらに大きな課題にする可能性があります。
これに対抗するために、IRAの口座保有者は、保守的な銀行商品が提供するよりも高い収益率を得るために証券に投資することが許可されています。 従来のIRAまたはRothIRAで行われる投資には、投資信託を含めることができます。 上場投資信託 （ETF）, 個々の株式、債券、年金、またはマネーマーケットファンド。
これらの投資はそれぞれ市場のパフォーマンスに基づいているため、IRAアカウントでこれらの銀行以外の証券を保有する個人は、証券の価値が時間の経過とともに失われた場合にすべてのリスクを負います。 FDICは、口座が開設され、FDICが保証する機関を通じて取引が行われた場合でも、従来のIRAまたはRothIRA内で行われるそのような投資には保険をかけません。
FDICの補償範囲の制限
FDICは、2007年に始まった大不況を受けて、銀行顧客の預金口座の補償範囲を拡大しました。 個人口座の場合、FDICは、預金者ごと、FDIC被保険銀行ごと、所有権カテゴリごとに最大250,000ドルの保険保護を提供します。FDICはこれらの所有権カテゴリーを詳しく説明しています ここ.
FDICが保証する1つの銀行で250,000ドルを超える預金保険に加入することが可能です。 異なる所有権カテゴリ（単一、共同、および特定の退職金口座など）は別々にあります 被保険者。
たとえば、銀行の顧客が125,000ドルの価値のある銀行への譲渡性預金を持っている場合、 マネーマーケット預金口座 同じ機関で215,000ドルの価値があり、両方とも同じ名前で、彼の アカウントの残高 これらは合計され、FDICによってまとめてカバーされます—最大$ 250,000（合計$ 340,000であっても）。 したがって、このシナリオでは、彼のお金の90,000ドルが 銀行破綻. FDICが保証する金融機関の当座預金口座と普通預金口座にも同じ制限が適用されます。
FDICは、従来のIRAアカウントまたはRothIRAアカウントに対して最大250,000ドルの保険保護も提供します。 繰り返しますが、すべてのIRAは保険の目的で結合されます。 たとえば、同じ銀行の顧客が、200,000ドルの価値を持つ従来のIRA内に保持されている預金証書と、 普通預金口座 同じ機関で$ 100,000の価値がある場合、アカウントは合計で$ 250,000の保険に加入します。 50,000ドルは公開されたままです。
ただし、IRA預金口座と非IRA預金口座は異なる分類に分類されます。 同じ金融機関で同じ金融機関に加入している場合でも、別々に保険がかけられることを意味します オーナー。 つまり、お客様の口座が200,000ドル相当のIRA（CDを保持）と通常の普通預金口座で構成されている場合です。 $ 100,000の場合、両方とも最大$ 250,000の保険がかけられます。つまり、銀行が破綻した場合、彼は全額を払い戻されます。 $300,000.
結論
FDICは銀行の顧客を保護する上で重要な要素ですが、すべての資産を平等にカバーしているわけではありません。 IRAの所有者にとって、どのタイプのアカウントがどの程度カバーされているかを理解することが重要です。