銀行の選び方

あなたのお金の世話をする金融機関を選ぶことはあなたがすることができる最も重要な財政上の決定の1つです。 銀行が異なれば、提供するサービスのレベルも大きく異なり、手数料のレベルも異なります。また、お金に対して大幅に異なる利息を支払うことになります。

実際には、これは最良のものを選択することを意味します 銀行 あなたにとって、1回限りのプロセスになることはめったにありません。 あなたにとって最良の銀行は、あなたの財政的および投資的目標が進化するにつれて、あなたの生涯を通じて変化する可能性があります。 そのため、役立つアドバイスの1つは、保持できる銀行口座の数に制​​限はなく、ある銀行を別の銀行に交換する頻度にも制限がないことを覚えておくことです。

銀行口座の多様化—あなたと同じように 投資—お金を最大限に活用することができます。 このガイドでは、当座預金口座と普通預金口座を選択する際の3つの最も重要な要素、つまり銀行の種類、請求する料金と手数料、および銀行が提供する追加機能について説明します。

銀行の種類

銀行を選択する際の最初で最も基本的な要素は、あなたにぴったりの機関の種類です。 合理的に銀行と呼ぶことができる金融機関には少なくとも3つの異なるタイプがあり、それぞれが独自の長所と短所を提供します。

伝統的な銀行

伝統的な銀行 彼らが銀行について考えるとき、ほとんどの人が考えるものです。 これらの銀行は、主に実店舗のネットワークを通じて顧客にサービスを提供し、自社の顧客と他の銀行の顧客の両方にATMを提供しています。 多くはまた、請求書の支払いと預金を行うためのオンラインバンキングサービスの提供を開始しました。

これらの銀行は最も長い歴史がありますが、今日では、オンラインの競合他社や信用組合よりも従来の銀行を選択する理由はほとんどありません。 後で説明するように、これらの機関はどちらも従来の銀行よりも低い手数料を提供しています。

そうは言っても、あなたは自分で銀行業務を行うことを好むかもしれません。 質問や問題がある場合は、地元の支店に行って誰かに相談することができます。 これは、従来の銀行をあなたにとって正しい選択にする可能性があります。 ただし、利用可能な他のオプションを確認することは、依然として価値があります。

オンライン銀行

オンライン銀行 20年前は比較的まれでしたが、その人気は時間とともに高まり、今日の伝統的な銀行の直接の競争相手となっています。 オンライン銀行には物理的な支店が少ないかまったくないため、オーバーヘッドコストは従来の銀行よりもはるかに低く、通常、手数料もはるかに低くなります。

とはいえ、多くの人は、純粋にオンライン銀行が提供するカスタマーサービスに苛立ちを感じています。 業界はこれを認識しています。 最高のオンライン銀行は現在、広範なカスタマーサポートオプションを提供していますが、それでも支店に足を運んで銀行の従業員と直接話すことはできません。

近年、オンライン銀行と従来の銀行が提供するデジタルサービスとツールがより高度になるにつれて、オンライン銀行と従来の銀行の境界線はますます曖昧になっています。 これは、デジタルバンキングの利便性にアクセスしながら、従来の支店の利点を享受できる可能性があることを意味します。

信用組合（信用金庫

信用組合（信用金庫 従来の銀行やオンライン銀行の代替として見過ごされがちですが、それらには良い選択となる利点があります。

第一に、信用組合は非営利の金融協同組合です。 それは彼らが会員所有であることを意味します、それで利益は預金口座のより低い料金とより高い金利を通して彼らの会員に返されます。 対照的に、公営の伝統的な銀行は収益目標を達成する必要があり、株主に見守られています。

そして第二に、ほとんどの信用組合は地元のコミュニティとの真の関係を維持しています。 コミュニティに何かを還元する銀行が必要な場合は、信用組合が自然な選択かもしれません。

ただし、信用組合は、メンバーがサービスにアクセスするためのかなり厳しい規則を持っている可能性があり、それらのすべてがオンラインバンキングのような機能を提供しているわけではありません。 これは、1つを最適とは言えない選択にする可能性があります 当座預金口座 定期的にアクセスして作業する必要があります。

手数料と金利

銀行をどこに置くかを選択する際に考慮すべき次の要素は、機関の手数料とそれが提供する金利です。 ほとんどの人は2つの基本的なアカウントを持っています：当座預金口座と 普通預金口座. アカウントの種類ごとに必要な機能はさまざまであり、多くの場合、これらのアカウントをさまざまな機関に置くことは理にかなっています。

あなたが知っておくべき料金

ほとんどの銀行は 月額 当座預金口座を維持するためですが、これらの料金は大きく異なる可能性があります。 また、最低残高要件を満たして維持したり、給与の直接預金を設定したりするなど、特定の基準を満たしている場合、銀行はそれらを放棄または引き下げることがあります。

これらの手数料を最小限に抑えるには、当座預金口座を使用するために銀行が実際に請求する金額を理解することが重要です。 一般的な料金について質問してください。これには次のものが含まれます。

• 毎月の維持費
• 当座貸越手数料
• 明細書手数料
• 支払い手数料を停止します
• 返送された小切手手数料
• 電信送金手数料
• キャッシャーの小切手手数料
• 認定小切手手数料
• ネットワーク外のATM料金

手数料は当座預金口座の中で群を抜いて最大の識別要素です。 他のすべてが等しい場合は、最低料金の当座預金口座を選択する必要があります。

関心度

普通預金口座については、別の機能セットを探してください。 当座預金口座ほど頻繁に普通預金口座にアクセスする必要はないはずです。そのため、アプリやオンラインバンキングサービスが必要になる可能性はほとんどありません。 また、頻繁に引き出しを行わない限り、ほとんどの普通預金口座には高額の手数料はかかりません。

代わりに、これらの預金口座が異なる主な方法は、支払う金利にあります。 これらは大きく異なる可能性があり、最良のレートは多くの場合、信用組合またはオンライン銀行によって提供されるものです。 あなたの貯蓄のための最高の金利を見つけるために買い物をしてください。

追加機能

これまで検討してきた2つの要素、つまり選択する機関の種類と、手数料や利息の喪失にかかる金額は、銀行を選択する上で最も基本的な側面です。 ただし、ほとんどの銀行は、他にもさまざまなサービス、割引、または機能を提供しており、これらはあなたにとって重要な場合があります。

ニーズは人によって異なるため、現在所有しているアカウントをどのように使用しているか、料金や時間でどこでお金を失っているのかを考えてみてください。 次に、より適切な銀行を探します。 重要な要素には次のものがあります。

• オンラインおよびアプリベースのバンキング。 現在、ほとんどの銀行がこれらのオプションを提供しています。 アカウントを頻繁に使用している場合（特に、新しい支払いの設定や継続的な注文の管理）、フル機能のオンラインサービスを使用すると時間を大幅に節約できます。
• 地元の支店とATM。 主にオンラインで銀行と取引している場合でも、支店に行くほうが簡単な場合があります。 多くの人にとって、少なくとも当座預金口座のために、地元の銀行支店を持つことは必須です。 同様に、ATMマシンのネットワークは、頻繁に旅行し、外出中に現金にすぐにアクセスする必要がある場合など、重要な場合があります。
• 安全。 ほとんどの銀行は損失に対して保険をかけられていますが、オンラインサービスに提供するセキュリティのレベルに関しては依然として異なります。 ニュースをすばやくスキャンして、最近セキュリティ違反が発生した銀行を確認すると、この点で銀行を除外するのに役立つ場合があります。

この最後の点は別の点に関連しています。つまり、最終的には、選択する銀行は信頼できる銀行でなければなりません。 多くの人々は今でも、両親が銀行をしている会社に基づいて、または単に大規模な国立銀行の名前と評判を信頼しているという理由で、銀行の決定を下しています。 それには何の問題もありません。安心は間違いなく銀行が提供する最も重要なサービスであり、意思決定プロセスの一部である必要があります。

結論

銀行を選択する最良の方法は、非常に簡単に要約できます。 良い銀行とは、次のような銀行です。

• あなたのお金に簡単にアクセスできます
• 法外な料金を請求しません
• あなたの貯蓄に良い金利を提供します
• 優れたオンラインおよびアプリベースの銀行サービスがあります
• 優れたカスタマーサービスを提供します
• あなたのお金で信頼できます

したがって、リストを作成し、これらの基準に照らしていくつかのオプションをランク付けし、どの銀行または信用組合がトップに立つかを確認します。 覚えておいてください。最初の選択が自分に最適でなくなった場合は、後でいつでも気が変わったり、2番目のアカウントを開設したりできます。