裕福なミレニアル世代の投資調査

InvestopediaのAffluentMillennial Investing Surveyによると、裕福なミレニアル世代のほぼ半数が、定年を超えて働くことを余儀なくされると述べていますが、 ほぼ全員が、個人または家族の経済状況は今後10年間で改善し、X世代とZ世代の両方よりも楽観的になると述べています。 カウンターパート。

調査では、1,405人の回答者に、投資に対する見方、教えた人、その教育が投資、節約、投資の場所にどのように影響するかを共有するよう求めました。

その結果はまた、平均以上の収入にもかかわらず、裕福なミレニアル世代は依然として驚くほど株式市場への参入に消極的であることを明らかにしました。 調査によると、この裕福なコホートのほぼ40％が、投資は「危険」であると考えており、4分の1近くが「圧倒的」とラベル付けしています。

裕福なミレニアル世代の大多数は、投資についての知識がないと感じています

投資が長期的に見返りをもたらすという何十年にもわたる証拠にもかかわらず、なぜ裕福なミレニアル世代は株式市場にそれほど警戒しているのでしょうか。 株式に対する不安と投資に関する知識の欠如は、収入の中央値が132,000ドルであるにもかかわらず、私たちの調査における裕福なミレニアル世代の投資のジッターを推進する主な要因です。 （ピュー研究所によると、ミレニアル世代全体のHHIの中央値は69,000ドルです）。私たちの調査では、裕福なミレニアル世代の半数未満が投資と退職後の計画に自信を持っていることが明らかになりました。 実際、裕福なミレニアル世代の37％だけが、投資についてまったく知識があると感じています。

投資に精通していると感じる高所得のミレニアル世代は、5倍の可能性があります（73％対。 14％）自分の経済的決定を下す能力に非常に自信を持っている。

さらに、自分自身を経済的に知識があると考える裕福なミレニアル世代は、 投資を前向きな感情と関連付け、それが威圧的、危険、または 圧倒的。

「それは私にコントロールとパワーの感覚を与えます」とあるミレニアル世代は言いました。 「自分の財政を正しく処理することで、自分の将来を担当していると感じています」と別の人は言いました。 「私は数字を計算し、自分の富をどのように成長させることができるかを見るのが大好きです」と3番目の人は言いました。 投資への不安、裕福なミレニアル世代は依然として自分たちの財政を管理する感覚を求めています 先物。

保守的な投資習慣における低い財務信頼度のマニフェスト

この調査では、裕福なミレニアル世代は、投資して損失を取り戻すための期間が長いにもかかわらず、驚くほど慎重な投資習慣を示していることもわかりました。 ジェネレーションXよりも株式を所有する可能性は大幅に低くなっています（37％対。 47％）ですが、ジェネレーションXと同じように債券を所有する可能性があります（19％対。 18％）、そして彼らの収入を低利回りの普通預金口座に割り当てる可能性が高い（21％対。 16%).

裕福なミレニアル世代は、より多くの収入があるにもかかわらず、市場への参入に嫌悪感を示すのはなぜですか？ 設立されたかどうかにかかわらず、お金を失うことへの恐れは、投資がリスクが高すぎると人々が考える主な理由です、とCFP®のCEO兼共同創設者であるテッドジェンキンは言います。 oXYGen Financial ジョージア州アルファレッタで。 確かに、大不況、ギグ経済、そして学生の借金の重荷は、ミレニアル世代を慎重な世代にしました。 しかし、彼らの恐れはキャッチ22です。世界的な金融の混乱の中で成長することは、リスクを回避することの重要性を彼らに警告しました。 財政的決定、しかし投資は不況後の停滞した賃金を補う上で決定的な要因を演じることができます 世代。

ソフィアベラ、CFP®、 ジェネレーションYの計画 彼女はミレニアル世代に株式への投資を躊躇していると言います。「401（k）プランに参加すれば、おそらくすでに株式に投資しているでしょう。 さまざまな目標を達成するには、さまざまな資金を用意することが重要です。」

ビショップは、クライアントが投資することを提案します ETF 個々の株の代わりに、人々は個々の株について感情的になりすぎて、健全な投資決定ではなく感情で売買する傾向があるためです。 投資信託、ETF、株式のバスケットを保有するインデックスファンドに投資することで、リスクを管理することができます。 多様化.

多くのまだ信頼し、ファイナンシャルアドバイザーを雇う

経済の不確実性の時代に育った、お金を持っている（失う）多くのミレニアルが専門家のアドバイスを求めるのも不思議ではありません。 調査対象の裕福なミレニアル世代の43％が、ファイナンシャルアドバイザーを利用していると述べています。 投資に精通している人は、知識が少ない人よりもファイナンシャルアドバイザーがいる可能性が2倍以上あります 仲間。 特に、ファイナンシャルアドバイザーの利用を報告した人の27％は、投資が非常にうまく機能していると述べています。 投資が非常にうまく機能していると言ったファイナンシャルアドバイザーのいない裕福なミレニアル世代の数 (13%).

調査対象の裕福なミレニアル世代のほぼ3分の2（65％）が、ジェネレーションXの58％に比べて、ファイナンシャルアドバイザーを信頼していると述べています。 また、本（58％）、テレビ番組（54％）、新聞（53％）、ポッドキャスト/ラジオ（49％）、雑誌（48％）、 財務アドバイスのためのウェブサイト/ブログ（37％）、およびYouTube（または同様のビデオプラットフォーム）ビデオ（27％）-それほど多くはありません アドバイザーとして。

調査対象となった裕福なミレニアル世代は、ファイナンシャルアドバイザーを最も信頼している理由を次のように説明しています。 “個人的なつながりが彼らに私の成功へのより多くの利害関係を与えていると感じています」と1人は言いました。 「彼らは最も多くの訓練や学校教育などを受けているからです。 別の人によると、フィールドで最も知識が豊富です。 他の裕福なミレニアル世代は、双方向の会話を持ち、パーソナライズされたものを開発する能力を引用しました 戦略、および彼らのキャリアは知識と 専門知識。

アドバイザーと協力するこの意欲にもかかわらず、しかし、いくつかはまた、懐疑論の健康的な線量を示しています。 ある裕福なミレニアル世代は、ファイナンシャルアドバイザーは、 専門的なトレーニング、彼らはまだ彼女の信頼を獲得する必要があり、彼女は彼らをテストするためにたくさんの質問をします 知識。

初期の金融教育は成人期の自信を高める

裕福なミレニアル世代が自分たちの財政を管理することについて感じる方法は、多くの場合、両親がどれほど効果的にお金を管理したかを反映しています。 両親が財政管理に長けていると答えた人のうち、「非常に不安」を感じていると答えたのはわずか9％でした。 自分のお金を大人として管理しているのに対し、両親は管理が苦手だと答えた人の24％ 財政。

逆に、両親がお金をうまく管理したと答えた回答者のうち、46％は 両親が管理に効果がないと言った人のわずか30％と比較して、彼らの財政を管理する 財政。

ある裕福なミレニアル世代の最初の投資の動機となったのは、「私のポップスからの人生の教訓」でした。 別の回答者 「自分を超えて考え始め、将来の家族について考えなければならないと言われました。」 NS 取り除く？ 責任ある経済的行動をモデル化し、子供とお金について話すことで、子供はより良い投資家になる可能性があります。 データは常識を裏付けています。

なぜ裕福なミレニアル世代なのか？

Investopediaは、次の世代の投資決定の動機を調査しようとしました。 大不況期の成人期であり、さまざまな困難な経済に遭遇したことで悪名高い 要因。 投資に対する態度を理解するために、「裕福なミレニアル世代」と呼ばれる、投資する可処分所得が必要な人々を調査しました。 調べることによって 彼らの年齢層の平均年収よりも多い人口のセグメント、私たちは彼らがそうしないかもしれない理由から経済的困難を取り除くことを望みました 投資。

結論

Investopedia Affluent Millennials Surveyは、金融教育の重要性を明らかにしています。 10代の若者として投資することを学んだ人々が、 大人。 さらに、両親がどのように財政を管理しているかを観察することで、多くの裕福なミレニアル世代の大人としての自信も形作られました。 良い収入を得るだけでは、投資方法を知ったり、お金を管理することに抵抗を感じたりすることと必ずしも密接に関係しているわけではありません。

これらの調査結果に基づいて、裕福なミレニアル世代が将来の経済的計画をより効果的に行うための4つの方法を次に示します。

1. 裕福なミレニアル世代は、自分の財政について心配していなくても、退職金口座に寄付する必要があります。回答者の12％は、収入があるにもかかわらず、まだ寄付していないと答えています。
2. すでに投資している人にとっては、 退職のためにさらに節約する：回答者の46％は、裕福なミレニアル世代の10人に8人近くが退職のための貯蓄が最優先事項であると述べているにもかかわらず、十分に貯蓄しているとは感じていないと述べています。 お金の時間価値 と 複利 より多くの投資を早期に行うことで、生涯にわたって数十万ドルを追加できることを示します。
3. あまり保守的でない投資も重要です—裕福なミレニアル世代はより多くの計算されたリスクを取る余裕があります 彼らは時間とより多くのお金の両方の利点を持っているので、より高いリターンを獲得することを目標に と。
4. 最後に、金融の専門家と協力することで、経済的な不安を軽減することができます。 裕福なミレニアル世代は、アドバイザーと協力することで投資パフォーマンスが大幅に向上すると報告しており、専門家のアドバイスを受けることで、失敗や機会の逸失を回避できます。

スコットAによると。 ヒューストンのSTAウェルスマネジメントの財務計画担当エグゼクティブバイスプレジデントであるCFP®のビショップは、次のように述べています。 貯蓄も投資もしないと、本当のリスクは、経済的自立がまったく得られないということです。」