無料のクレジットスコアのトップソース

クレジットスコアとは何ですか？

あなたのクレジットスコアあなたの経済生活の非常に重要な部分です。お支払い履歴など、いくつかの要因に基づいて計算された300〜850の数値です。信用照会、クレジットの使用状況、クレジット履歴の長さ、および新しいクレジット。

重要なポイント

クレジットスコアは、申請者の信用度を評価するために貸し手などによって使用されます。
Equifax、Experian、およびTransUnionは、年次の無料のクレジットレポートを提供しますが、クレジットスコアは提供しません。
あなたは信用監視ウェブサイトから無料であなたのクレジットスコアを得ることができます
一部のクレジットカード会社は、カード所有者にクレジットスコアを提供しています。

あなたのクレジットスコアはあなたが学校で受ける成績と考えてください。貸し手と他の債権者はあなたの情報をに報告します 3つの信用局、スコアに影響します。彼らはまた、あなたがそれを得るかどうかを詳しく説明するこの番号に基づいてあなたのクレジットを拡張するという彼らの決定に基づいていますモーゲージまたはローン。また、雇用主、保険会社、家主などの他の人にも使用されています。スコアが高いほど、承認される可能性が高くなります。ただし、スコアが低いということは、拒否される可能性があること、または承認された場合は、より多く支払う必要があることを意味します。興味.

これがあなたのクレジットスコアを監視することがとても重要である理由です。あなたのスコアを知ることは、それが申請することになるとあなたがよりよく準備されることを意味しますクレジットそしてそれはまたあなたをチェックし続けるのを助けます。しかし、どのようにスコアを監視しますか？この記事では、スコアの詳細と、無料で評価を提供する多くの情報源のいくつかを紹介します。

あなたのスコアを知ることの重要性

上で述べたように、あなたはあなたのクレジットスコアを知らずに人生を経験するべきではありません。この番号は定期的に更新されます。通常は毎月上下しますが、報告者によってはさらに頻繁に変更される場合もあります。

あなたのスコアを知ることはあなたがあなたの財政についてより良い決定をする可能性が高いことを意味します。スコアが低いと、拒否される可能性が高いため、新しいクレジットの申請に慎重になる可能性があります。お問い合わせが多く、ごくわずかな場合

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アカウント、あなたのスコアが下がり、貸し手はあなたに新しいアカウントを与えることを拒否するかもしれません。一方、あなたがより高いクレジットスコアを持っていることを知っていると、あなたはより魅力的な（そして自信を持って）応募者になります債権者.

あなたのクレジットスコアをチェックすることはあなたのクレジットスコアをチェックすることと同じではないことに注意してください信用報告書. あなたの信用報告書はあなたが持っているアカウント、あなたが時間通りにそれらを支払った頻度、滞納, 倒産レポート、フラグ、メッセージ、償却、お問い合わせ。レポートには、信用履歴の変更日も含まれます。この履歴を使用して、不一致を説明および報告できます。

まず、Equifax、Experian、TransUnionの3つの主要なクレジットビューローにログオンして、 AnnualCreditReport.com レポートを無料で確認できます。各機関では、12か月に1回レポートにアクセスできます。あなたがあなたのクレジットスコアが欲しいならあなたはそれらを支払わなければならないでしょう。しかし、あなたが無料であなたのスコアを得ることができるのに、なぜ支払うのですか？

次の無料サービスに登録すると、主要な各クレジットビューローでのクレジットスコアの全体像を把握できます。また、Credit KarmaまたはWalletHubの無料のTransUnionクレジットレポートを、 AnnualCreditReport.comを利用すると、個人情報の盗難やその他の問題をより適切に把握できるようになります。初期段階。

クレジットカルマ：スコアとレポートに最適

クレジットカルマ毎週更新されるTransUnionとEquifaxからの無料のクレジットスコアとレポートを提供します。このサービスの最も良い点は、登録するためにクレジットカードを提供する必要がないことです。

無料のTransUnionおよびEquifaxクレジットスコアは、 VantageScore 3.0モデル。これは、3つの主要な信用局が協力して作成された新しいスコアリングモデルであり、ある局から次の局への一貫したスコアを考案します。また、従来のものと比較してより正確であると思われます FICO スコア。

FICOとVantageScoreに加えて、保険会社などの特定の債権者が使用する、他のより専門的なクレジットスコアがあります。

また、TransUnionレポートの無料のクレジット監視、クレジットレポートの重要な詳細を要約したクレジット要因分析、および新しいクレジットカードの追加やクレジットラインの増加など、さまざまなアクションがクレジットにどのように影響するかを示す無料のクレジットスコアシミュレータースコア。クレジットカルマも無料で提供しています自動車保険スコア。

クレジットカルマは、広告主に情報を販売していないと言っていますが、あなたのクレジットプロファイルに基づいて金融商品を推奨しています。アカウントを開設すると、お金を稼ぐそのウェブサイトを通じてその広告パートナーの1つと。

クレジットセサミ：パーソナライズされたヒントに最適

クレジットセサミクレジットカルマとは少し異なる別の信用監視サービスです。これにより、メンバーはTransUnionから直接VantageScoreにアクセスできます。また、クレジットプロファイルと目標に基づいてパーソナライズされたヒントを提供します。そして最後に、それはあなたのすべての信用情報を集めて、お金を節約する提案をします。

クレジットセサミはまた、あなたがより多くの手数料と利子を支払う場合にあなたが支払いを減らすために使うことができるオプションをあなたに与えます。このサイトはまた、あなたのプロフィールや身元が危険にさらされた場合に備えて、信用監視とアラートを提供します。消費者はまた、クレジットセサミを通じて無料で50,000ドルの不正解決支援を受けることができます。クレジットカルマのように、このサイトは参加するためにクレジットカードを要求しません。

クレジットセサミは最高の無料信用監視サービス市場に出ています。

Credit.com：毎月の更新に最適

Credit.comに登録すると、Experianスコアと月に1回更新されるVantageScore3.0の2つの無料クレジットスコアを取得できます。無料のアカウントにサインアップする必要がありますが、登録するためにクレジットカード番号を入力する必要はありません。

このサイトでは、クレジットレポートの情報がスコアにどのように影響するかを示し、スコアを向上させるためのヒントを提供する無料のクレジットレポートカードも提供しています。

Credit.comは、データを第三者に販売することはありませんが、Webサイトのプロモーションリンクからオファーを申請すると収益を上げると述べています。

WalletHub：クレジットアラートに最適

WalletHubは、TransUnionおよびTransUnionVantageScoreからのクレジットレポートを提供します。登録するには、個人情報と下4桁の数字を入力する必要があります社会保障番号（SSN）、そしてあなたはあなたの身元を確認するためにいくつかの質問に答える必要があります。このサイトでは、登録を完了するために、年収、月々の費用、クレジットカードの借金などの他の質問もします。

ダッシュボードにはすべてのクレジットアカウントと残高が表示され、クレジットアラートセクションにはスコアに影響を与える要因に関するレポートカードスタイルのレターグレードが表示されます。たとえば、サイトはあなたの借金があなたの収入に比べて高すぎる場合、またはあなたのクレジット利用率高すぎてスコアを傷つけます。

ドロップダウンメニューには、クレジット使用率などの追加の詳細が表示されます。読みやすいバージョンのクレジットレポートには、現在のアカウントと閉鎖されたアカウントのすべて、およびコレクションアカウントなどのネガティブなアイテムが表示されます。

ページ上部のメニューバーには、次のような金融商品やサービスに関する情報が表示されます。当座預金口座と自動車ローン。 WalletHubは、サイトでのプレミアムプレースメントの宣伝と支払いを行う、これらの企業の一部から収益を得ています。

クレジットカード会社から無料のクレジットスコアを取得する

多くのクレジットカード会社は彼らの顧客に、そして時には他の人に彼らのクレジットスコアの無料の見方を提供しているので、あなたは上記のもの以外のオプションがあります。以下に最も有名なもののいくつかをリストしました。

ディスカバーカード

ディスカバーカード顧客は、毎月の明細書で無料のTransUnionFICOクレジットスコアを受け取ります。まだ信用履歴を確立しているカード所有者は、数か月の支払いを行うまでスコアが表示されない場合があります。

ただし、無料のクレジットスコアを受け取るのはメインのカード所有者だけであることに注意してください。あなたがしている場合、あなたはそれを受け取りません許可されたユーザーカードに。

バークレイカード

バークレイカード顧客は毎月の明細書で無料のFICOスコアを取得します。また、「銀行カードの残高や回転口座が高すぎる」など、クレジットスコアに影響を与える最大2つの要因を確認できます。クレジット制限と比較して」（つまり、高いクレジット利用率）または「オープンアカウントのすべての残高の合計も高い。"

この情報は、クレジットの使用方法を変更することにより、クレジットスコアを向上させるのに役立ちます。 Barclaycardは、3か月のクレジットスコア履歴がある場合に、クレジットスコアが時間の経過とともにどのように変化したかを示すグラフも提供します。

キャピタルワンカード

キャピタルワンズ CreditWiseサービスは、カード所有者であるかどうかに関係なく、誰でも利用できます。このサービスを通じて、毎月VantageScore 3.0にアクセスし、変更があった場合はアラートを受け取ることができます。

このサービスの重要な機能の1つはシミュレーターです。これにより、スコアと全体的な信用状態に影響を与える要因とその量を確認できます。たとえば、クレジットカードで1,500ドルを購入したり、10,000ドルのローンを組んだりすると、クレジットスコアにどの程度の影響があるかを確認できます。

最初のバンクカード

最初の国立銀行クレジットカードユーザーに無料のFICOBankcardスコア9を提供します。これは、クレジットカードの貸し出しに合わせたスコアです。言い換えれば、住宅ローンの貸し手が家を買うためにお金を借りることができるかどうかを決定するときに使用するスコアではありませんが、それでもあなたがどこに立っているかについてのいくつかのアイデアをあなたに与えます。あなたのスコアは月に一度更新されます。

結論

あなたのクレジットスコアを知ることはあなたがあなたの財政の健康のためにできる最も重要なことの1つです。この数字は、ローン、住宅ローン、またはその他のクレジット商品を申請する前に、あなたがどれだけ信用できるかを示しています。スコアが高いほど、承認される可能性が高くなります。そして、あなたがより低い金利を払うことになる可能性が非常に高いです。

上記の無料サービスに登録すると、主要な各クレジットビューローでのクレジットスコアの全体像を把握できます。また、Credit KarmaまたはWalletHubの無料のTransUnionクレジットレポートを、 AnnualCreditReport.comを利用すると、個人情報の盗難やその他の問題をより適切に把握できるようになります。初期段階。他のすべてが失敗した場合でも、上記のクレジットカード会社のいくつかを通じてスコアにアクセスできます。