お金を節約する方法

私たちの多くにとって、支出は自然に起こります。ただし、節約する少し練習することができます.

この記事では、金融緊急事態、大学、および3つの大きな目標をどのように、どこで節約するかについての実践的なアドバイスを提供します。退職. しかし、それが概説する戦略は、新車のための貯蓄、家の頭金、一生の休暇、またはあなた自身のビジネスの立ち上げなど、他の多くの目標に適用することができます。

ただし、始める前に、未解決のものを確認する価値があります借金あなたが持っている。クレジットカードの負債に17％の利子を支払い、1％（場合によってはそれよりも低い）を稼ぐことはほとんど意味がありません。普通預金口座. したがって、この2つに同時に取り組み、貯蓄にいくらかお金を入れ、クレジット残高にいくらかお金をかけることを検討してください。その高利の借金を返済するのが早ければ早いほど、貯蓄にもっと多くを投入する必要があります。

重要なポイント

401（k）のような雇用主が後援する退職金制度は、退職のための貯蓄を簡単かつ自動的に行い、一部の雇用主はあなたの拠出金と一致することさえあります。
国営の529の大学貯蓄プランでは、資格のある教育費に使用する限り、非課税でお金を引き出すことができます。
手動で経費を追跡するか、アプリで、あなたはあなたの支出を減らし、あなたの節約を後押しする方法を見つけることができます。

緊急貯蓄の構築

ほとんどの個人と家族の目標は緊急資金これは、高額な自動車修理、医療費、またはその両方など、深刻な予期しない費用を処理するのに十分な大きさです。あなたが仕事を失い、新しい仕事を探す必要がある場合、緊急資金もしばらくの間あなたを乗り越えることができます。

どのくらい節約する必要がありますか？

あなたがすでに大きな節約者でない限り、あなたの持ち帰り賃金はあなたの毎月の生活費の公正な概算であり、あなたの給料明細書または銀行取引明細書. ファイナンシャルプランナー一般的に、少なくとも3か月の生活費を取っておくことをお勧めします。他の人はあなたが6ヶ月から1年分の費用の間のどこかに片付けるべきだと言います。

これらの数字は退職者にも有効です。ただし、いくつかの追加の計算を行うことは常に良い考えです。毎月の費用をすべて考慮し、社会保障、年金、流動資産、投資収入などの毎月の収入と比較してください。また、株式やその他の不安定な投資に関連するリスクも考慮に入れる必要があります。弱気相場.

instagram viewer

現金を駐車する場所

緊急時にあなたのお金に素早くアクセスするために、それを保つのに最適な場所は液体当座預金、普通預金、またはマネーマーケットアカウント銀行でまたは信用組合、または投資信託会社または証券会社のマネーマーケットファンド。アカウントが少しの利子を稼ぐなら、なおさらです。

ほとんどの場合、これらのアカウントを使用すると、小切手を書いたり、オンラインで請求書を支払ったり、携帯電話でアプリを使用したりできます。電子でお金を移動することもできます電信送金あなたがそうする必要があるときあなたのアカウントから他の誰かに。アカウントの開設時にデビットカードを取得すると、から現金を引き出すことができます。現金自動預け払い機（ATM）。

アカウントへの資金提供

通常の給料以外で稼いだお金の全部または一部を使うことを検討してください。それはかもしれません税金還付、 NS ボーナス、またはサイドギグからの収入。昇給を受け取った場合は、その少なくとも一部をアカウントにも寄付するようにしてください。

もう1つの昔ながらのヒントは最初に自分で支払う. これは、あなたの貯蓄を他の請求書と同じように扱い、すべての給料の一定の割合をそれに入れることを意味します。単にお金を使うという誘惑を避けるために、考慮してください直接預け入れ. または、当座預金口座に預け入れてから、緊急資金に自動的に送金することもできます。

雨の日のために貯金することは、私たちの多くにとって言うよりも確かに簡単です。たとえば、年間50,000ドルを稼ぐ人は、12,500ドルから25,000ドルの間のどこかに取っておかなければなりません。彼らが緊急貯蓄に10％を費やした場合、追加の貢献を考慮せずに、最初のインスタンスでは2年半、2番目のインスタンスでは5年かかります。興味アカウントが稼ぐ可能性があります。

緊急資金からお金を引き出す必要がある場合は、できるだけ早く補充するようにしてください。

退職のための貯蓄

退職は私たちの多くにとって最大の貯蓄目標です。しかし、課題は気が遠くなる可能性があります。幸いなことに、お金を脇に置くためのいくつかの賢い方法、それらの多くは、追加のインセンティブとして税制上の利点があります。これらには以下が含まれます 401（k）プラン民間部門の従業員の場合、 403（b）計画学校や非営利団体の従業員向け、およびほぼすべての人向けの個人年金口座（IRA）。

雇用主が後援する計画

退職のために貯蓄する最も簡単で最も自動的な方法は、401（k）などの雇用者プランを使用することです。お金はあなたの給料から自動的に出て、何にでも入りますミューチュアルファンドまたはあなたが選んだ他の投資。

支払う必要はありません所得税そのお金、利子、または任意の配当あなたの計画はあなたが最終的にそれを取り出すまで稼ぎます。 2020年と2021年の場合、401（k）プランに年間19,500ドルを投入できます。

50歳以上の場合は、さらに$ 6,500を寄付できます。さらに別のインセンティブとして、多くの雇用主はあなたの貢献と一致する一定のレベルまで。たとえば、雇用主がさらに50％を開始した場合、あなたの側で10,000ドルを投資すると、実際には15,000ドルの価値があります。

次の表は、毎年最大$ 19,500を投資し、毎年5％の収益が保証されていると仮定して、複利が退職後の貯蓄とどのように機能するかを示しています。

年	貢献した合計金額	年末の価値
1	$19,500	$20,475.00
2	$39,000	$41,973.75
3	$58,500	$64,547.44
4	$78,000	$88,249.81
5	$117,000	$139,269.16

401（k）はありませんか？問題なし！

幸運にも401（k）を超える額を退職のために確保できる場合、または雇用主が提供するプランがない場合は、次のことを検討してください。個人年金口座（IRA）。あなたはどちらかに投資することができます伝統的お金を入れると減税を受けるバラエティ、またはロスIRA、いつか引き出したお金は非課税になる可能性があります。

大学のための貯蓄

大学は私たちの多くにとって2番目に大きな貯蓄目標かもしれません。そして、退職と同じように、それを節約する最も簡単な方法は、自動的にそうすることです。

529プラン

各州には独自の 529プランそして、場合によっては、いくつか。州の計画を使用する必要はありませんが、使用すると通常は減税されます。

一部の州では、州の所得税から529プランの拠出金を一定の限度まで控除することができ、プランから取得した金額は、次の目的で使用する限り課税されません。資格のある教育費、大学の授業料や住宅など。

連邦政府はしません減税を提供するあなたが投入したお金のために、しかし州のように、それが適格な費用に向かう限り、あなたが取り出したお金に課税することはありません。

貢献の制限

529プランにどれだけ貢献できるかは、州によって異なります。年間の寄付限度額はありませんが、州は529の計画に入れることができる金額に生涯の上限を設ける場合があります。たとえば、ニューヨークの529プランの残高は、1人の受益者に対して520,000ドルを超えることはできません。

また、529プランを使用して、小学校または中学校の公立、私立、または宗教学校で年間最大10,000ドルの授業料を支払うこともできます。下すべてのコミュニティを退職後の強化（SECURE）法に向けて設定する 2019年には、529プランの10,000ドルの生涯制限を使用して、学生ローンを返済することができます。

人生の目標のために貯蓄

私たちのほとんどは、いつでも複数の貯蓄目標を持っている可能性が高く、それらの間で分割する金額は限られています。退職と子供の大学のために同時に貯金をしていることに気付いた場合、考慮すべき1つのオプションはRothIRAです。

従来のIRAとは異なり、Roth IRAを使用すると、いつでも寄付を取り消すことができます（ただし、収益は取り消せません）。早期撤退にはペナルティを支払う必要があるかもしれないので、59歳未満の場合は必ず調査を行ってください。

つまり、Roth IRAを使用して退職のために貯蓄することができ、大学の請求書が届いたときに不足している場合は、アカウントを利用して支払います。もちろん、欠点は、必要になったときに退職のために節約できるお金がはるかに少なくなることです。

2020年と2021年の場合、最大許容IRA拠出額（従来のIRAとRoth IRAの合計）は、50歳未満の場合は6,000ドル、50歳以上の場合は7,000ドルです。

お金を節約するためのヒント

あなたがあなたの給料から簡単にこじ開けることができるより多くのお金を節約する必要があるならば、ここにファイナンシャルプランナーが消費者にしばしば提案するいくつかの考えがあります。

あなたの支出を管理する

人々はしばしば、自分たちが必要とせず、なくても簡単に生活できるものに資金を振り向けていることに気づきます。それが1週間であろうと1か月であろうと、特定の期間に費やしたすべてのペニーを記録します。ノートブック、またはClarityMoneyやWallyなどの経費追跡アプリを使用できます。

いくつかのアプリはあなたのためにさえ保存します。たとえば、Acornsアプリは支払いカードにリンクし、購入額を次のドルに切り上げ、差額を投資口座に移動します。

キャッシュバックを検討する

本当に必要なものを購入する限り、Ibottaや楽天などのアプリにサインアップするのは理にかなっているかもしれません。このようなアプリは、食料品、衣料品、美容用品、その他の商品について小売業者からのキャッシュバックを提供します。

現金報酬を使用することもできますクレジットカード、各トランザクションで1％から6％の現金を提供します。たとえば、Chase Freedomカードは、定期的に変更されるカテゴリに対して5％の現金報酬を提供します。この戦術は、普通預金を普通預金口座に送金し、毎月クレジットカードの請求書を常に全額支払う場合にのみ機能します。

主要な経費に焦点を当てる

クーポンを切り抜くことは問題ありませんが、人生で最大の請求額を減らすことで、はるかに多くのお金を節約できます。私たちのほとんどにとって、それは住宅、保険、通勤費などです。あなたが住宅ローンを持っているなら、あなたはによって節約できますか借り換えそれはより低いレートで？あなたはより低い保険料のために買い物をすることができますか？バンドル割引のために1つのキャリアですべてのポリシー？車で通勤する場合、相乗りや在宅勤務など、週に1回の安価な代替手段はありますか？

クレイジーにならないで

外食の頻度を減らしたり、ワードローブからもう少し身に着けたり、古い車をもう1年間運転したりすることをお勧めします。しかし、けちのように生きることを楽しんでいる場合を除いて、そして実際にそうしている人もいますが、人生の最後の喜びをすべて否定しないでください。お金を節約することのポイントは、財政的に安全な未来に向けて構築することであり、今ここで自分を惨めにすることではありません。