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成長と収入:バランスの取れたファンドは両方の長所ですか?

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バランスファンドとは何ですか?

バランスの取れたファンドは 投資信託 これには通常、株式や債券の構成要素が含まれています。 投資信託は、投資家が購入できる証券のバスケットです。 通常、バランスの取れたファンドは固定に固執します 資産配分 70%の株式や30%などの株式や債券の 債券. 債券は、通常、安定した固定の収益率を支払う債務証券です。

バランスの取れた投資信託の投資目的は、成長と収入の混合である傾向があり、それがファンドのバランスの取れた性質につながります。 バランスの取れた投資信託は、安全性、収入、および適度な資本増価の混合を探している投資家を対象としています。

重要なポイント

  • バランスファンドは、低リスクから中リスクの株式や債券の組み合わせを含む、資産クラス全体に投資する投資信託です。
  • バランスの取れたファンドは、収入と資本増価の両方を目的として投資します。
  • バランスの取れたファンドは、資本の増価と収入を提供することにより、退職者などのリスク許容度の低い投資家に利益をもたらすことができます。

バランスの取れたファンドを理解する

バランスの取れたファンドは一種です ハイブリッドファンド、 これは、2つ以上の資産クラスに分散していることを特徴とする投資ファンドです。 ファンドがそれぞれに投資する金額 資産クラス 通常、設定された最小値と最大値の範囲内にとどまる必要があります。 バランスファンドの別名はアセットアロケーションファンドです。

バランスの取れたファンドポートフォリオは、とは異なり、資産構成を実質的に変更しません。 ライフサイクルファンド、投資家の退職日が近づくにつれてリスクを下げるために保有を調整します。 バランスの取れたファンドは、投資家の変化するリスクリターンの欲求または全体的な投資市場の状況に応じて進化する可能性のあるアクティブ運用のファンドとも異なります。

バランスファンドポートフォリオの要素

低所得の退職者または投資家リスク許容度 健全な成長と補助的な収入のためにバランスの取れた資金を利用することができます。 バランスの取れた資金の要素には、株式と債券の混合が含まれます。

エクイティコンポーネント

NS エクイティ コンポーネントは、購買力の低下を防ぎ、引退した巣の卵を長期間保存するのに役立ちます。

バランスの取れたファンドの株式保有は、

S&P500インデックス、米国で最大の上場企業500社が含まれています。 バランスの取れた資金には、 配当-有料会社。 配当金は、株式を所有することに対する報酬として、企業が株主に支払う現金です。 長期にわたって一貫して配当を支払う企業は、定評があり、収益性が高い傾向があります。

ボンドコンポーネント

バランスファンドの債券コンポーネントには2つの目的があります。

  1. 収入の流れを作成します
  2. 気性ポートフォリオ ボラティリティ、これは株式コンポーネントからの価格変動です

投資適格 AAAなどの債券 企業債務 および米国 財務省 大企業の株式は利回りを高めるために四半期配当を提供しますが、半年ごとの支払いを通じて利息収入を提供します。 また、退職した投資家は、分配金を再投資するのではなく、年金、個人貯蓄、および政府の補助金からの収入を増やすために現金を受け取る場合があります。

彼らは毎日取引していますが、高格付けの債券や財務省は通常、株式が経験する可能性のある激しい価格変動を経験しません。 その結果、固定金利証券の安定性は、バランスの取れた投資信託の株価の急激な上昇を防ぎます。 また、債務証券の価格は株式と歩調を合わせて動くことはなく、反対方向に動く可能性があります。 この債券の安定性により、バランスの取れたファンドにバラストが提供され、ポートフォリオの投資収益率が徐々にスムーズになります。

バランスファンドはアセットアロケーションファンドと同じです。

バランスの取れたファンドの利点

バランスの取れたファンドは株式と債券の組み合わせを変更する必要がほとんどないため、合計が少なくなる傾向があります 経費率 (ER)、これはファンドのコストを表します。 さらに、投資家のお金をさまざまな種類の株式に自動的に分散させるため、特定の株式またはセクターがあれば、市場リスクは最小限に抑えられます。 アンダーパフォーム. 最後に、バランスの取れたファンドにより、投資家は資産配分を混乱させることなく定期的にお金を引き出すことができます。

長所
  • 分散され、絶えずリバランスされたポートフォリオ

  • 低い経費率

  • ボラティリティが低い

  • リスクが低い

短所
  • 固定資産の割り当て

  • 税制上の戦略には不向き

  • 「いつもの容疑者」への投資

  • 安全だが厄介なリターン

バランスの取れたファンドのデメリット

マイナス面として、ファンドは投資家ではなく資産配分を管理しているため、投資家の税務計画戦略と一致しない可能性があります。 たとえば、多くの投資家は、収益を生み出す有価証券を税制優遇口座に、成長株を課税対象口座に保持することを好みますが、バランスの取れたファンドで2つを分離することはできません。 また、投資家は使用できません ボンドラダー 財務状況に応じてキャッシュフローと元本の返済を調整するための戦略(満期日をずらして債券を購入する)。

バランスの取れたファンド(通常は60%の株式、40%の債券)の特徴的な配分は、ニーズや好みが時間とともに変化する可能性があるため、投資家の財務目標に必ずしも適しているとは限りません。 バランスの取れたファンドの中には、安全性が高すぎるものもあり、リターンを妨げる可能性のある国際市場や主流外の市場を避けています。

バランスの取れたファンドの実例

Vanguard Balanced Index Fund Admiral Shares(VBIAX)は、モーニングスターの平均以下のリスク評価と平均以上の報酬プロファイルを持っています。 ファンドの配分は、60%の株式と40%の債券で構成されています。 過去10年間(2021年3月31日現在)、ファンドは毎年9.82%を返しました。 Vanguard Balanced Index Fund Admiral Sharesの費用比率は0.07%で、最低投資額は3,000ドルです。

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