サブプライム住宅ローンは、クレジットスコアが低い人のためのオプションでした

サブプライム住宅ローンとは何ですか？

サブプライム住宅ローンは、通常、信用格付けの低い借り手に発行される住宅ローンです。 素数 従来の住宅ローン 貸し手は借り手がローンの債務不履行のリスクが平均よりも高いと見なしているため、提供されていません。

貸付機関は、より多くのリスクを抱えていることを補うために、サブプライム住宅ローンよりもはるかに高い金利でサブプライム住宅ローンの利息を請求することがよくあります。 これらは多くの場合、アジャスタブルレート住宅ローン（ARM）でもあるため、特定の時点で金利が上昇する可能性があります。

サブプライム住宅ローンを理解する

「サブプライム」とは、これらの住宅ローンにしばしば付随する金利を指すのではなく、 クレジットスコア 住宅ローンを借りる個人の。 の借り手 FICOクレジットスコア 640未満では、サブプライム住宅ローンとそれに対応する高金利に悩まされることがよくあります。 クレジットスコアが低い人は、住宅ローンを申請する前に、一定期間待って信用履歴を積み上げると便利な場合があります。そうすれば、プライムローンの対象となる可能性があります。

サブプライム住宅ローンに関連する金利は、クレジットスコア、ダウンのサイズの4つの要因に依存します。 支払い、借り手の信用報告書に記載されている延滞の数、および 報告。

サブプライム住宅ローン対。 プライム住宅ローン

住宅ローンの申請者は通常、AからFに格付けされ、Aスコアは模範的な信用を持っている人に、Fスコアはローンを返済する認識できる能力がまったくない人に与えられます。 プライム住宅ローンはAとBの候補者に送られますが、低格付けの候補者は通常、ローンを取得する場合はサブプライムローンに辞任する必要があります。

サブプライム住宅ローンの効果の例

NS 2008年の住宅市場の崩壊 これは主に、サブプライム住宅ローンのデフォルトが広まったことが原因でした。 多くの借り手は、として知られているものを与えられました NINJAローン、「収入なし、仕事なし、資産なし」というフレーズから派生した頭字語。

これらの住宅ローンは頭金を必要とせずに発行されることが多く、収入の証明も必要ありませんでした。 購入者は年間15万ドルの収益を表明するかもしれませんが、主張を立証するための文書を提供する必要はありませんでした。 これらの借り手はその後 衰退する住宅市場で水中にいることに気づいた、彼らの住宅ローンよりも低い住宅ローンで。 これらのNINJAの借り手の多くは、ローンに関連する金利が「ティーザーレート」であったためにデフォルトしました。 変動金利は低く始まり、時間の経過とともに膨らみ、元本の返済が非常に困難になりました。 モーゲージ。

ウェルズファーゴ、バンクオブアメリカ、およびその他の金融機関は、2015年6月に、信用格付けが600歳未満の個人に住宅ローンの提供を開始すると報告しました。 非営利、コミュニティアドボカシー、住宅所有組織であるNeighborhood Assistance Corporation of Americaは、2018年後半にイニシアチブを開始し、全国でイベントを開催しました。 に 人々が「非プライム」ローンを申請するのを手伝う、これは実質的にサブプライム住宅ローンと同じです。

COVID-19住宅ローンの救済

NS コロナウイルス支援、救済、および経済的安全保障（CARES）法、2020年3月27日にトランプ前大統領によって法に署名され、 一時的な救済を提供しました コロナウイルスのパンデミックによる最初の経済的影響により、住宅ローンの支払いができないと感じた人に。 連邦政府またはフレディマックやファニーメイのような機関の支援を受けた場合、住宅ローンの貸し手またはローンサービサーは2021年初頭まで住宅所有者を差し押さえることができませんでした。 さらに、パンデミックにより経済的困難を経験した人々は、ローンを要求して取得することができました 忍耐 ペナルティなしで最大180日間。

NS アメリカ救助計画 （ARP）バイデン大統領によって署名された2021年の法律も、COVID-19関連のサポートを提供しました。 これは、パンデミックの壊滅的な経済的および健康的影響からの米国の回復を促進するために設計された1.9兆ドルのコロナウイルスレスキューパッケージです。 この経済救済法の2兆ドル近くの値札は、米国の歴史の中で最も高価なものの1つになっています。 2021年3月31日に終了した立ち退きと差し押さえのモラトリアムは計画の下で延長されません しかし、住宅ローン、家賃、ユーティリティの背後にいる人々に救済を提供するために、追加の資金が割り当てられました 手形。 法律は以下を提供します：

• 9月までの緊急賃貸支援のための215.5億ドル。 30, 2027
• 9月までに50億ドルの緊急住宅バウチャー。 30, 2030
• 部族住宅に7億5000万ドル
• 農村住宅に1億ドル
• ホームレスを経験している人々を支援するために50億ドル

サブプライムローンに関するFAQ

サブプライムローンとはどういう意味ですか？

サブプライムローンは、プライムレートローンの対象とならない個人にプライムレートを超えるレートで提供されるローンの一種です。 サブプライムローンの借り手は、信用度が低いために従来の貸し手から断られることがよくあります。 債務返済を怠る合理的な可能性があることを示唆する格付けまたはその他の要因。

プライムローンとサブプライムローンの違いは何ですか？

サブプライムの借り手はリスクが高いため、プライムローンよりも高い金利を運びます。 サブプライムローンに課せられる特定の利息額は、確定されていません。 異なる貸し手は、同じ方法で借り手のリスクを評価しない場合があります。 これは、サブプライムローンの借り手が買い物をすることでいくらかのお金を節約する機会があることを意味します。 それでも、定義上、すべてのサブプライムローン金利はプライムレートよりも高くなっています。

サブプライム住宅ローンを提供しているのは誰ですか？

どの金融機関もサブプライムローンを提供することができますが、高金利のサブプライムローンに焦点を当てている貸し手もいます。 間違いなく、これらの貸し手は、低金利を得るのに苦労している借り手に、投資、事業の成長、または住宅購入のために資本にアクセスする能力を与えます。 同時に、サブプライムローンのより高い金利は、ローンの存続期間にわたって追加の利息支払いで数万ドルに変換される可能性があります。

サブプライムローンが悪いのはなぜですか？

借り手にとって、より高い金利は、時間の経過とともにより高価なローンを意味し、すでに財政的な問題を抱えている借り手にとってはサービスを提供するのが難しくなる可能性があります。 体系的なレベルでは、サブプライムローンのデフォルトが2008-09年の金融危機の重要な要因として特定されています。 貸し手はしばしば最大の犯人と見なされ、次の自由に流れる資本のためにそれらを買う余裕がなかった人々に自由にローンを与えます。 ドットコムバブル 2000年代初頭の。 それでも、本当に余裕のない家を購入した借り手も貢献しました。

サブプライムローンは2008-09年の金融危機を引き起こしましたか？

ほとんどの専門家は、サブプライム住宅ローンが金融危機の重要な部分であったことに同意します。 危機のサブプライム住宅ローンの部分に関しては、私たちが指を指すことができる単一のエンティティまたは個人はありませんでした。 代わりに、この危機は、世界の中央銀行、住宅所有者、貸し手、信用格付け機関、引受人、および投資家の間の相互作用を伴いました。