在庫融資とは何ですか？
在庫融資とは何ですか？
在庫融資という用語は、短期ローンまたはリボルビングを指します 与信枠 これは会社が取得したもので、後日販売する製品を購入できます。 これらの商品は、ローンの担保として機能します。
在庫 資金調達は、顧客に販売する前に倉庫に保管される在庫の代金をサプライヤーに支払わなければならない企業にとって有用です。 季節変動の経済的影響を平準化する方法として特に重要です。 キャッシュフロー また、オンデマンドで使用するために追加の在庫を取得できるようにすることで、企業がより多くの販売量を達成するのに役立ちます。
重要なポイント
- 在庫融資は、即時販売を目的としていない製品の支払いのために企業が取得するクレジットです。
- 資金調達は、購入に使用される在庫によって担保されます。
- 在庫融資は、他のオプションにアクセスできない小規模な個人所有の企業によってよく使用されます。
- 企業は、キャッシュフローを安定させ、製品ラインを更新し、在庫供給を増やし、高い需要に対応するためにこれに依存しています。
- 企業は資格を得るために個人または企業の信用履歴や資産に依存する必要はありませんが、新規または苦労している場合は、追加の債務によってストレスを受ける可能性があります。
在庫融資の仕組み
在庫融資は、資産ベースの融資の一形態です。 企業は 貸し手 そのため、後日販売する予定の製品を製造するために必要な材料を購入できます。
この種の資金調達は、中小規模の小売業者や卸売業者、特に大量の在庫がある小売業者や卸売業者によく見られます。 これは、通常、財務履歴がなく、利用できるためです。 資産 ウォルマート（ウォルマート（WMT）およびターゲット（ターゲット).
彼らは一般的に 民間企業、債券や新株発行で資金を調達することはできません。 企業は、既存の在庫または購入した材料の全部または一部を次のように使用できます。 担保 一般に使用されるローンの場合 事業費.
上記のように、在庫融資により、企業は在庫を購入して事業を運営することができます。 彼らがこの種の資金調達に依存する理由は次のとおりです。
- 繁忙期と繁忙期を通じてキャッシュフローを安定させる
- 製品ラインの更新
- 在庫の供給の増加
- （高い）顧客への対応 要求する
一部の銀行は、デフォルトの場合に担保を回収する負担を望まないため、在庫融資に警戒しています。
特別な考慮事項
銀行とその クレジット チームは、再販価値、腐りやすさ、 盗難、損失の引当金、およびビジネス、経済、業界の在庫サイクル、ロジスティクスおよび出荷 制約。 これは、多くの企業が在庫融資を受けられなかった理由を説明している可能性があります。 信用危機 2008年の。 経済が陥落したとき 不況 失業率が上昇し、定番ではない消費財は売れ残りです。
減価償却 貸し手が考慮するもう一つの要因です。 そして、担保のすべての形態が等しいわけではありません。 あらゆる種類の在庫は、時間の経過とともに価値が下落する傾向があります。 在庫融資を求める事業主は、在庫の前払い費用を全額取得できない場合があります。 そのため、潜在的な問題はすべて、 金利 資産担保ローン。
在庫融資が常に解決策であるとは限りません。 銀行は在庫融資を一種の 無担保ローン. それは、企業が在庫を売ることができない場合、銀行も売ることができない可能性があるためです。 小売業者や卸売業者がトレンドに悪い賭けをすると、銀行は商品に行き詰まる可能性があります。
在庫融資の長所と短所
企業が在庫融資に目を向けたいと思う理由はさまざまです。 しかし、良い点はたくさんありますが、悪い点もあります。 以下に最も一般的なもののいくつかをリストしました。
利点
在庫融資を貸し手に頼ることで、企業はビジネスや個人に頼る必要がなくなります 信用格付け または歴史。 また、中小企業の所有者は、資金を確保するために個人資産や事業資産を保有する必要はありません。
クレジットにアクセスできることで、企業はより長い期間にわたってより多くの製品を消費者に販売することができます。 資金調達がなければ、事業主は自分の情報源に頼る必要があるかもしれません 所得 または、業務を継続するために必要な購入を行うための個人資産。
在庫融資の対象となるために事業を設立する必要はありません。 実際、ほとんどの貸し手は、資格を得るために、企業が最低6か月から1年稼働していることを要求するだけです。 これにより、新しいビジネスオーナーはクレジットにすばやくアクセスできます。
短所
新規事業はすでに 借金 彼らが自分自身を確立しようとするとき。 在庫融資を受けることは彼らに追加することができます 負債. その結果、これらの企業は返済する手段を持たない可能性があり、将来の信用の制限や既存の財政への過度の負担につながる可能性があります。
場合によっては、貸し手は在庫の購入に必要な全額を発行しないことがあります。 これは、遅延や不足につながる可能性があります。 これは、新しいビジネスや、業務を円滑に進めるために必要な金額を確保するのに苦労しているビジネスの場合によく見られます。
借りる費用が高くなる可能性があります。 料金 そして、苦労している企業にとっては金利が高くなる可能性があります。 追加料金でより多く支払う必要があると、これらの企業により多くのストレスをかける可能性があります。
企業は、資格を得るために企業の信用格付け/履歴および資産に依存する必要はありません
企業はより多くの製品をより長期間にわたって顧客に販売できます
新しいビジネスは資格があり、すぐにクレジットにアクセスできます
返済は、新規および苦戦している企業にとって問題となる可能性があります
貸し手は要求された全額を進めることはできません
新規および苦戦している事業のためのより高い手数料と金利
在庫融資の種類
貸し手は、2種類の在庫融資を企業に提供します。 会社が選択するオプションは、事業運営によって異なります。 関心度 手数料は貸し手と業種によって異なります。
- 在庫ローン： タームローンとも呼ばれ、この種の資金調達は合計に基づいています 価値 会社の在庫の。 通常のローンと同じように、貸し手は会社に特定の金額を発行します。 同社は、毎月定額の支払いを行うか、在庫が売却されたらローンを全額返済することに同意します。
- 与信枠： この形式の資金調達は、企業に リボ払い、ローンとは異なります。 契約条件を満たすために定期的に毎月支払いを行う限り、定期的にクレジットにアクセスできます。