2021年に住宅担保ローンまたはHELOCを申請する

あなたが今しばらく家を所有しているなら、あなたはそれが単なるアメリカンドリームの一部以上のものであることを知っています。 それはまた、あなたが所有する最も価値のある資産である可能性があります。つまり、お金を借りる必要があるときに活用できる資産です。 ホームエクイティローン また ホームエクイティクレジットライン（HELOC）. 申し込みについて知っておくべきことは次のとおりです。

ホームエクイティローン対。 HELOC

お金を借りることになると、ホームエクイティローンとHELOCの両方がおそらく最も重要な部分によって確保されています 担保 あなたが提供できる—あなたの家。 あなたが持っている限り エクイティ あなたの家で、それはあなたが現在あなたに借りている金額の違いです モーゲージ そして、市場でのあなたの家の現在の価値、あなたはその株式の一部のために住宅担保ローンまたはHELOCのいずれかを利用することができます。 2つの違いは次のとおりです。

ホームエクイティローンとは何ですか？

ホームエクイティローンは、他の種類のローンとほとんど同じように機能します。 によって承認された場合 貸し手、借り手はローンの全額を一括で受け取ります。 借り手は、借金の整理、緊急時の請求書の支払い、住宅のリフォームプロジェクトなど、適切と思われる方法でお金を使うことができます。 その後、借り手は一連の予定された支払いを通じてローンを返済する必要があります。 ホームエクイティローンの期間は、5年から30年までどこでも続くことができます。

ホームエクイティローンには固定があります 金利. 住宅を担保として使用することでローンが貸し手にとってより安全な賭けになるため、そのレートは通常、借り手が他の種類のローンで得ることができるよりも低くなります。

ホームエクイティローンは、一般的にとも呼ばれます 2番目の住宅ローン または住宅担保ローン。

ホームエクイティクレジットライン（HELOC）とは何ですか？

ホームエクイティローンが従来のローンのように機能する場合、ホームエクイティのクレジットラインは 安全なクレジットカードただし、担保として機能する銀行のお金の代わりに、借り手の住居が担保として機能します。

承認されると、借り手は リボ払い ライン。 そのため、住宅所有者は、現在のクレジット制限の一部を借りて、資金を使い、利子を付けてそれらの資金を返済し、後でさらにお金を引き出すことができます。 これにより、住宅所有者は、一度にすべてではなく、必要なときに現金にアクセスできます。 これは、たとえば、今年キッチンを改造して1、2年でデッキを追加する予定の場合に便利です。

ホームエクイティローンとは異なりますが、ほとんどのクレジットカードと同様に、HELOCには 変動金利. レートは、市場の力、借り手のクレジットスコア、および任意の時点で借りている金額に基づいて、時間の経過とともに変動します。 これにより、予定された支払いの間に上下する可能性のある最小支払いが発生し、住宅担保ローンよりもHELOCの予測が困難になります。

ホームエクイティローンまたはHELOCを申請するための要件

あなたが借りる必要がある金額を正確に知っていて、あなたが何年にもわたってその金額を返済できることを知っているなら、住宅担保ローンはおそらくあなたにとって正しい選択です。 ただし、実際に借りる必要がある金額や、お金を出し続ける必要がある期間がわからない場合は、代わりにHELOCを検討する必要があります。

あなたがその決定を下し、前進したいとき、貸し手があなたを承認する前にあなたが列に並ぶ必要があるいくつかの事柄があります。 通常、両方のオプションには同様の要件がありますが、各貸し手は異なり、競合他社が必要としないものを必要とする場合があります。 法律も州ごとに異なる場合があります。 これらはあなたが遭遇する可能性が高い要件のいくつかです：

• 十分な公平性が必要です。 まず、もちろん、借りるにはエクイティが必要です。 貸し手はあなたにあなたのエクイティの全額を借りさせることはできませんが、一般的にあなたをその85％以下に制限することを覚えておいてください。 したがって、50,000ドルのエクイティを積み上げた場合、他のすべての要件を満たせば、42,500ドルも借りることができる可能性があります。 また、ホームエクイティローンとクレジットラインは通常、数千ドルのクロージングコストがかかるため、借りた金額よりも少ない金額で立ち去ることに注意してください。
• あなたは良いクレジットスコアが必要になります。 将来の貸し手もあなたがしっかりしていることを期待します クレジットスコア、彼らはあなたへの貸付がどれほど危険である可能性が高いかの指標として使用します。 貸し手は異なりますが、ほとんどの人は、アプリケーションを検討する前に、600年代半ば以上のクレジットスコアを見たいと思うでしょう。 明らかにあなたのクレジットスコアが高いほど良いです。 （NS 可能な限り最高のクレジットスコア は850ですが、670を超えるものはすべて良好と見なされます。）貸し手もあなたをチェックします 信用報告書 あなたが持っているクレジットの種類を含むあなたの信用力に関する追加情報については、どのように あなたが借りている金額、それらの口座が開いている期間、そしてあなたの支払いが遅れているかどうか ファイル。
• あなたは他の多くの借金を持つことはできません。 貸し手もあなたを考慮します 債務対所得（DTI）比率、これはあなたの月収のどれだけがすでに他の未払いの債務に使われているかを測定します。 給与明細の形で収入の証明を提供する必要があるでしょう。 W-2フォーム、またはその他の関連ドキュメント。 ほとんどの場合、貸し手は36％以下のDTIを見たいと思うでしょうが、43％に達することもあります。 既存の住宅ローンの支払い、学生ローンの借金を含む、毎月のすべての借入費用、 クレジットカードの請求書、およびその他の債務が合計され、月収で除算されてこれに到達します 番号。

結論

あなたがあなたの家にエクイティを持っているならば、ホームエクイティローンまたはHELOCは他の目的のためにそのエクイティのいくつかを利用する簡単な方法でありえます。 基本的に、どちらが最適かは、今すぐ定額を借りる必要があるのか​​、必要に応じて使用できるより柔軟なクレジットラインを好むのかによって決まります。

もちろん、ホームエクイティローンまたはHELOCのいずれかがあなたをより深く債務に陥らせることを覚えておいてください。 失業、多額の医療費、またはその他の予期せぬ事態により深刻な経済的逆転に見舞われた場合の問題 イベント。 そして、これらのローンはあなたの家によって担保されているので、あなたが支払いに追いつくことができないならば、あなたはおそらくそれを失う可能性があります。