Roth 401（k）プランは雇用主によって一致していますか？

ロス401（k） プランは通常、従来の401（k）プランと同じレートで雇用主によってマッチングされます。 一部の雇用主はRoth401（k）プランを提供していません。

Roth 401（k）は 雇用主が後援する投資口座 それは伝統的なものに似ています 401（k）プラン アカウントへの寄付が引き出し時ではなく前払いで課税されることを除いて、ほぼすべての方法で。

それはにあることを期待する人々によく適していることができます 高税率ブラケット 彼らが引退し、投資に税金を払いたくないとき 戻り値.

従来の401（k）と ロス401（k）

従来の401（k）は、雇用主が後援する退職貯蓄および投資口座でもあります。 雇用主と従業員はどちらも、選択的に401（k）に拠出します。

雇用主は、特定の時点まで、従業員の貢献を一致させることを選択できます。その後、そのお金はさまざまな証券や投資信託に投資され、引退後、撤回されるまで成長します。

従来の401（k）では、拠出は税引前のドルで行われます。 これは、最初からより多くのお金が入ってくることを意味し、投資して成長を監視するためのより大きなポットを提供します。 寄付も税控除の対象となるため、より低い税率に移行する可能性もあります。これは、特にあなたが最前線にいる場合に考慮すべきことです。

資金が引き出されたときに税金を支払います。つまり、初期投資と投資収益の両方に税金を支払います。 税引き後の拠出は、税引き前の制限に達した後に行うことができます。

Roth 401（k）は、59歳半以降に引き出しが行われる限り、引き出し時に投資収益に課税されることを防ぎます。 反対に、寄付は税引き後に行われるため、より小さな投資ポットで作業できます。

雇用主の一致

雇用主が従来の401（k）プランの拠出金と一致する場合、Roth 401（k）の拠出金と一致するのが標準です。 ただし、従業員の拠出とは異なり、雇用主の拠出は従来の401（k）プランに組み込まれ、課税対象となります。 撤退. 従業員の拠出金はRoth401（k）に入ります。したがって、多くの雇用主は、Roth 401（k）を提供することによる追加の管理上の要求が、従業員へのメリットを上回り、多くの場合、提供しないことに気づきました。

これが、雇用主がRoth 401（k）の従業員にマッチを提供できないという認識または誤解の理由です。 実際には、管理上の理由から、プランのオプションをまったく提供していない場合の貢献 面倒。

結論

従来の401（k）プランはRoth 401（k）プランにロールインできることに注意することが重要です。 ただし、いずれかのソースからの資金がRoth 401（k）プランに含まれると、従来の401（k）プランに移行することはできません。雇用主がRoth401（k）プランを提供している場合は、検討する価値があるかもしれませんが、税引き後の拠出を行う余裕があり、退職時に税額が同じかそれ以上になる場合に限ります。