CD早期撤退ペナルティの定義
CDの早期引き出しペナルティは、お金を引き出すときに請求されることが多い料金です。 譲渡性預金（CD） 合意された終了日の前。 これらのペナルティがどのように機能し、それらを回避するために何ができるかを次に示します。
重要なポイント
- CDの早期引き出しペナルティは、譲渡性預金（CD）の期間が終了する前にお金を引き出す場合に支払う必要のある料金です。
- CDの早期撤退のペナルティは、金融機関によって大きく異なります。
- 理想的にはそのCDを購入する前に、しかし間違いなくそれを早期に現金化する前に、CD契約に早期撤退のペナルティがないか確認する必要があります。
- 場合によっては、早期撤退のペナルティを免除することができる場合があります。
CD早期撤退ペナルティの仕組み
銀行または信用組合から譲渡性預金（CD）を購入すると、契約を結ぶことになります。 指定された期間そこにお金があり、金融機関はあなたに一定の利率を支払います 両替。 そのレートは通常、貯蓄口座や当座預金口座から受け取るよりも高くなります。 トレードオフは、CDが少ないことです 液体 他の種類の口座よりも（つまり、いつでも簡単に現金に換金することができません）。
何らかの理由でCDを時期尚早に現金化する必要がある場合は、通常、それを行うことができます。 ただし、通常、早期撤退にはペナルティを支払う必要があります。 その早期撤退ペナルティの金額は、金融機関ごとに異なる可能性があります。 連邦法では、銀行が早期の引き出し（7日分の利息）に対して請求する必要がある最低額を規定していますが、最高額は設定されていないため、ペナルティはかなり高くなる可能性があります。
通常、銀行または他のCD発行者は、CDにお金を残した場合に得たであろう利息の一部を請求します。 これは、これらのペナルティがほとんどのCD契約で表現されている方法です。
期間が長いCDは、早期撤退のペナルティが高くなる傾向があります。 たとえば、6か月以内に成熟するCDからの早期撤退に対して、3か月分の利息が請求される場合があります。 5年間のCDをお持ちの場合、ペナルティは12か月以上の利息になる可能性があります。 そのため、CDを取り出す前にCD契約を確認する必要があります。また、お金を引き出す前に必ず確認してください。 CDをそのままにして、他のソースから現金を考え出す方が理にかなっている場合があります。
早期撤退のペナルティは、あなたが入れたよりも少ないお金でCDから離れることを意味する可能性があります。 たとえば、5年間のCDを取り出して、最初の1年以内にお金を引き出すと、ペナルティは、同じ期間にCDが獲得した利息を超える可能性があります。
早期撤退ペナルティを支払った場合は、その金融機関から受け取ったフォーム1099-INTに表示され、その年に獲得した利息が示されます。 ペナルティは、所得の調整として税控除の対象となります。
CDの早期撤退ペナルティの回避
CDは、少なくともCDの期間が終了するまでは、しばらくは必要ないと合理的に確信できるお金を入れるのに安全な場所です。 ただし、予期しない経済的緊急事態や投資機会に直面する可能性があり、CDを現金化して、その結果に苦しむ以外に選択肢はありません。
とはいえ、CDの早期撤退のペナルティを回避または削減するためのいくつかの潜在的な方法があります。
- CDをまだ購入していない場合は、 リキッドCD またはペナルティなしのCD。 これらのタイプのCDを使用すると、早期引き出しのペナルティを低く（またはまったく）せずにお金にアクセスできます。 欠点は、彼らがより低い金利を支払うことです。 新しいCDを探しているが、期間が終了する前にお金が必要になる可能性があると思われる場合は、これらの代替CDが実用的なオプションになる可能性があります。
- すでにCDを使用していて、早めにお金を引き出す必要がある場合は、銀行または信用組合に手数料を免除するかどうかを尋ねてください。 それはおかしな考えのように思えるかもしれません—そしてあなたのCDが大企業の銀行にある場合はそうなるかもしれません。 しかし、彼らがあなたを知っている小さな機関の場合、彼らはあなたをオフフックにするかもしれません。 消費者金融保護局によると、一部の金融機関は、一定期間CDを持っていれば、ペナルティを免除することに事前に同意するでしょう。
- 緊急時にお金を引き出す場合は、手数料免除の対象となる場合があります。 たとえば、死亡、障害、または裁判所が決定した無能の場合には、通常、免除の資格を得ることができます。 銀行はこれらの状況で罰則を免除することが許可されていますが、法律によりそうする必要はありません。
- CDを現金化するのではなく、クレジットカードを使用しても、必要なお金を借りる方法を検討してください。 （特にクレジットカードの場合）比較的高い金利を支払う必要があるかもしれませんが、それでも早期撤退のペナルティを支払うよりも費用がかからない可能性があります。 CDを担保として個人ローンを取得できる場合もあります。 これらはCD担保ローンとして知られています。
CDの早期引き出し手数料はいくらですか？
これは、CDを発行した金融機関に一部依存します。 ほとんどの銀行は、早期の引き出しに対して少なくとも90日間の利息を請求し、一部の銀行はさらに多くの利息を請求します。 CD契約では、料金の計算方法を詳しく説明する必要があります。
CDの早期撤退ペナルティを回避できますか？
緊急時にお金が必要な場合、銀行はCDの早期引き出しペナルティを免除することがあります。 銀行に電話をかけ、人間と話し合って、免除について尋ねる必要があります。 銀行が動揺しないのであれば、緊急資金を考え出す他の方法を検討する価値があるかもしれません。
すべてのCDには早期撤退のペナルティがありますか？
いいえ。一部のタイプのCD（たとえば、液体CDやペナルティなしのCD）には、引き出しペナルティがないか、低いものがあります。 欠点は、これらのCDは一般的に標準のCDよりも利息が少ないことです。 仲介されたCD、証券会社から購入できる別のオプションです。 仲介されたCDを早期に現金化するのではなく、別の投資家に販売してみることができます。 流通市場.
結論
譲渡性預金（CD）の期間が終了する前にお金を引き出す必要がある場合は、多くの場合、早期引き出しペナルティを支払う必要があります。 これらのペナルティは金融機関によって大きく異なる可能性があるため、CDを購入する前に確認する価値があります。 また、特定の状況では手数料が免除される場合があります。