譲渡性預金は誰が発行できますか？

パーソナルファイナンスの世界では、高度に専門化され、個人のニーズに合わせてカスタマイズされ、特定の種類の金融機関でのみ利用できる製品がいくつかあります。 譲渡性預金またはCDは、これらの製品の1つではありません。 CDは、金融商品が販売されているほぼすべての場所で購入できますが、注意が必要な重要な違いがいくつかあります。

譲渡性預金とは何ですか？

A 譲渡性預金（CD） は、通常の貯蓄口座や当座預金口座よりも高い金利と引き換えに、一定期間お金を閉じ込める金融商品です。 その期間中、それがほんの数ヶ月であろうと最大10年以上であろうと、CDは固定または変動金利のいずれかで利息を発生させます。 CDが満期になると、元の投資と利息が返還されます。 その時点で、現金を取り出すか、別のCDを購入するために使用できます。

譲渡性預金の購入場所

譲渡性預金は、銀行やその他の金融機関で、オンラインとオフラインの両方で広く利用できます。

商業銀行と信用組合

譲渡性預金の性質が比較的単純であることを考えると、ほとんどの銀行が少なくとも1つ以上の種類の預金を顧客に提供しているのも不思議ではありません。 たとえば、Investopediaは定期的に更新されます 最高の銀行CDレート リストは200近くを追跡します れんがとモルタル 銀行、従来の銀行のインターネット部門、および オンラインのみの銀行 CDを販売しています。

CDにはさまざまな形式があり、すべての銀行や信用組合がすべての種類を提供しているわけではありません。 CDは、期間（数か月から数年）、金利、および最低預金要件によって異なります。 また、期間が終了する前にお金を引き出す必要がある場合は、早期撤退のペナルティが異なる場合があります。 これらの理由から、通常の銀行や信用組合が最良の取引を提供していると単純に想定するのではなく、買い物をするのは理にかなっています。

それらの提供は異なりますが、銀行または信用組合のCD提供を利用することの主な利点は、それらが通常提供する保険の保護です。

連邦預金保険公社（FDIC） または National Credit Union Administration（NCUA）. 銀行または信用組合がこれらの機関のいずれかによって連邦政府に保険をかけられている場合、その機関での預金総額（CDおよび別の口座を含む）は最大250,000ドルの保険に加入します。 技術的には、その最大$ 250,000は、預金者ごと、金融機関ごと、および所有権カテゴリごとです。 あなたが銀行に残したい$250,000以上あなたはあなたの保険を増やす方法であなたの口座を構成することができます カバレッジ。 たとえば、個人アカウントと共同アカウントの両方を開くことができます。

証券会社と独立した営業担当者

銀行や信用組合に加えて、多くの証券会社や独立した営業担当者を通じてCDを購入することもできます。 一般に「預金ブローカー」と呼ばれます。 彼らは通常、持ち込む見返りに銀行とより高い金利を交渉します 顧客。 そうすれば彼らは提供することができます 仲介されたCD、魅力的な金利で。 これらの製品は、高収量のCDとして宣伝されることがあります。

従来のCDは通常10年以内に成熟しますが、仲介されたCDはかなり長い期間で提供され、30年に達するものもあります。 しかし、それはあなたのお金が必ずしもその長い間閉じ込められたままになるという意味ではありません。 仲介されたCDは、多くの場合、 流通市場、CDを別の投資家に販売してみることができます。 おそらく販売手数料を払わなければならず、購入してから新しいCDの金利が上がった場合、お金を失う可能性があります。

仲介されたCDは、FDICまたはNCUA保険の対象となる場合とされない場合があります。 そのため、評判の良い会社からのみ仲介CDを購入することがさらに重要になります。

結論

譲渡性預金は、ほとんどの銀行や信用組合を含む多くの情報源から入手できます。 高収量のCDは仲介フォームからも入手できますが、セーフティネットを提供しない場合があります 連邦預金保険公社（FDIC）または全国信用組合管理局（NCUA） 保険。