CDは価値がありますか？
貯蓄目標を設定する上で重要なのは、お金をどこに保管するかを決めることです。 1つ以上を開く 譲渡性預金（CD） アカウントは、より高い金利を獲得する可能性に関心がある場合に検討する可能性のあるものです。 CDに保存すると、いくつかの潜在的な欠点が生じる可能性がありますが、それが価値があるかどうかを判断する際に考慮することが重要です。
重要なポイント
- 譲渡性預金またはCDは、短期または長期の目標のために保存するために使用できる定期預金口座です。
- CDアカウントを開設する場所によっては、普通預金口座やマネーマーケットアカウントよりも預金で高いAPYを獲得できる場合があります。
- 満期日より前にCDからお金を引き出すと、ペナルティが発生する可能性があります。
- CDラダーを作成すると、引き出しにある程度の柔軟性がもたらされ、金利の変更を活用するのに役立つ可能性があります。
譲渡性預金とは何ですか？
譲渡性預金またはCDは、お金を追加する一種の定期預金口座であり、後の満期日に引き出すことができます。 CDのお金は利子を稼ぐことができ、以前にアカウントからお金を引き出すとペナルティが課せられる場合があります 成熟. 従来の銀行、信用組合、およびオンライン銀行は、さまざまなレートと要件でセーバーにCDを提供できます。
CDは普通預金口座と同じものではありません。 普通預金口座を使えば、お金を預けて利息を稼ぐことができますが、貯蓄する必要のある満期日や設定期間はありません。 必要に応じて貯金からお金を引き出すか、貯金から小切手に送金することができます。
ノート
普通預金口座はCDのような早期の引き出しペナルティの対象ではありませんが、銀行は毎月許可される引き出しの数を制限する場合があります。
CDの種類
セーバーが開くことができるCDアカウントにはさまざまな種類があり、標準CD、特殊CD、および特殊CDの3つのカテゴリに分類できます。 仲介されたCD. 標準のCDを使用すると、一定期間お金を預けて利息を稼ぐことができます。 CDが成熟したら、最初の預金と獲得した利息を引き出すか、全額を新しいCDにロールオーバーできます。 標準のCDの満期は、28日から10年までです。
特殊CDを使用すると、貯蓄者はお金を預けて利息を稼ぐこともできます。 ただし、標準のCDとは異なる機能があります。 特殊CDの例は次のとおりです。
- ペナルティなしのCD。 ペナルティなしのCDを使用すると、セーバーはペナルティをトリガーすることなく、満期前にお金を引き出すことができます。
- レートを上げるCD. レートを上げるCDは、バンプレートCDとも呼ばれ、満期期間中にCDのレートを1回または2回上げることができます。
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ステップアップCD。 ステップアップCDは、満期期間中に定期的にレートを自動的に上げることができます。
仲介CDは、銀行や信用組合ではなく、仲介によって提供されるCDアカウントです。 これらのCDには、標準または特殊CDよりも高い最低デポジット要件がある場合があります。 たとえば、1つを開くには10,000ドル以上が必要になる場合があります。 仲介されたCDは、流通市場で売買できるため、銀行のCDよりもはるかに高いリターンを生み出す可能性があります。
重要
銀行および信用組合が発行したCDはFDICの保険に加入できますが、仲介されたCDは常にこの保護を享受できるとは限りません。
CDの長所と短所
CDは、セーバーに長所と短所の両方を提供できます。 CDを開く前に、長所と短所を理解することが重要です。
CDは、普通預金口座よりも高い金利を提供する可能性があります。
CDに保存することは安全で確実であり、損失のリスクは事実上ゼロです。
CDは、保証された収益率を提供できます。
CDラダーアプローチは、金利の変化を利用するのに役立ちます。
セーバーは、満期前にCDからお金を引き出すと罰せられる場合があります。
CDでより高いレートを獲得することは、より多くの初期預金を行うことを意味する場合があります。
CDは、普通預金口座よりも柔軟性と流動性が低くなります。
最高のCDレートでさえ、インフレに追いつくには十分ではないかもしれません。
CDの利点
CDは、特定のタイプのセーバーにとって他のタイプよりも魅力的である可能性があります。 CDに保存する利点のいくつかを次に示します。
- より良い料金。 CDアカウントを開設する場所によっては、普通預金口座やマネーマーケット口座に比べてより良いレートを獲得できる場合があります。
- 安全と保護。 CDは、使用する予定のないお金をすぐに保管するための安全な場所を提供します。 アカウントは、FDICの補償範囲の制限まで保護できます。
- 保証付きの返品。 CDの金利は通常固定されています。つまり、お金がどれだけ増える可能性があるかを計算する際にある程度の予測可能性があります。
- はしご。 A CDラダー は、さまざまな満期条件と金利で複数のCDを開くことを含む戦略です。 これは、貯蓄を流動的に保ちながら、時間の経過とともに上昇するレートを利用するのに役立ちます。
CDの欠点
CDは一部の貯蓄者にとってはうまく機能しますが、貯蓄プランとの不一致を引き起こす可能性のあるいくつかの問題点があります。 知っておくべき主な欠点のいくつかを次に示します。
- 早期撤退ペナルティ。 CDからお金を早く受け取ると、銀行や信用組合は早期の引き出しペナルティを査定できます。 このペナルティは、定額料金または最大で獲得した利息のすべてになる可能性があります。
- 最低入金額。 CDの中には最低入金額が低いものもありますが、より高いレートを獲得するために開くには、より多くの金額が必要になる場合があります。 たとえば、仲介されたCDには10,000ドル以上が必要な場合があります。
- 流動性が低い。 本質的に、CDは、満期期間全体にわたって必要としないお金を保持することを目的としています。 一方、普通預金口座は、引き出しを行う必要がある場合にアクセスしやすくなります。
- インフレーション。 ライジング インフレーション 購買力を低下させる可能性があり、優れたレートを獲得したCDでさえ、より高い価格に追いつくのに十分ではない可能性があります。
CDで保存する価値がある場合
1つ以上のCDアカウントを開設することは、貯蓄を大幅に抑えることができ、満期が終了する前にお金を引き出す必要がないと予測できる場合に価値があります。 CDを比較するときは、次のことを考慮することが重要です。
- 最低入金額要件
- 金利と年利（APY）
- 早期撤退のペナルティ
- CD用語
CDを開いた後にレートが上がる可能性があることが心配な場合は、レートを上げるCDまたはステップアップCDを選択できます。 このように、後でより良いレートを逃すことはありません。 また、満期前にお金を引き出す必要がある場合に備えて「アウト」したい場合は、ペナルティなしのCDを選択できます。
CDにどれだけのお金を節約したいかを考えてください。 あなたがより多くのリスクを取ることに抵抗がなければ、あなたは 節約しようとしているお金の一部を市場に投入し、代わりに投資することで、より高い収益を得ることができます。 株式、投資信託、またはその他の証券に投資することは、短期または長期の目標のために貯蓄するよりも、富を築くためのより良い選択肢になる可能性があります。
ヒント
オンライン銀行は、従来の銀行よりも高いレートを提供できるため、CDアカウントを開設するためのより良い選択かもしれません。
CDは買う価値がありますか？
CDを何に使用したいかがわかっていて、良好な金利とAPYを得ることができれば、CDを購入する価値があります。 一方、レートが低いときにCDに多額のお金を駐車することは、市場でより良いリターンを獲得するチャンスを逃すことを意味する可能性があります。
CDはお金を稼ぐための良い方法ですか？
CDは通常、収入源を生み出すのではなく、お金を節約するために使用されます。 高利回りのCDを一貫して節約している場合は、時間の経過とともにかなりの利息を得ることができます。 もしあなたが〜なら CDを使用して、もう少しリスクの高いお金を稼ぐ方法を探している場合は、仲介業者を購入することを検討してください。 CD。
CDは2022年に価値がありますか？
金利が上昇すれば、2022年にCDを購入する価値があるかもしれません。 連邦準備制度理事会は、2022年に複数の利上げを実施することを提案しました。これは、銀行が追随すれば、貯蓄者のCD利上げにつながる可能性があります。
結論
譲渡性預金は、貯蓄目標を達成するのに役立ちます。 CDを選択する前に、さまざまな銀行が提供している条件や料金の種類を確認することが重要です。 ザ 最高のCDレート オンライン銀行で提供される場合があります。 また、高利回りの普通預金口座やマネーマーケット口座などのCDの代替案を検討して、どちらが最高の金利を持っているかを確認します。