CDの長所と短所
譲渡性預金(CD)アカウントは、短期および長期の目標のために貯蓄を増やすために使用できます。 このタイプの口座は、考慮すべきいくつかの潜在的な欠点がありますが、普通預金口座やマネーマーケット口座に比べていくつかの利点を提供できます。 CDアカウントを開く前に、長所と短所を確認すると便利です。
重要なポイント
- 譲渡性預金は、一定の満期期間にわたって貯蓄者に利息を支払う一種の定期預金口座です。
- CDの主な利点のいくつかには、より高い金利を獲得する可能性と、ラダー戦略を使用するオプションが含まれます。
- CDセーバーは、満期日より前にアカウントからお金を引き出すと罰せられる場合があります。
- 貯蓄目標に資金を提供するためにCDを開く前に、CDのレート、条件、およびペナルティを比較することが重要です。
譲渡性預金(CD)とは何ですか?
譲渡性預金(CD)口座 従来の銀行、信用組合、オンライン銀行が提供する定期預金口座です。 このタイプのアカウントでは、貯蓄者がお金を預けることができ、それが時間の経過とともに利息を稼ぎます。 CDが指定された満期日に達すると、セーバーは元の預金と獲得した利息を引き出すか、すべてのお金を新しいCDにロールオーバーできます。
CDの条件は、アカウントが開設されている場所によって異なります。 たとえば、満期が28日から10年のCDを選択する場合があります。 CDを開くための最低デポジットは$100から$500の範囲ですが、他のCDを開くには$10,000以上が必要な場合があります。 CDレートは金融機関によっても異なる可能性があり、オンライン銀行は通常、実店舗の銀行よりも高いレートを提供します。
銀行発行のCDは、連邦預金保険公社(FDIC)の保険に加入できますが、信用組合が発行したCDは、全米信用組合協会(NCUA)が保険に加入できます。 つまり、CDは全体として、節約したいお金を安全に保管できる場所です。 例外があります 仲介されたCD、証券会社によって販売されています。 流通市場で取引できるこれらのCDは、FDICの保険に加入していない可能性があります。
ヒント
一般に、CD期間が長いほど、金利と年利(APY)が高くなる可能性があります。
CDの長所と短所
CDは、経済的な目標のためにお金を確保するための安全で確実な方法です。
CDは、高利回りの普通預金口座やマネーマーケット口座よりも高い金利とAPYを提供する場合があります。
収益は事実上保証されており、あなたはあなたのお金がどれだけ成長するかを簡単に見積もることができます。
CDラダー戦略は、変化する金利を活用して流動性を生み出すのに役立ちます。
銀行や信用組合は、満期前にCD資金を引き出すセーバーにペナルティを科すことができます。
CDレートは、消費者物価が上昇したときにインフレに追いつくのに十分なほど高くない可能性があります。
株式市場にお金を投資すると、CDよりもはるかに高いリターンを生み出すことができます。
CDは、普通預金口座、マネーマーケット口座、または小切手口座よりも流動性が低くなります。
CDが貯蓄戦略に含まれるかどうかは、財務目標によって異なります。 他の貯蓄手段と同様に、CDには長所と短所の両方があります。
CDの利点
CDはそれだけの価値がありますか? あなたがあなたのお金で大きな収益率を得ることができれば、彼らはそうすることができます。 CDを使用して保存する主な利点は次のとおりです。
- 安全性と保安。 CDは、損失のリスクを最小限に抑えてお金を確保したい節約者にとって安全な避難所になります。 銀行が破綻するというまれな可能性があっても、CDの節約は次の方法で保護できます。 FDICの補償範囲.
- より高いレート。 CDに保存すると、普通預金口座と比較して、より高い金利とAPYが得られる可能性があります。 CDで獲得できる料金は、CDを開く場所とアカウントの種類によって異なります。
- 保証付きの返品。 CDアカウントは、セーバーに固定料金を提供できます。 これは、あなたがあなたのお金のためにどれだけの利益を得るかについての当て推量が事実上ないことを意味します。
- CDラダー。ラダーCD さまざまな満期条件と金利で複数のCDを購入することを意味します。 CDはローリングスケジュールで成熟する可能性があり、時間の経過とともに高いレートを見逃すリスクが少ないため、このアプローチは柔軟性を生み出します。
重要
FDICの保護は、預金者、口座所有権の種類、金融機関ごとに250,000ドルに制限されています。
CDの欠点
CDの何が良くないのですか? 開く前に覚えておくべきいくつかの重要なポイントがあります。
- ペナルティ。 CDの主な欠点の1つは、ほとんどの場合、満期期間に縛られていることです。 CDが成熟する前にCDからお金を受け取ると、獲得した利息の一部またはすべてに等しいペナルティ料金が発生する可能性があります。
- インフレーション。インフレーション 消費者物価上昇の長期です。 インフレが着実に上昇すると、CDレートが追いつくのが難しくなる可能性があります。つまり、貯蓄の購買力が低下します。
- 低いリターン。 あなたが富を築く方法を探しているなら、CDは限られた利益しか提供しないかもしれません。 あなたはそれを市場に出し、代わりに株式、投資信託、または他の投資を購入することによってあなたのお金のより良いリターンを得ることができます。
- 限られた流動性。 CDラダー戦略を使用していない限り、普通預金口座やマネーマーケット口座で得られるものと比較して、お金へのアクセスはより制限されます。
ノート
一部の銀行や信用組合は、ペナルティなしのCDを提供しています。これにより、ペナルティを発生させることなく、早期にお金を引き出すことができます。
CDに投資するのは良いことですか?
CDは、利息を稼ぐための安全な方法に興味がある場合、すぐに使う予定のないお金を節約するのに適した場所です。 ただし、すべてのお金をCDに保管することは、他の場所でより高い収益を得るチャンスを逃すことを意味する可能性があります。
市場が暴落した場合、CDは安全ですか?
株式や他の証券と比較して、あなたのお金は銀行に保管されているので、CDは比較的安全な投資です。 CDアカウントの最大のリスクは通常、金利リスクです。これは、FRBの利下げにより、銀行が貯蓄者に支払う金額が少なくなる可能性があるためです。 これはまれですが、銀行の破綻もリスクです。
CDまたはIRAの方が良いですか?
CDは、短期および長期の節約目標に使用するように設計されています。 アン IRA は、特に退職後の計画に使用される普通預金口座の一種です。 IRAは、CDにはない税制上の利点を提供できますが、お金を引き出す必要がある場合は、CDの方が柔軟性が高くなります。 CDは貯蓄に適していますが、減税を楽しみながら将来に投資したい場合はIRAに適しています。
結論
お金の一部をCDアカウントに保管することは、全体的な貯蓄プランの一部として検討する可能性があります。 CDを開く前に、買い物をして探してみると便利です。 最高のCDレート と条件、さまざまなオプションの最小預金要件に注意してください。 最初に銀行から始めて、次に検索を分岐して信用組合とオンライン銀行を含めることができます。 また、時間の経過とともにレートが上昇または下降することを懸念している場合は、ラダー戦略を試してみることをお勧めします。