どのように住宅担保ローンを購入しますか？

ホームエクイティローン 家の改修、大学の授業料、 借金の整理. あなたがあなたの家に蓄積したエクイティを利用することを考えているなら、あなたがホームエクイティローンの買い物について知る必要があることはここにあります。

あなたがホームエクイティローンのために買い物に行く前に

事前にいくつかの重要な決定を行うと、住宅担保ローンの検索を簡素化できます。

1. ホームエクイティローンがあなたの最良の選択肢であるかどうかを決定する

あらゆる種類の借入と同様に、住宅担保ローンには長所と短所があります。 プラス面として、あなたがあなたの家に十分な公平性、信頼できる収入、そして強いクレジットスコアを持っているならば、それらは比較的簡単に手に入れることができるかもしれません。 彼らはまた、特定の他の種類のローンと比較して比較的低い金利を提供する可能性があります。 マイナス面では、彼らは 確保 あなたの家のそばで、そして-あなたが何らかの理由でローンを返済することができないならば-あなたは通りであなた自身を見つけることができました。

あなたが住宅担保ローンにコミットする前に、特にあなたが返済する能力について懸念がある場合は、代替案を検討することを忘れないでください。 たとえば、セキュリティで保護されていない資格を得る可能性があります 個人ローン 銀行または信用組合から。 それはより高い金利を持っているかもしれません、しかしあなたはあなたの家を危険にさらすことはありません。 また、より迅速に個人ローンを取得できる場合があります。

あなたが大学、連邦政府のためにお金を借りることを探しているなら 学生ローン あなたの買い物リストの一番上にあるべきです。 これらのローンは無担保で、比較的低金利で、さまざまな柔軟な返済計画を提供します。

そして、ホームエクイティローンは、高金利を統合して返済するための経済的な方法です。

クレジットカードの借金、あなたはあなたの家によって担保されている債務と無担保債務を交換することになります。 別のオプションは、資格がある場合、魅力的な新しいクレジットカードにカードの借金を転送することです 残高の移動 6〜18か月間の0％の利息などのオファーを提供し、可能な限り積極的に返済します。

あなたの家の公平性を利用するさらに別の方法は、 キャッシュアウト借り換え. キャッシュアウトの借り換えでは、古い住宅ローンを返済するのに十分な大きさの新しい住宅ローンを取り出し、必要に応じて使用できる追加の現金を提供します。 ただし、コミットする前に、必ず新旧のローンの金利を比較してください。 金利が上昇している時期（2022年半ばなど）では、低金利の住宅ローンをあきらめて、より高い金利でより多くの債務を引き受けることはおそらく望ましくありません。

2. 必要なローンの規模を決定します

ホームエクイティローンが最善の選択肢であると判断した場合、次の質問はあなたがどれだけ借りたいかです。 繰り返しになりますが、あなたはあなたの家を危険にさらすことになるので、貸し手があなたにもっと多くを提供する用意があるとしても、あなたが本当に必要とする以上を借りないことが最善です。

貸し手は、あなたがあなたの家に持っている公平さ、あなたの収入、そしてあなたの信用力に基づいて、彼らがあなたに発行するローンの大きさに制限を設定します。 一般的に、彼らはあなたのエクイティの約80％で彼らのローンを制限するかもしれません。 ほとんどの貸し手はまた彼らの住宅担保ローンの最低額、しばしば10,000ドル以上を設定します。

あなたの信用力も方程式に反映されるので、あなたの信用度をチェックする価値があります クレジットレポート あなたがローンを申請する前に正確さのために。 次の3つの主要な信用調査機関のそれぞれから無料のコピーを入手できます。 AnnualCreditReport.com、その目的のための公式ウェブサイト。 支払ったことがわかっている未払いの請求書や、認識すらしていないアカウントなど、悪い見方をするエラーを見つけた場合は、信用調査機関に異議を申し立ててください。

あなたのクレジットスコアはあなたのクレジットレポートの一部ではないことに注意してください。 一部のクレジットカード会社から無料で入手できます。 評判の良い信用監視ウェブサイト.

借りる必要のある金額がわからない場合（たとえば、多段階の住宅改修プロジェクトに着手している場合）、検討することをお勧めします。 ホームエクイティクレジットライン（HELOC） ホームエクイティローンではなく。 それはあなたが一定期間にわたって一定の限度まで借りることを可能にし、あなたは全額を借りる義務はありません。 HELOCの金利は一般的に変動するため、金利が上昇すると、借入コストも変動します。

3. 希望する返済期間を決定します

貸し手は、住宅担保ローンのさまざまな返済条件を提供します。 5年、10年、15年、またはそれ以上で完済するものを手に入れることができます。 返済期間が短いほど、月々の支払いは高くなります。 しかし、返済期間が短いということは、通常、ローンの全期間にわたって金利が低くなり、総金利コストが低くなることを意味します。

あなたが住宅担保ローンのために買い物に行くとき

あなたが望む住宅担保ローンの種類のいくつかのアイデアを持ったら、あなたはそれを買いに行く準備ができています。 あなたは銀行、信用組合、またはオンライン貸し手から住宅担保ローンを得ることができます。 始めるのに良い場所は、あなたがすでにビジネスをしている金融機関かもしれません。 しかし、そこで止まらないでください。

あなたはあなたが認識している名前の貸し手と一緒に行くのが最も安全でしょう。 郵便、電子メール、または電話であなたに届くホームエクイティローンの未承諾の申し出には特に注意してください。

同じ期間の住宅担保ローンの費用を比較するには、彼らについて尋ねる 年率（APR）. APRには、ローンの金利だけでなく、ポイントや手数料などの追加費用も組み込む必要があります。 貸し手はこれらの料金にある程度の柔軟性があるかもしれないことに注意してください、それでより良いレートを交渉することを躊躇しないでください。

貸し手から見積もりを取得するには、次の基本情報を提供する必要があります。

• 購入価格と現在の推定値を含むあなたの家
• 仕事や投資などの他の収入源からの推定収入
• クレジットカードや現在の住宅ローンなど、その他の債務（ある場合）

先に進んで申請書を提出する場合は、追加情報とドキュメントを 上記のすべてを確認し、固定資産税を支払い、適切な保険に加入していることを証明します。 家。 たとえば、貸し手は給与明細のコピーを要求する可能性があります。 W-2フォーム と 1099-DIVステートメント、納税申告書、銀行取引明細書など。

申請プロセス中に、貸し手はおそらく プロの鑑定士 あなたの家の現在の市場価値を評価するために。

ローンが承認されると、リクエストした金額が一括で受け取られます。 それがかかる時間は、貸し手ごとに、そしてあなたの財政状況がどれほど単純か複雑かによって異なります。 貸し手は通常、待機期間を2週間から1か月以上と見積もっています。 お金を急いでいる場合は、申請する前に尋ねる価値があります。

結論

ホームエクイティローンは、主要な費用を賄うための便利な資金源になり得ます。 ただし、より良い選択肢があるかもしれません。 ホームエクイティローンを購入するには、同じ期間のローンの年率を比較し、早期に返済したい場合の前払いペナルティについて尋ねます。