CDを継承する方法

譲渡性預金（CD）は、貯蓄者が短期的にいくらかのお金を蓄え、その間に適度な利益を得る方法です。 CDはリスクが非常に低く、ファンドの保証付きリターンと連邦保険の両方を提供します。 その結果、彼らは高齢者の間で人気があり、しばしば相続の決済の一部です。

CDの継承は、少なくとも他の種類のアセットと比較すると、かなり簡単なプロセスです。 CDを継承するユーザーと、CDにアクセスする速度は、CDのさまざまな要因と機能によって異なります。 このガイドでは、最も可能性の高いシナリオについて説明します。

CDを継承する

所有者が亡くなったときにCDに何が起こるかは、さまざまな要因によって異なります。 一般に、これらの中で最も重要なのは、CDが共同口座として保持されているかどうか、および口座所有者が死亡時支払（POD）の受益者を指名したかどうかです。 ほとんどの場合、CDを保持している銀行または信用組合は、指示があるまで何もしません。 これは、継承プロセスが継続している間にCDが成熟する可能性があり、新しいCDにロールオーバーされる可能性があることを意味します。

ただし、相続手続きにおけるCDの処理方法に影響を与える州法は多数あり、各銀行には、所有者が死亡したときにCDがどうなるかについて独自の規則があります。 結果として、この分野で一般的なアドバイスを与えることは困難です。 ただし、最も一般的な4つのシナリオを見てみましょう。

CDが共同アカウントの場合

CDは共同口座として保持できますが、共同銀行口座の規則は州によって大きく異なります。 一部の州では、共同アカウントの一方の所有者が亡くなった場合、もう一方の所有者にアカウントの完全な所有権が自動的に付与されます。 この方法でCDを継承すると、通常、CDは以前と同じように実行され続けます。 満期になったら、閉じて資金を引き出すことができます。

一部の州では、共同アカウントの動作が異なります。 場合によっては、銀行口座の共同所有者が死亡した場合、資金は存続する所有者と故人の財産の間で分割されます。 この場合、銀行は通常CDを閉じ、おそらく早期の引き出しペナルティを免除し、指示どおりに資金を分配します。

死亡受益者に支払いがある場合

一部のCDアカウントでは、所有者が名前を付けることができます 死亡時に支払う 受益者。 これは、アカウント所有者が死亡した場合にCDの資金を自動的に継承する人です。 この方法でCDを継承する場合は、CDを保持している銀行または信用組合に連絡してください。 亡くなった人の死亡診断書のコピーとあなたの証明を彼らに提供してください 身元。 プロバイダーは、これらのドキュメントを確認するためにブランチにアクセスするように依頼する場合があります。

次に何が起こるかは銀行の方針に依存します。 一部の銀行は、アカウント所有者が死亡したときにCDを終了し、これらの資金への即時アクセスを許可します。 他の機関では、CDが成熟するまで待たされます。

検認状を介して継承する場合

CDの所有者が亡くなり、CDが共同口座として保持されておらず、PODの受益者もいない場合、CDは他の資産と同様に扱われます。 ほとんどの場合、それは検認プロセスの一部になることを意味します。 遺言検認裁判所は、受益者への資産の分割と分配に関する最終決定を下します。 検認プロセス中に、親戚、扶養家族、友人、債権者は故人の資産を請求することができます。 遺言検認裁判所は、故人の遺言を調べるか、遺言がない場合は関係者の証言を聞いた後、資産をどのように分配するかを決定します。

遺言検認裁判所が決定に達すると、裁判官は遺言執行者を任命して不動産を処理します。 遺言執行者は、CDを所持する金融機関に遺言検認裁判所からの行政書を提出し、口座を閉鎖します。 繰り返しになりますが、継承者へのアクセスをいつ許可するかについては、CDのプロバイダーのポリシーによって異なります。

相続人がいない場合

CDの所有者が亡くなることもありますが、相続人はいないでしょう。 この場合、州法により、金融機関は特定の時間が経過した後にCDを閉じることが義務付けられています。 この期間はさまざまですが、ほとんどの州では5年です。 アカウントの所有者がアカウントにアクセスせず、5年連続でアカウントを保持している金融機関に連絡しない場合、ファンドは休止状態として分類されます。 すべての州には放棄された資産基金があり、休眠中の口座やその他の資産からの資金は、請求者がお金を取り戻すために現れるまで無期限に保管されます。

CDからお金を引き継ぐべきだと思っていても、CDを持っている銀行があなたが相続人であることを知らなかった場合は、まず銀行に連絡する必要があります。 それから、あなたはお金を取り戻すためにあなたの州に連絡しなければならないかもしれません。

結論

CDはいくつかの異なる方法で継承できます。 あなたがCDの共同所有者であり、他の所有者が亡くなった場合、自動的にCDへのフルアクセスが許可されます。 CDの死亡時の受取人として指名されている場合は、CDを所有している銀行または信用組合に連絡して、お金を請求する必要があります。 その他の場合、CDは検認状の和解の一部です。 場合によっては、CDのプロバイダーは、アカウント所有者が死亡したときにCDを終了します。 CDが保有する資金にアクセスする前に、CDが成熟するのを待たなければならない場合があります。