死亡時にCDを転送できますか？

譲渡性預金（CD）は、短期から中期の将来のためにいくらかのお金を蓄え、その間に適度な利益を得る低リスクの方法です。これにより、退職後の貯蓄が増え、相続の決済の一般的な部分を占める高齢者に適し、人気があります。

いくつかあります CDを継承する方法、たとえば、共同口座を通じて、元の所有者が死亡時支払（POD）の受益者を指名した場合、または検認を通じて。同様に、CDプロバイダーには、CDを継承した後にCDで何ができるかについてさまざまなルールがあります。 CDからすぐにお金を取り出せるものもあります。他の人はそれが成熟するまであなたを待たせます。

いずれにせよ、通常、CDを別の投資手段に直接変換することはできません。この記事では、その理由と、他の選択肢について説明します。

重要なポイント

CDの元の所有者が亡くなった場合、そのCDはさまざまな方法で相続人に渡すことができます。
ただし、どのように継承しても、継承プロセスが完了した後もCDはCDのままであり、別の種類の投資に変換されることはありません。
一部のCDプロバイダーは、相続人が資金にアクセスしてすぐにCDに戻ることを許可します。他の人は彼らにCDの最初の成熟日まで待つことを要求するでしょう。いずれの場合も、相続人は、これらの資金にアクセスできるようになるまで待ってから、新しい車両に再投資する必要があります。
CDを別の種類の投資または資産に直接変換することはできません。

CDを継承する

CDはどうなりますか元の所有者がいつ死ぬかは、いくつかの要因によって異なります。 CDを継承する主な方法は3つあります。

CDが共同アカウントの場合、CDは自動的に共同所有者の所有物になります。これは、CDを共同で所有している夫婦の場合によくあります。この方法でCDを継承すると、通常、CDは以前と同じように実行され続けます。満期になったら、閉じて資金を引き出すことができます。
CDの元の所有者がPayableonDeath（POD）の受益者を指名した場合、この人は自動的にCDの資金の所有権を取得します。この方法でCDを継承する場合は、CDを保持している銀行または信用組合に連絡してください。亡くなった人の死亡診断書のコピーとあなたの証明を彼らに提供してください身元。次に何が起こるかは銀行の方針に依存します。一部の銀行は、アカウント所有者が死亡したときにCDを終了し、これらの資金への即時アクセスを許可します。他の機関では、CDが成熟するまで待たされます。

instagram viewer

CDの所有者が亡くなり、CDが共同口座として保持されておらず、PODの受益者もいない場合、CDは他の資産と同様に扱われます。ほとんどの場合、それは検認プロセスの一部になることを意味します。繰り返しになりますが、継承者に資金へのアクセスをいつ許可するかについては、CDのプロバイダーのポリシーによって異なります。

いずれの場合も、CDを所有している金融機関に連絡して、元の所有者が死亡したことを通知することが重要です。 CDプロバイダーは、この通知を受け取るまでCDに対して何もする義務がないため、ほとんどの場合、CDは実行を継続し、新しいCDにロールオーバーすることもあります。

一般的に、CDアカウントの死亡時の受益者に名前を付ける価値があります。これにより、相続人は、時間と費用のかかる検認プロセスを通過するのではなく、CDを直接継承できるようになります。

CDの変換

前のセクションで説明したプロセスから明らかなように、CDは通常、元の所有者が死亡したときに他の投資ビークルに変換されません。 CDは（さまざまな異なるプロセスを介して）相続人に渡されますが、それでもCDのままです。継承者がCDで何ができるかは、CDを提供する機関によって設定されたポリシーとルールによって異なります。これらは、交渉の余地もありますが、CDに関連する契約条件に明確に記載する必要があります。

ほとんどのCDには、早期撤退に対して高いペナルティがあります。これは、実際、CDの固有の機能です。銀行や住宅金融組合は、あなたがそうするという確実性から恩恵を受けますあなたのお金をCDに残してください、そしてその代わりに彼らはあなたにもっと流動的なより高い金利を支払うでしょうアカウント。これは、CDを継承したばかりの場合でも、元の所有者である場合でも同じです。

とはいえ、一部の教育機関には、CDの継承に適用される特別な規則があります。一部の人は、相続人がすぐにお金と収入を引き出すことを許可するかもしれません–事実上成熟日を動かします。他の人は、これらの資金にアクセスするために、相続人が最初の満期日まで待つことを要求するかもしれません。 CDが小規模な信用組合または銀行で保有されている場合、これも交渉可能である可能性があり、CDを継承していて、すぐに資金にアクセスしたいかどうかを尋ねても害はありません。

一般的にできないことは、CDの資金を別の種類の資産に変換するか、新しい投資手段に移動するように依頼することです。これは、CDが満期になると、CDからの収益に課税されるためです。つまり、継承されたCD資金を別の方法で再投資する場合は、CDが成熟するまで待つ必要があります。その後、あなたは資金へのアクセスを許可され、あなたは彼らとあなたが望むようにすることができます。

所有者が亡くなるとCDはどうなりますか？

それは多くの要因に依存します。 CDが共同所有されている場合は、共同所有者に渡されます。死亡時に支払われる（POD）受益者が指名された場合、それは彼らに渡されます。それ以外の場合、CDは故人の財産の検認和解の一部になります。ただし、どちらの方法でCDを継承しても、CDのままになります。

Payable on Death（POD）の受益者とは何ですか？

死亡時の受取人（POD）は、口座の所有者が亡くなった場合にCDでお金を受け取る人です。 PODに名前を付けると、CDは検認を通過するのではなく、相続人に直接渡されます。

CDを別の種類の投資に変換できますか？

直接ではありません。 CDが成熟するまで待つ必要があります。成熟すると、元のデポジットと返品がリリースされます。この時点で、あなたはあなたが成し遂げた利益に課税する義務がありますが、それ以外の場合はあなたが適切と思うように資金を自由に再投資することができます。

結論

CDの元の所有者が亡くなった場合、CDはさまざまな方法で相続人に渡すことができます。ただし、どのように継承しても、継承プロセスが完了した後もCDはCDのままであり、別の種類の投資に変換されることはありません。

一部のCDプロバイダーは、相続人が資金にアクセスしてすぐにCDに戻ることを許可します。他の人は彼らにCDの最初の成熟日まで待つことを要求するでしょう。いずれの場合も、相続人は、これらの資金にアクセスできるようになるまで待ってから、新しい車両に再投資する必要があります。 CDを別の種類の投資または資産に直接変換することはできません。