あなたが引退している間にあなたの収入を最大化するための6つの資金

あなたは前にあなたのポートフォリオのための素晴らしい資金に関するたくさんの推奨事項を見つけることができます 退職、しかし、保存がほぼ完了し、アカウントを利用している場合、何が機能しますか？ 私たちは、退職者のためのいくつかのファンドの推奨事項について、いくつかのファイナンシャルアドバイザーに尋ねました。

私たちの専門家は、低コストで高性能であるため、主にバンガードファンドが好きであり、 以下に挙げるもののうち、特定の財務状況に応じたバランスの取れたポートフォリオの一部である必要があります。 また、これらの名前を調査するときは、ファンドが過去に良好に機能したからといって、将来的に機能することを意味するわけではないことを覚えておいてください。 受け取ったこれらの資金のほとんど モーニングスター 5つ星の評価。

退職のための最良の資金を見つけるためのヒント

適切な投資を選択することはあなたの財政状態と個人的な状況に依存します。 同じ原則は、あなたが労働力を始めたばかりの場合でも、すでに退職した場合でも当てはまります。 しかし、選択できる投資手段は非常に多いので、どこから始めますか？

人生のどの時点でもそうするように、次のことを決定します。

• 君の リスク許容度
• あらゆる収入源（社会保障、その他の投資、パートタイムまたはフリーランスの仕事）
• あなたの時間範囲と 平均寿命 （はい、これは重要です）
• それが長期的な成長であろうと現在の収入であろうと、あなたが達成したいこと

あなたの収入は限られているかもしれないので、あなたが働いていたときにあなたができたほど多くのリスクを引き受けることができないかもしれないことを覚えておいてください。 あなたはおそらくあなたに次のような形を提供する資金を検討したいと思うでしょう

現在の収入 あなたがすでに受け取っている利益や投資収入を補うために。

もう1つの考慮事項は、資金にいくら費やすかです。 ミューチュアルファンド 付属 経費率 また 顧問料、これは総投資額のパーセンテージです。 これらの料金は通常、毎年アカウントから差し引かれます。 料金が高ければ高いほど、あなたはより多くのお金を失うでしょう。 また、選択するファンドの種類によって、支払う手数料も考慮されます。アクティブに管理されているファンドは、パッシブに管理されているファンドに比べて手数料が高くなる傾向があります。

1. ヴァンガードウェルズリー所得提督基金

• 経費率： 0.16%
• 最小投資額： $50,000
• AUM： 654億ドル

CFPであり、Prudent Wealthcare Gage DeYoungの創設者は、2つのVanguardファンドが好きです。 1つ目は、ヴァンガードウェルズリー所得提督基金（VWIAX）です。 これは収入志向です バランスの取れたファンド それは投資家に両方への露出を提供します 投資適格 債券と株式。 資産の約60％が債券に割り当てられ、38％が米国株に割り当てられています。 残りは短期準備金です。

VWIAXは、Wellesley Income Composite Indexのパフォーマンスを追跡し、 基準. 2022年3月31日現在、ファンドの1年および10年のリターンはそれぞれ3.60％および6.95％でした。 インデックスは、同じ期間に2.11％と6.38％を返しました。

2. ヴァンガードウェルズリー所得基金の投資家の株式

• 経費率： 0.23%
• 最小投資額： $3,000,
• AUM： 654億ドル

Vanguard Wellesley Income Fund Investors Shares（VWINX）は、 同じ収入志向のバランスの取れたアプローチですが、1つに50,000ドル全体を投資することはできません。 車両。 それは同じ資産を持っています 重み付け そのカウンターパートとして。

VWINXは、Wellesley IncomeCompositeIndexのパフォーマンスも追跡します。 ベンチマークは1年と10年で2.11％と6.38％を返しましたが、ファンドは同じ期間に3.52％と6.87％を返しました。

3. ヴァンガードエクイティインカムファンドの投資家株

• 経費率： 0.28%
• 最小投資額： $3,000
• AUM： 538億ドル
  

CFPでGoodLifeWealthManagementの社長であるScottStrattonは、Vanguard Equity Income Fund Investor Shares（VEIPX）が好きです。 これ 積極的に管理 ファンドは投資家に現在の収入源を提供しながら株式市場へのエクスポージャーを提供します。

ファンドは合計194の大型株に投資します バリュー株、中央値があります 時価総額 1,188億ドル。 持ち株の大部分は米国を拠点としていますが、4.3％は外国企業です。

VEIPXは、一貫して維持されているSpliced EquityIncomeIndexのパフォーマンスと一致させようとします。 アウトパフォーム. 1年間でインデックスの14.49％と比較して15.35％を返しました。 10年間で12.34％を返し、ファンドは12.27％を返しました。

4. ヴァンガードウェリントンファンドの投資家の株式

• 経費率： 0.24%
• 最小投資額： $3,000
• AUM： 1,179億ドル

ほとんどの退職者は、株式に対する90％の重み付けが高すぎることに気付くでしょうが、バランスを取るために他の資金を持っている可能性があります。 ストラットンのもう1つのお気に入りは、 ヴァンガードウェリントン基金 投資家株式（VWELX）。 これは同社の最も古いミューチュアルファンドであり、ヴァンガードによれば、アメリカで最も古いバランスの取れたファンドです。

ポートフォリオの約65％は、時価総額の中央値が1,843億ドルの大型株に投資されています。 約34％が中期投資適格 社債. 残りの保有物は短期準備金です。 このファンドのベンチマークは、ウェリントンコンポジットインデックスです。 1年と10年 戻り値 ファンドの場合は7.63％と9.84％で、同期間のインデックスリターンは8.45％と10.65％をわずかに下回りました。

ストラットンは退職者にこの注意を払っています。「多くの退職者は最高の利回りのファンドを探していますが、それはしばしば間違いです。 利回りが最も高いファンドは、分散が少なく、（持っている）高いことがよくあります。 危険 より平均的な利回りのファンドよりも。 長期的には、最も収益性の高いファンドはしばしば アンダーパフォーム ベア市場はほんの数セクターに集中する傾向があるため、多くの場合、ベア市場で大きな損失を被ります。」

5. ドッジ＆コックスストックファンド

• 経費率： 0.52%
• 最小投資額： 2,500ドル（初期）、その後の最低投資額は100ドル
• AUM： 989億ドル
  

Dodge＆Cox Stock Fund（DODGX）は、アドバイザーのもう1つのお気に入りです。 主にエク​​イティに投資されています 持ち株 確立された中規模から大規模の企業に焦点を当てています。

ファンドの大部分は株式に投資されており、ほぼ98％です。 そのため、ほとんどの退職者には適していない可能性がありますが、バランスの取れた状態で機能する可能性があります ポートフォリオ. 残りは現金およびその他の資産で保有されています。 ファンドのトップセクターは、金融、ヘルスケア、情報技術です。

ファンドは1年後に14.84％、10年後に14.25％を投資家に返しました。 これは、基礎となるインデックスのパフォーマンスと比較されます。 S＆P 500 ラッセル1000バリューインデックスは、1年後に15.65％と11.67％を返し、10年後にそれぞれ14.64％と11.70％を返しました。

6. ヴァンガードPRIMECAPファンドの投資家の株式

• 経費率： 0.38%
• 最小投資額： 新規投資家に閉鎖
• AUM： 706億ドル

バンガードは、PRIMECAPファンドインベスターシェア（VPMCX）ファンドへの新規投資を受け付けていませんが、専門家の間で引き続き人気があります。 中型株と大型株に焦点を当てた長期的な展望を持っています。

ファンドのポートフォリオには、情報技術、ヘルスケア、および産業に焦点を当てた合計169の株式があります。 ポートフォリオの株式の時価総額の中央値は1,479億ドルでした。

VPMCXはS＆P500のパフォーマンスを追跡します。 1年間でインデックスを下回りましたが（5.53％対15.65％）、10年後にはベンチマークを上回り、14.64％に対して15.82％を返しました。

結論

私たちの推奨事項のために、これらの資金を外に出て購入するべきではないことを忘れないでください。 資金を調査し、購入する前に金融専門家に相談してください。 さらに、これらのファンドの多くは株式で非常に加重されているため、債券またはより安全な投資により加重される可能性のある他のファンドのポートフォリオにこれらを追加する必要があります。 ファイナンシャルアドバイザーは、ポートフォリオを適切に重み付けし、各ファンドへの投資の重複を回避するのに役立ちます。