累積価値とは何ですか？

累積価値とは何ですか？

累積値は、投資が現在保有している合計金額です。 資本 投資し、これまでに獲得した利息。 累積値は、保険分野で重要です。これは、 終身保険 ポリシー。 累積額は、累積額または現金価値とも呼ばれ、初期投資の合計または合計に、これまでに獲得した利息を加えたものとして計算されます。

累積値のしくみ

保険の目的では、全（またはユニバーサル）生命保険契約の保険契約者が月額保険料の支払いを開始すると、累積価値が高まり始めます。 保険会社はこれらの保険料を受け取り、2つの部分に分けます。 最初の部分は、基本的な保険契約の費用をカバーしています。 2番目の部分は蓄積する一種の投資として機能します 現金価値、保険会社によって内部アカウントに配置されます。

保険契約者は、終身保険契約を保険会社に引き渡して、 解約返戻金 見返りにポリシーの。 ポリシーに解約手数料がある場合、解約返戻金の値は累積値よりも少なくなる可能性があります。 終身保険の条件に応じて、保険契約者は保険の解約返戻金に対して借りることができます。 その後、保険契約者は、ローンを全額返済するか、利息のみを返済するか、ローンまたは利息を返済しないかを選択できます。 ローンが全額返済されない場合、未払いの金額は最終的な死亡給付金から差し引かれます。

累積値は強制的なものと考えることができます 普通預金口座、保険契約者は、保険契約をそのまま維持しながら借りることができます。 ポリシーの所有者がポリシーをキャンセルした場合、ペナルティを差し引いた累積現金価値を受け取ります。

特別な考慮事項

終身保険に蓄積された価値は 税金繰延 保険契約者が保険契約を有効に保つ限り。 累積値は、維持できる金額を最大化するため、節税戦略の不可欠な要素になる可能性があります。

保険契約者の退職年の間に蓄積された資金を引き出すことは、保険契約者がより低い収入の資格を得るのを許すかもしれません-税率. 対照的に、譲渡性預金の累積額は直ちに課税されます。

累積値対。 年金

年金の累積値は、年金の全体的な値です。 ただし、解約返戻金の価値は、保険契約からの引き出しに利用できる金額に10％の解約ペナルティが課せられるという点で累積価値とは異なります。

たとえば、年金の累積価値は$ 100,000である可能性がありますが、ペナルティ後の現金解約価値は$ 90,000です。 保険契約者が年金をロールオーバーしたい場合、新しいアカウントは$ 90,000を受け取ります。