今日の住宅ローンのレートとトレンド

30年の住宅ローンの金利は月曜日に適度に下がった。 先週は当初、主力の平均が劇的に下落し、6％をはるかに下回りました。 しかし、その後、週の後半は平均をバックアップしました。 今日の平均は、6％を8分の1パーセント下回っています。

貸し手のベストレートの全国平均
ローンの種類	購入	借り換え
30年固定	5.88%	6.18%
FHA30年固定	5.91%	6.47%
ジャンボ30年固定	5.07%	5.15%
15年固定	4.95%	5.26%
5/1 ARM	4.50%	4.74%

今日の全国住宅ローン金利平均

30年平均は3日間の上昇を止め、月曜日に6ベーシスポイント下落して5.88％で上陸しました。 平均は先週初めにほぼ半パーセントポイント下落しましたが、金曜日までに5.94％まで回復しました。 それでも、金利は、14年間のピークである6.38％を記録した、4週間前に到達したレベルを著しく下回っています。

15年ローンの金利は月曜日にさらに劇的に低下し、13ベーシスポイントを放棄して平均4.95％になりました。 30年ローンと同様に、15年金利は2008年6月中旬の5.41％以来の最高水準に達した。

ジャンボ30年金利は月曜日に5.07％で安定していた。 彼らは先週、6月上旬からそのしきい値を下回った後、5％の領域に戻った。

昨年夏の大幅な金利下落の後、住宅ローン金利は急騰し、6月中旬の30年間の平均は、2021年8月の最低値である2.89％を3.49パーセントポイント上回りました。

一方、6月中旬には、15年とジャンボ30年の平均が、2021年の夏の谷よりもそれぞれ3.21パーセントポイントと2.38パーセントポイント高くなりました。

月曜日の借り換えローンの金利も同様に変動し、30年の借り換え平均は10ベーシスポイント、15年の平均は7ポイント低下しました。 その間、ジャンボ30年のrefi平均は横ばいでした。 固定金利のローンで借り換える費用は、現在、新規購入ローンよりも8〜56ポイント高くなっています。

貸し手のベストレートの全国平均-新規購入
ローンの種類	新規購入	毎日の変化
30年固定	5.88%	-0.06
FHA30年固定	5.91%	-0.14
VA30年固定	6.03%	-0.03
ジャンボ30年固定	5.07%	変化なし
20年固定	5.60%	-0.09
15年固定	4.95%	-0.13
ジャンボ15年固定	4.94%	-0.13
10年固定	4.90%	-0.12
10/1 ARM	4.92%	-0.04
10/6 ARM	5.86%	-0.06
7/1 ARM	4.79%	-0.05
ジャンボ7/1ARM	4.38%	変化なし
7/6 ARM	5.83%	-0.08
ジャンボ7/6ARM	4.74%	-0.13
5/1 ARM	4.50%	-0.03
ジャンボ5/1ARM	4.30%	-0.04
5/6 ARM	5.65%	-0.06
ジャンボ5/6ARM	4.73%	変化なし

貸し手のベストレートの全国平均-借り換え
ローンの種類	借り換え	毎日の変化
30年固定	6.18%	-0.10
FHA30年固定	6.47%	+0.09
VA30年固定	6.53%	+0.01
ジャンボ30年固定	5.15%	変化なし
20年固定	6.04%	-0.07
15年固定	5.26%	-0.07
ジャンボ15年固定	5.04%	-0.12
10年固定	5.23%	-0.13
10/1 ARM	5.23%	-0.09
10/6 ARM	6.12%	-0.01
7/1 ARM	5.06%	-0.08
ジャンボ7/1ARM	4.59%	-0.05
7/6 ARM	6.04%	+0.05
ジャンボ7/6ARM	4.92%	-0.12
5/1 ARM	4.74%	-0.07
ジャンボ5/1ARM	4.54%	-0.06
5/6 ARM	5.84%	-0.03
ジャンボ5/6ARM	4.81%	変化なし

さまざまなローンシナリオの毎月の支払いを計算します 住宅ローン計算機.

州別の最低住宅ローン金利

利用可能な最低の住宅ローン金利は、オリジネーションが発生する州によって異なります。 住宅ローンの利率は、クレジットスコア、平均住宅ローン期間、規模の州レベルの変動、および個々の貸し手のさまざまなリスク管理戦略の影響を受ける可能性があります。

これらのレートは、200を超えるトップレンダーから直接調査されています。

住宅ローンの利率が上昇または下降する原因は何ですか？

住宅ローン金利は、10年物国債利回りを含む債券市場の水準や方向性など、マクロ経済と業界の要因の複雑な相互作用によって決定されます。 連邦準備制度の現在の金融政策、特に政府が支援する住宅ローンへの資金提供に関連している場合。 貸し手間およびローンの種類間の競争。 変動は一度にこれらの数によって引き起こされる可能性があるため、一般に、変化を1つの要因に帰することは困難です。

マクロ経済的要因により、今年のほとんどの期間、住宅ローン市場は比較的低く抑えられています。 特に、連邦準備制度は、パンデミックの経済的圧力に応えて数十億ドルの債券を購入しており、それを続けています。 この債券購入政策（そしてより公表されたフェデラルファンド金利ではない）は住宅ローン金利に大きな影響を及ぼします。

5月4日、FRBは6月1日からバランスシートの縮小を開始すると発表しました。 同一の大幅な削減は、6月、7月、8月に発生し、9月から2倍になります。 これは、11月に始まったいわゆるテーパーと呼ばれる、毎月の新規債券購入を減らすという既存の動きに加えて行われます。

連邦公開市場委員会（FOMC）と呼ばれるFRBの金利および政策委員会は、6〜8週間ごとに開催されます。 彼らの次の予定された会議は7月26-27日に行われます。

方法論

上記の全国平均は、200を超える国のトップ貸し手が提供する最低金利に基づいて計算されました。 ローン・トゥ・バリュー・レシオ（LTV） 80％で、FICOクレジットスコアが700〜760の範囲の申請者。 結果として得られるレートは、顧客が資格に基づいて貸し手から実際の見積もりを受け取るときに期待するものを表しています。これは、宣伝されているティーザーレートとは異なる場合があります。

州の最高レートのマップでは、80％LTVの同じパラメーターと700〜760のクレジットスコアを想定して、その州で調査対象の貸し手が現在提供している最低レートがリストされています。