住宅ローン金利は安定を維持

独立記念日前の月曜、３０年住宅ローン金利は比較的横ばいで、１ベーシスポイント低下した。 前日までの７日間の金利は合計２６ベーシスポイント上昇していた。 他の金利条件では、月曜日は金曜日と比較して緩やかな上昇および下降を示しました。

貸し手のベストレートの全国平均
ローンの種類	新規購入	借り換え
30年固定	7.30%	7.57%
FHA 30 年固定	7.18%	7.55%
ジャンボ 30 年固定	6.52%	6.52%
15年固定	6.78%	6.89%
5/6アーム	6.33%	6.43%

現在の全国住宅ローン金利の平均

30年固定金利住宅ローン金利は、過去7営業日間で26ベーシスポイント上昇したが、月曜日にはわずかに低下して7.30％となった。 ５月下旬には３０年平均が７．６５％に上昇し、２０年ぶりの高水準と推定されている。 しかし、平均は依然としてそのピークを大幅に下回っており、6月の大半は7%前半の範囲内で推移しており、最低値は7.07%であった。

月曜日の１５年ローン金利は数ベーシスポイントで横ばいとなり、平均は６．７８％に上昇した。 30年金利と同様に、15年平均金利も5月下旬に急上昇し、6.70％まで上昇した。 しかし、10月に記録した15年ぶりの平均7.03％を超えるには十分ではなかった。

一方、ジャンボ15年平均は先月下旬に6.52％のピークを付けた後、月曜日には6.39％にとどまった。

ほとんどのリファイナンス金利も月曜日には低下し、30年リファイ平均は9ベーシスポイント、ジャンボ30年リファイ平均は13ポイント低下した。 １５年リファイ平均も２ベーシスポイント低下し、失速した。 月曜日の３０年の新規購入金利と借り換え金利の差は２７ベーシスポイントだった。

2021年8月の歴史的な金利急落後、住宅ローン金利は2022年上半期に急上昇した。 30年平均は2022年6月までに6.38％に上昇し、わずか10カ月前の2.89％の2倍以上となった。 その後、2022 年 9 月と 10 月には夏のピークを上回るさらに劇的な上昇が見られ、最終的に 30 年間の平均はさらに 1.2 パーセントポイント上昇し、20 年ぶりの高値を記録しました。

最近の5月の30年金利の上昇により、平均は10月の最高水準を7ベーシスポイント上回り、さらに高値となった。 しかし、日次金利平均は2009年以前には公表されていなかったため、5月26日時点よりも高い30年金利を見つけるにはどれくらい遡らなければならないかを正確に特定するのは難しい。

貸し手のベストレートの全国平均 - 新規購入
ローンの種類	新規購入率	日々の変化
30年固定	7.30%	-0.01
FHA 30 年固定	7.18%	-0.19
VA 30 年固定	7.13%	-0.06
ジャンボ 30 年固定	6.52%	変化なし
20年固定	7.14%	-0.03
15年固定	6.78%	+0.02
FHA 15 年固定	7.11%	+0.08
ジャンボ 15 年固定	6.39%	-0.13
10年固定	6.72%	+0.01
10/6 アーム	7.26%	+0.01
7/6 アーム	7.13%	+0.02
ジャンボ 7/6 ARM	6.33%	変化なし
5/6アーム	7.21%	+0.01
ジャンボ 5/6 ARM	6.43%	変化なし

貸し手のベストレートの全国平均 - 借り換え
ローンの種類	借り換え金利	日々の変化
30年固定	7.57%	-0.09
FHA 30 年固定	7.55%	-0.10
VA 30 年固定	7.33%	-0.05
ジャンボ 30 年固定	6.52%	変化なし
20年固定	7.45%	-0.05
15年固定	6.89%	-0.02
FHA 15 年固定	7.15%	+0.04
ジャンボ 15 年固定	6.39%	-0.13
10年固定	6.88%	-0.04
10/6 アーム	7.68%	+0.06
7/6 アーム	7.49%	-0.02
ジャンボ 7/6 ARM	6.43%	変化なし
5/6アーム	7.31%	-0.04
ジャンボ 5/6 ARM	6.43%	変化なし

さまざまなローンシナリオに応じた月々の支払額を計算します。 住宅ローン計算機.

州別の最低住宅ローン金利

利用可能な最低住宅ローン金利は、組成が行われる州によって異なります。 住宅ローン金利は、個々の貸し手のさまざまなリスク管理戦略に加えて、信用スコア、平均的な住宅ローンの種類、規模の州レベルの変動によって影響を受ける可能性があります。

住宅ローン金利が上昇または下降する原因は何ですか?

住宅ローン金利は、10年国債利回りを含む債券市場の水準や方向性など、マクロ経済要因と業界要因の複雑な相互作用によって決定されます。 連邦準備制度の現在の金融政策、特に政府が担保する住宅ローンの資金調達に関連する政策。 と間の競争 住宅ローン貸し手とさまざまなローンタイプ. 変動はこれらの複数の要因によって同時に引き起こされる可能性があるため、通常、その変化を 1 つの要因に帰することは困難です。

マクロ経済的要因により、2021年の大半において住宅ローン市場は比較的低水準にとどまった。 特に、パンデミックによる経済的圧力に対応して、連邦準備理事会は数十億ドルの債券を購入していた。 これ 債券購入政策 住宅ローン金利に大きな影響を与えます。

しかし、FRBは2021年11月から債券購入額の縮小を開始し、2022年3月に実質ゼロになるまで毎月大幅な削減を続けた。

の フェデラルファンド金利FRBの金利・政策委員会である連邦公開市場委員会（FOMC）によって6～8週間ごとに設定されるこの金利も、住宅ローン金利に影響を与える可能性がある。 ただし、住宅ローン金利を直接動かすわけではなく、実際、フェデラル・ファンド金利と住宅ローン金利は逆方向に動く可能性があります。

6月14日に閉幕した最新​​の会合では、FRBは利上げを一時停止し、フェデラルファンド金利を現在のレンジの5.00～5.25％に据え置いた。 FRBが利上げしなかった会合は過去15カ月で初めてだった。 ただ、年内あと１、２回金利が上昇する可能性はあり、ＦＯＭＣメンバーはフェデラルファンド金利が年末までにさらに５０ベーシスポイント引き上げられる可能性があると予想している。

方法論

上記の全国平均は、国内のトップ金融機関 200 以上が提供する最低金利に基づいて計算されました。 ローン・トゥ・バリュー・レシオ（LTV） 80% であり、FICO 信用スコアが 700 ～ 760 の範囲にある申請者。 結果として得られる金利は、顧客が資格に基づいて貸し手から実際の見積もりを受け取ったときに期待する値を表しており、宣伝されているティーザー金利とは異なる場合があります。

最良の州金利のマップでは、80% の LTV と 700 ～ 760 の信用スコアという同じパラメータを仮定して、その州で調査対象の金融機関が現在提供している最低金利がリストされています。