普通預金口座 vs. CD: 今のところどちらが賢いですか?
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金融機関は譲渡性預金（CD）と普通預金口座の両方で歴史的に高い利回りを支払っています。 以上あります デイリーランキングに30枚のCDがランクイン 当社の調査によると、現時点で最高の高利回り普通預金口座金利は 5.12% APY であることがわかりました。 では、貯蓄を隠しておくにはどちらが賢明でしょうか? それは、いつそのお金にアクセスする必要があるかによって異なります。
重要なポイント
- さまざまな魅力的な口座オプションがあり、その中から選択できます。CD や高利回りの普通預金口座がそのトップに挙げられます。
- どちらの金利も最高金利が 5.00% APY を超えているため、選択は何を最も優先するか、またどのようなトレードオフを受け入れるかによって決まります。
- そのお金をどれくらいの期間放置できるかを考えてみましょう。 少なくとも 6 か月間必要がない場合は、CD を購入したほうが高コストの選択肢になる可能性があります。 もっと早く必要になる可能性がある場合は、高利回りの普通預金口座が適しています。
| CD レートと 貯蓄率 | ||
|---|---|---|
| 口座の種類 | 本日の全国トップレート | FDIC 全国平均 |
| 普通預金口座 | 5.12% APY | 0.40% APY |
| 3ヶ月CD | 5.16% APY | 0.62% APY |
| 6か月CD | 5.65% APY | 1.19% APY |
| 1年CD | 5.50% APY | 1.59% APY |
| 2年CD | 5.25% APY | 1.45% APY |
| 3年CD | 5.13% APY | 1.36% APY |
| 4年CD | 5.00% APY | 1.30% APY |
| 5年CD | 4.77% APY | 1.37% APY |
では、CD か貯金か？
ウィスコンシン州マディソンにあるウェルススパイアのアドバイザー、クリスタル・コックス氏は、「現在の環境で私が顧客にアドバイスしていることは、顧客のニーズ、目標、好みに大きく依存する」と語った。
コックス氏は、柔軟性を最も重視するクライアントに対して、次のことを提案すると述べた。 マネーマーケット口座、普通預金口座の一種として使用できます。 今のところ、 マネーマーケットアカウントで提供される最高レート は 5.25% APY で、これは現在の高利回り普通預金口座の最高金利よりも高いです。 主な違いは何でしょうか？ マネーマーケット口座には小切手の振り出し権限が付いています。
しかし、それが必要ない場合は、マネー マーケット口座や普通預金口座に、将来のために貯めておきたいお金を保管しておくこともできます。 さらに、どちらも変動金利なので、将来の金利上昇の恩恵を受けることができます。
一方、連邦準備制度は 金利を上げなかった 今週開催された直近の連邦公開市場委員会（FOMC）会合で、FRB当局者らは利上げが可能であることを示唆した。 今後の会合で可能性―委員会は、フェデラルファンド金利が年内にさらに50ベーシスポイント上昇すると予想していると述べた 終わります。 それを念頭に置いて、 最高の高利回り普通預金口座 あるいはマネーマーケット口座がその動きになる可能性もあります。
金利が上がらないと考えている場合、または今は高固定金利の口座に投資することに満足している場合は、 CD 最善の選択肢を提供します。 CD は一定期間固定金利を提供し、通常、短期金融市場や普通預金口座よりも高い利回りを支払います。 たとえば、 現在CDの全国トップレート 全期間で 5.65% APY です。 これは全国トップの普通預金金利よりも完全に53ベーシスポイント高い。
ただし、期間の終了前に CD を現金化したい場合は、早期引き出しペナルティを支払う可能性があります。 それをマネーマーケットや普通預金口座で支払うことはできません。 これらのアカウントは流動性が高く、より頻繁にアクセスできるようになります。
フロリダ州サテライトビーチのメインストリート・プランニングのアドバイザー、デジリー・カウル氏によると、これらの違いは、ほとんどの貯蓄者にとって最良の答えは1つの貯蓄オプションだけに依存しないことを意味しているという。
「顧客の目標と現金を使用する期間に応じて、私たちは高利回りの普通預金口座とCDの組み合わせをアドバイスしてきました」とカウル氏は語った。
少し検索すると、FDIC が追跡する全国平均よりもはるかに高い料金を支払っている各タイプの口座を見つけることができます。 両方を利用すると、短期および長期の両方で節約を最大限に高めることができる可能性があります。
料金徴収方法の開示
Investopedia は毎営業日、200 以上の銀行や信用組合の金利データを追跡しています。 CD および普通預金口座を全国の顧客に提供し、高支払口座の毎日のランキングを決定します。 私たちのリストに登録するには、その教育機関が連邦政府の保険に加入している必要があります (FDIC 銀行にとって、 NCUA 信用組合の場合)、アカウントの最低初回入金額は 25,000 ドルを超えてはなりません。
銀行は少なくとも 40 州で利用できる必要があります。 また、一部の信用組合では、他の資格を満たさない場合、会員になるために特定の慈善団体または団体に寄付することを求めています。 基準 (例: 特定の地域に住んでいない、または特定の種類の仕事に就いていない) に基づいて、寄付要件が 40 ドルまたは 40 ドルである信用組合は除外されます。 もっと。 ベストレートの選択方法について詳しくは、 私たちの方法論全体を読む.
