401(k) と IRA 残高は 2022 年に 20% 以上急落

S&P 500指数が2021年末から19.4%下落するなど、米国株式市場にとって厳しい1年となった後、平均株価は2021年末から19.4%下落した。 401(k) によると、残高も 2022 年に 2 桁落ち込んだ 分析 フィデリティによる。 平均口座価値は、1年前の13万700ドルから年末までに20.5%減少し10万3900ドルとなった。 IRA残高はさらに悪化し、同じ期間にその価値の約23％を失いました。

2022 年には、投資家心理と楽観主義が口座価値とともに下落しました。 しかし、Z世代の口座数が急増し、年間平均で利益を記録するなど、若い投資家にとっては明るい兆しもあった。

退職金口座の平均残高は2021年から2桁減少

フィデリティは、2022年の第3四半期と第4四半期を比較したところ、401(k)の平均残高は、第3四半期には10万ドルを下回った後、実際には7%増加して10万3,900ドルとなり、年を終えたことが判明した。

第 4 四半期終了時の IRA 残高は平均 104,000 ドルで、前四半期から 2% 増加しましたが、前年比では 23% 減少しました。 403(b)s 第 4 四半期も 2% 上昇し、92,683 ドルとなりましたが、前年同期比では 24% 減少しました。

フィデリティの調査によると、昨年の口座残高は2桁減少しており、アメリカ人は来年についてあまり楽観的ではないと感じているという。 2023 年新年の財務決議調査. 調査対象者のうち、今年は昨年よりも経済的に良くなると思うと答えたのはわずか65％で、フィデリティの前回調査の72％から減少した。 また、回答者の 3 分の 1 以上が、今年は昨年よりも経済的に悪化していると答えています。 価格の上昇.

退職後の貯蓄に関するストレスが高まっており、投資家の半数が 調査した ネーションワイドは退職後の資金について「恐怖を感じている」と述べている。 半数弱の 43% が、退職金口座の残高を週に 3 回以上チェックしていると回答しています。

約 3 分の 1、または 34% ファイナンシャルアドバイザー ネーションワイドの調査によると、最近退職した顧客や退職前の顧客は、解約したり退職したりしているとのことです。 退職を遅らせており、これらの顧客が市場の風化に備える準備ができていると回答したアドバイザーはわずか 17% 低迷。

若い世代に明るい兆し

しかし、貯蓄額を世代別に分析すると、フィデリティの調査では、特に若い世代の投資家にとって、2022年の注目すべき成長源がいくつか明らかになった。

2022 年に全体の口座残高は減少しましたが、Z 世代参加者の平均 401(k) 残高は実際に 14% 増加し、第 4 四半期と比べて 23% 増加しました。

Z世代の貯蓄者が保有するIRA口座の数も増加し、2021年と比較して71％増加した。 ミレニアル世代が保有する口座は 22% 増加しました。 女性が保有する口座は1年前から劇的に増加し、Z世代の投資家では74％、ミレニアル世代では23％増加した。

レポートでは、Z 世代の貯蓄者の 84% が 401(k) の貯蓄をすべて 1 年間で保有していると指摘しています。 ターゲットデートファンド、多くのプランのデフォルトのオプションです。

時間の経過とともに得られる利益

2022 年に平均口座残高は打撃を受けたものの、拠出率は 2.6% 上昇し、着実に拠出を行った投資家は、これらの貯蓄が時間の経過とともにどれだけ増加するかを示しました。 10 年前と比較すると、IRA の平均残高は 36% 増加し、401(k) の残高は 34%、403(b) の残高は 56% 増加しました。

雇用主と従業員の 401(k) 拠出金の合計を反映する全体的な貯蓄率は、第 4 四半期にわずかに低下しましたが、年初に記録した過去最高値に近い水準を維持しました。 第４・四半期の総貯蓄率は１３．７％で、第３・四半期の１３．８％から低下したが、２０２２年第１・四半期の過去最高値１４％には遠く及ばなかった。 退職前の団塊世代の貯蓄率が最も高く16.5％だったのに対し、Z世代の投資家は10.2％だった。

「毎年、傾向は一貫しています。もし早めに貯蓄を始めて、市場の変動に反応しないようにすれば、 長期的にはより良い暮らしができるでしょう」とフィデリティの個人投資部門社長、ジョアンナ・ローテンバーグ氏は語った。 リリース。

「この分析は、若い世代が自分たちの計画を堅持し、適切な貯蓄を築くことに取り組んでいることを示しています」 日常の出費の予算を立てたり、拠出金を自動的に増やしたり、雇用主を利用したりする習慣 マッチ。 これは、蓄積した資金をさらに増やす必要があるインフレ期間中に特に重要です。」