2023 年の当座貸越保護に最適な銀行
エリン・ゴブラーはパーソナルファイナンスコーチであり、10年以上の経験を持つライターです。 彼女は投資、仮想通貨、株式などに関する執筆を専門としています。 彼女の作品は、Bankrate、Fox Business、Credit Karma、The Simple Dollar などの主要な金融ウェブサイトに掲載されています。
によってレビュー マイケル・J・ボイル
略歴Michael Boyle は、ファイナンシャル プランニング、デリバティブ、株式、債券、プロジェクト管理、分析に 10 年以上取り組んでいる経験豊かな金融専門家です。
当座貸越保護は、取引の拒否を回避するために当座預金口座からの当座貸越をカバーする、多くの銀行が提供するサービスです。 言い換えれば、取引をカバーするのに十分な資金が口座にない場合でも、当座貸越保護により取引は完了するため、お金を交換する必要があります。
歴史的には、 当座貸越保護 には高額な手数料がかかりますが、現在では多くの銀行が消費者にとってよりメリットのある方法でこのサービスを提供しています。 2023 年の当座貸越保護に優れた 6 つの銀行について詳しくご覧ください。
最終評決
近年、高額な当座貸越手数料を廃止する銀行や信用組合が増えています。 当座貸越手数料無料の銀行には選択肢がたくさんありますが、今回紹介した 6 つの銀行は、全体的に低い手数料やその他の特典のおかげで特に際立っています。
SoFi、Alliant Credit Union、Ally Bank など、リストにある一部の銀行は、当座預金口座のお金に利息を提供します。 特に SoFi は 1.20% という驚異的な APY を提供しており、これがリストのトップに挙げる理由の一部となっています。 私たちのリストにある他の企業は、全国規模の ATM、ATM 手数料リベート、給与への早期直接入金などの特典を提供しています。
当座貸越保護に最適な銀行を比較する
| 銀行と口座 | 最小オープン数 | 月額 | 当座貸越ポリシー |
|---|---|---|---|
| SoFi オンライン当座預金口座 | なし | なし | 手数料なし; 対象となる直接入金で最大 50 ドルの補償 |
| Alliant Credit Union の高レート小切手 | $25 | なし | 複数の補償範囲から選択可能 |
| ネイビー連邦信用組合無料簡単チェック | なし | なし | 複数の補償範囲から選択可能 |
| アライ銀行利息当座預金口座 | なし | なし | 複数の補償範囲から選択可能 |
| BMOスマートマネーアカウント | $25 | $5 | 手数料なし |
| Capital One 360 チェック | なし | なし | 複数の補償範囲から選択可能 |
当座貸越保護に最適な銀行を選択するためのガイド
当座貸越保護のある銀行を選択する際に考慮すべき要素
さまざまな銀行とその当座貸越保護オプションを検討する場合、考慮すべき点がいくつかあります。
- 当座貸越保護の条件: 当座貸越プログラムを選択する前に、規約を読むことが重要です。 何のためにサインアップしているのかを把握しておくと、高額な手数料や予期せぬ取引の拒否を避けることができます。
- 当座貸越手数料の免除: 一部の銀行は当座貸越保護を提供していますが、そのために高額な手数料を請求します。 さまざまな当座貸越プログラムを比較するときは、特に当座貸越手数料を免除するプログラムを探してください。
- 当座貸越限度額: 一部の銀行が提供する機能の 1 つは、当座貸越額に利息を支払う当座貸越限度額です。 これは必ずしも手数料と同じではありませんが、それでも使用するにはお金がかかります。
- 当座貸越限度額:多くの場合、銀行は当座貸越に制限を設けています。 たとえば、一部の銀行は限度額を 50 ドルまで低く設定していますが、リストにある少なくとも 1 つの銀行では最大 600 ドルまでの当座貸越を許可しています。
- オプトアウト機能: 一部の銀行は顧客を当座貸越保護に自動的に登録しますが、他の銀行はオプトインを要求します。 いずれにせよ、特に手数料がかかる場合には、当座貸越保護をオプトアウトできることを確認してください。
当座貸越手数料の種類
当座貸越手数料は近年あまり一般的ではなくなりました。 しかし、多くの銀行や信用組合は依然として料金を請求しています。 銀行が請求する手数料には、いくつかの異なる種類があります。
最も基本的な種類の手数料である当座貸越手数料は、口座にあるお金を超えて使用した場合に請求されます。 当座貸越手数料は平均約 35 ドルです。 口座を当座貸越する取引ごとに料金を請求する銀行もあれば、日次手数料を請求する銀行もあります。
銀行によっては、当座貸越保護プログラムの利用に手数料を請求する場合もあります。 たとえば、銀行は口座が一定額のマイナスになることを許可しますが、その後手数料を請求する場合があります。 場合によっては、当座貸越をカバーするために設定された普通預金口座からの自動振替を行っている場合でも、当座貸越保護手数料が適用されることがあります。
次に、一部の銀行では「延長当座貸越手数料」と呼ばれるものを請求します。これは、口座残高をすぐにプラスにしない場合に適用されます。
当座貸越手数料を回避する方法
当座貸越手数料を避ける最も簡単な方法は、口座にある以上のお金を使わないようにすることです。 残念ながら、これは簡単そうに見えますが、多くの場合、はるかに複雑です。 銀行口座に常に十分な資金があることを確認する方法は次のとおりです。
- 予算を作成して支出を追跡する
- 銀行口座を定期的に監視する
- 当座預金口座に人工的なバッファを作成する
- 残高不足アラートを設定する
当座貸越が避けられない場合でも、当座貸越手数料を回避できる方法はまだあります。
まず、手数料無料で当座貸越ができる銀行を探してみましょう。 これにより、当座貸越手数料、NSF 手数料、請求書の延滞手数料を回避できます。 次に、当座預金口座を同じ銀行の普通預金口座にリンクします。 多くの場合、銀行は、口座がマイナスになることを防ぐために、普通預金口座から当座預金口座にお金を移すことができます。
よくある質問
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当座貸越保護の主な欠点は何ですか?
当座貸越保護は、 デビットカード取引 拒否し、小切手やオンライン支払いが返されるのを避けてください。 ただし、いくつかのものも付属しています 考慮する価値のある欠点.
- 当座貸越保護は、多くの場合、使用するたびに手数料がかかります。
- 口座に当座貸越を許可すると、後で交換する必要がある、持っていないお金を使うことになります。
- すぐに交換されない当座貸越資金には、延長当座貸越手数料が適用される場合があります。
- 当座貸越をすぐに返済しないと、アカウントが制限される危険があります。
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当座貸越保護が有効になるまでどのくらい時間がかかりますか?
当座貸越保護が有効になるまでにかかる時間は、保有している当座貸越保障の種類によって部分的に異なります。
手数料を支払わずに一定の金額まで銀行をマイナスにできる当座貸越保護があるとします。 この場合、当座貸越保護は直ちに有効になります。
ただし、一部の当座貸越保護プログラム 自動的に転送 リンクされた普通預金口座または短期金融市場口座からの超過引き出し額。 その場合、ある口座から別の口座に送金するために当座貸越保護が必要となるため、当座貸越保護が有効になるまでに最大で数日かかることがあります。
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当座貸越はあなたの信用を傷つけますか?
ほとんどの場合、銀行口座を当座貸越しても信用が傷つくことはありません。 ただし、間接的にあなたの信用に影響を与える可能性がある方法があります。
まず、超過引き出し額を返済できなかった場合、銀行は最終的に残高を回収機関に送る可能性があります。 あなたが借りている金額はあなたのものになります 信用報告書 そしてあなたの信用を傷つけることになります。 また、取り立てが行われた後すぐに残高を返済したとしても、最大 7 年間信用報告書に残る可能性があります。
当座貸越によって信用が損なわれるもう 1 つの原因は、他の請求書が支払われない場合です。 銀行の限度額まで口座を当座貸越したとします。つまり、資金を交換するまですべての取引が拒否されることになります。 その間、クレジットカードの請求期限が来ますが、支払うことができません。 クレジットカードの支払いが遅れたり支払われなかったりすると、信用報告書に記載される可能性があります。
方法論
Investopedia は、消費者に公平で包括的なレビューを提供することに専念しています。 当座預金口座の当座貸越保護を評価するために、当座貸越を含む多数の口座について数百のデータ ポイントを収集しました。 ポリシー、APY、手数料、口座要件を確認し、ユーザーが銀行取引について十分な情報に基づいた意思決定を行えるようにします。 ニーズ。
米国の銀行普通預金口座の金利