2023 年のベスト HELOC ローン

略歴

エリン・ゴブラーはパーソナルファイナンスコーチであり、10年以上の経験を持つライターです。 彼女は投資、仮想通貨、株式などに関する執筆を専門としています。 彼女の作品は、Bankrate、Fox Business、Credit Karma、The Simple Dollar などの主要な金融ウェブサイトに掲載されています。

事実確認者 ラース・ピーターソン

略歴

個人金融と中小企業のライターおよび編集者として 15 年近くの経験を持つ Lars 氏 Peterson は、The Balance、Wise Bread、US News、Amex OPENForum などで執筆および編集を行ってきました。 編集者およびライターとしての 20 年以上の経歴には、書籍出版、マーケティング、テクニカル ライティング、旅行、個人財務などの分野での役割が含まれます。 ラース・ピーターソンは、ザ・バランスで編集者として4年間働いた後、2023年にインベストペディアに入社しました。

最終評決

利用可能な HELOC オプションが豊富にあるため、独自のニーズに関係なく、誰もが機能するオプションを見つけることができます。 家の価値と比較して最高額を借りられる金融業者を見つけることが目的であれば、PNC 銀行と TD 銀行が最適かもしれません。 どちらも金利割引、多額の借入限度額、金利を固定する機能を提供します。

一方、手数料を節約したい場合は、多くの金融業者が行う年会費を請求しないバンク・オブ・アメリカまたはリージョンズ銀行を検討してください。 実際、バンク・オブ・アメリカにはクロージングコストやレートロック手数料もかからず、これは複数の競合他社よりも有利です。

最後に、金利を最大限に節約したい場合は、当社のデータによると平均変動金利 APR が最も低い Citizens Bank を検討してください。

最高のHELOCローンを比較する

HELOC レンダー	最大LTV	最低クレジットスコア	発信手数料
PNC 銀行	第一先取特権の場合は 89.9%。 第二先取特権の場合は 85%	開示されていません	開示されていません
TD銀行	500,000ドルまでは89.9%。 80% が 500,000 ドル以上	開示されていません	$99
アメリカ銀行	85%	開示されていません	開示されていません
地域銀行	80%	開示されていません	なし
市民銀行	80%	開示されていません	開示されていません

HELOC の選択ガイド

HELOC ローンを受ける際に考慮すべき要素

HELOC のコストと、HELOC が状況に応じて機能するかどうかに影響を与える重要な要素がいくつかあります。 考慮すべき点は次のとおりです。

• 融資額： HELOC の貸し手を選択する前に、どのくらいの金額を借りたいのか、大まかな考えを持っておく必要があります。 それを知っていれば、その額のHELOCを提供する貸し手だけを絞り込むことができます。
• 金利： APR はローンの年間総コストを表し、考慮すべき最も重要な要素の 1 つです。 ローンの規模によっては、APR が高くなるとコストが数千ドル増加する可能性があります。
• 返済方法： HELOC 抽選期間が終了すると、返済が開始されます。 返済期間は通常一定の年数ですが、金融機関によって異なります。 返済期間が長ければ長いほど月々の返済額は減りますが、利息の支払い額も増えるので注意してください。
• 追加料金： 一般的な HELOC 手数料には、鑑定料、申請料、クロージング費用、弁護士費用などが含まれる場合があります。 手数料によって HELOC の費用がかなりの額に上る可能性があるため、HELOC を開く前に手数料について知っておくことが最善です。
• 規約と条件： 貸し手は、HELOC のすべての条件を開示して、あなたが確認できるようにする必要があります。 上記以外にも注意が必要な利用規約には、お客様の 金利は時間の経過とともに変化する可能性があり、年間の引き出し回数の制限、キャンセルする権利、 もっと。

HELOC ローンの代替案

HELOC は、住宅資産を現金に変えることができるいくつかのオプションのうちの 1 つです。 他の 2 つの最も一般的なオプションは、ホームエクイティ ローンとキャッシュアウト借り換えローンです。

あ ホームエクイティローン は分割払いローンです。一度にお金を受け取り、時間をかけて返済していきます。 ホームエクイティローンには、固定金利や月々の支払いなど、HELOC に比べて一定の利点があります。

あ キャッシュアウト借り換え 2 番目のローンを利用するのではなく、住宅ローンを新しいローンに完全に置き換えるという点で、HELOC ローンやホームエクイティ ローンとは異なります。 他の借り換えと同様に機能しますが、現在の残高と同じ金額を借りる代わりに、 もっと そして差額を現金で受け取ります。

最後に、住宅資産にまったく依存せずにお金を得る方法があります。 最も一般的なオプションの 2 つは、個人ローンとクレジット カードです。 これらの代替案には、家を危険にさらさないという利点がありますが、多くの場合、次のような問題が発生します。 無担保であるため、金利が高くなり、消費者にとってより大きなリスクが生じます。 貸し手。

方法論

Investopedia は、消費者に公平で包括的なレビューを提供することに専念しています。 HELOC 貸し手を評価するために、私たちは 14 の最大手 HELOC 貸し手について、金利や金利などの数百のデータ ポイントを収集しました。 手数料、信用スコア要件、ローン対価値要件、顧客満足度レポート、地域での利用可能性など もっと。 最高の HELOC 貸し手のリストを作成するために、各貸し手について収集および評価した 26 の要素から 14 の要素に重みを付けました。