2023年の破産申請にかかる費用はいくらですか
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破産は膨大な負債に対する実行可能な解決策ですが、それ自体にコストがかかります。 自己破産を申請し弁護士を雇うための短期的な費用を支払うだけでなく、長期的な経済的影響にも対処する必要があります。 弁護士費用は、事件の複雑さに応じて、750 ドルから 4,500 ドルになります。 出願手数料はさらに 300 ~ 340 ドル追加されます。
破産の即時費用
破産申請費用は連邦政府によって設定されます。 第 7 章の破産を申請するには 338 ドルの申し立て手数料を支払い、第 13 章の破産を申請するには 313 ドルの申し立て手数料を支払います。
もちろん、申請費用には弁護士に支払う費用は含まれません。 自己破産の弁護士費用は第7章の方が高くなる傾向にあります。 破産の種類と訴訟の複雑さに応じて、750ドルから4,500ドルの範囲で支払うことができます。
Kademenos, Wisehart, Hines, Dolyk & Wright Co. の破産弁護士、エイドリアン・ハインズ氏によると、多くの法域では弁護士が破産手続きに請求できる金額を制限しています。 「各管轄区域では、破産手数料と引き換えに弁護士が何をする必要があるかについても明確に規定されており、米国司法省はこれらの手数料契約を無作為に監査している」とハインズ氏は述べた。
連邦破産法第 13 章を申請した場合、裁判所命令の支払い計画の一部として弁護士費用を時間をかけて支払うことができます。 したがって、弁護士費用の合計は第7章破産よりも高くなりますが、全額を前払いする必要はありません。
最後に、連邦政府は次のように要求しています。 破産申請者 信用カウンセリングを受けること。 自己破産を申請すると、このカウンセリングにかかる費用を支払うことになります。 多くの場合、費用は 10 ドルから 50 ドルの範囲です。
破産の長期コスト
おそらく破産の初期費用よりもさらに重要なのは、破産が財政に与える可能性のある長期的な影響です。
第 7 章の破産は信用報告書に最長 10 年間残りますが、第 13 章の場合は最長 7 年間残ります。 破産があなたの信用報告書に与える最も直接的な影響は、すぐに起こります。
myFICO によると、信用スコアがわずかから大幅に低下することが予想されます。 一般的に、スコアが高いほど破産の影響は大きくなります。
あなたの信用報告書に破産が記録されると、何年にもわたって全体的な財務状況に影響を与える可能性があります。 まず、ローンやクレジットカードの資格を得るのに苦労するかもしれません。 条件を満たしていれば、高額な金利が適用される可能性があります。 信用スコアが良好であれば、数千ドル (場合によってはそれ以上) の差が生じる場合があります。
もちろん、信用スコアが重要になるのはお金を借りるときだけではありません。 あなたの信用履歴は、アパートを借りたり、保険に加入したり、特定の仕事に就いたりする能力にも影響します。
破産は信用報告書に記載されている限り信用スコアに反映されますが、その影響は時間の経過とともに軽減されます。
あなたの信用スコアが回復したとしても、あなたの信用報告書に破産が残っている限り、債権者は依然として破産を知ることができます。 信用スコアが向上したにもかかわらず、一部の債権者が申請を承認しなかったり、より高い金利を請求したりすることがあります。
破産に代わる手段: 信用カウンセリング
非営利 信用相談機関 膨大な借金に苦しむ消費者を助けることができます。 評判の良い代理店は、クライアントが実行可能な予算とより強力な個人の財務習慣を身につけるのを支援します。 何よりも、顧客の信用スコアを損なうことなく借金を減らす債務管理計画の構築に役立ちます。
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破産の種類
あなたが破産を検討している個人の場合は、2 つの異なる種類のいずれかを申請できます。 一般的に言って、あなたが申請する破産の種類は個人的な好みとはあまり関係なく、あなたの状況を考慮してどちらが必要であるかに関係します。
第7章
第7章 破産 申告者への経済的影響が最も小さいものです。 毎月の借金を支払うことができない場合、この種の自己破産を申し立てることができます。 申請が完了すると、あなたの資産は債権者に支払うべき金額、あるいは、借りている金額の一部のみを支払うために使用されます。
「ほとんどの人は、第 7 章が清算であることを認識していません。車や不動産の価値によっては、 ハインズ氏は、「あなたの銀行口座、あなたの事業上の利益、これらは第7章で清算の危険にさらされる可能性がある」と述べた。
幸いなことに、特定の資産は清算から免除されます。 一般に破産法第 7 章の清算から免除される資産および財産には、次のものが含まれます。
- 401(k)、個人退職金制度 (最大 100 万ドル)、および年金
- 社会保障、失業手当、障害手当、退役軍人手当などの政府手当
- 慰謝料と養育費
- 申告後に得られる賃金
- 主な住居の株式の一部または全部
- あなたの車
- 家具、衣類、電化製品などの家庭用品
連邦破産法第 7 章の適用を受けるには、次のいずれかの要件を満たす必要があります。
- あなたの現在の月収は、あなたの州の中央値よりも低いです。
- 現在の月収から支出を引いたものと、 担保付き債務 5 年間にわたる支払いは次のいずれか小さい方です: 非優先額の 25% のうち大きい方 無担保債務 または 9,075 ドル、または 15,150 ドル
過去 180 日以内に出廷しなかった、または裁判所の命令に従わなかったために破産申請が却下された場合、第 7 章の破産を申請することはできません。 また、過去 8 年以内に第 7 章の免責を受けている場合、または過去 6 年以内に第 13 章の免責を受けている場合も、破産第 7 章の対象にはなりません。
第13章
破産第 7 章の対象に該当しない場合は、破産を申請する選択肢があります。 第13章 破産、「給与所得者プラン」とも呼ばれます。 このタイプの破産は、資産を清算するのではなく、資産の一部または全額を返済する計画を立てるのに役立ちます。
「第 13 章は裁判所命令の予算であるため、ほとんどの人にとって困難で苦痛です」とハインズ氏は述べた。 「平均的な個人にとって、その中で生きていくのは非常に難しいと感じます。」
連邦破産法第 13 章では、3 年から 5 年の返済計画が課せられます。 支払いスケジュールはあなたの収入によって異なります。収入が州の中央値を下回る場合、結果は次のとおりです。 3 年間の支払いプランで、中央値を超える収入の場合は 5 年間の支払いとなります。 プラン。
「たとえば、必要経費をすべて支払った後、月に500ドルが残るという計算式があれば、チャプター13プランに月500ドルを60か月間支払うことになります」とハインズ氏は言う。 「その仮定では、あなたは 30,000 ドルを返済することになります。 あなたの借金がたったの 30,000 ドルであれば、100% の返済計画を立てることになります。 しかし、たとえば、あなたの借金が 100,000 ドルだった場合、30% の計画に入るでしょう。」
住宅ローンの支払いを滞納している場合は、連邦破産法第 13 章の申請をする必要があります。 連邦破産法第 7 章は、差し押さえを保留することにはなりますが、差し押さえを防ぐことはできません。 一方、第 13 章は、支払いを取り戻し、家を維持するのに役立ちます。
よくある質問
破産にはどのような種類がありますか?
個人が利用できる破産には、第 7 章破産と第 13 章破産の 2 種類があります。 第 7 章は清算であり、第 13 章は「給与所得者プラン」と呼ばれ、3 年から 5 年にわたる一連の分割払いで債務を返済するのに役立ちます。
組織が利用できる破産の種類もあります。 第11章 ビジネスにも当てはまりますが、 第9章 市町村に適用されます。 ついに、 第12章 家族経営の農家や漁師が対象となります。
最も安価な破産の種類は何ですか?
連邦破産法第 7 章の破産は、一般的に申し立てが最も安価な種類の破産です。 この種の破産の弁護士費用は、通常、第 13 章の破産よりもはるかに安価です。 さらに、所得が150%未満の人は、 連邦貧困レベル 料金を免除してもらうことも、分割払いで支払うこともできます。
連邦破産法第 7 章の手数料が低くなるだけでなく、最終的に債権者に支払う金額も減ります。 第 7 章では、清算された資産の価値のみを支払う必要がありますが、第 13 章の破産では、3 ~ 5 年間ではるかに高額の支払いが発生する可能性があります。
破産事件で代理人を務めることはできますか?
ほとんどの法的手続きと同様に、破産事件でも弁護士を雇う代わりに自分自身を代理人にすることを選択できます。 単純なケースでは、自分自身を表すことが意味があるかもしれません。 ただし、 長期的な財務的および法的影響 自己破産の可能性があるため、弁護士を雇うことを強くお勧めします。
破産者信用カウンセリングとは何ですか?
信用カウンセリング 破産申請を検討している人が受ける教育プログラムです。 これは連邦政府によって義務付けられており、破産申請前に 180 日以内に完了する必要があります。
このカウンセリングは 2 つの部分に分かれています。 最初のカウンセリングセッションは、破産が自分にとって正しい選択であるかどうかを判断するのに役立つことを目的としています。 債務者教育として知られるカウンセリングの 2 番目の部分は、誰かが破産を申請した後に完了します。 同様の状況に陥ることを避けるのに役立つ財務スキルとツールを学ぶのに役立ちます。 未来。