申し込みが減少しても融資の増加が大手銀行の収益を押し上げる

JPモルガン・チェースを含むアメリカ最大手の銀行の収益（JPM）、 アメリカ銀行 （BAC)、ウェルズ・ファーゴ(WFC）は、全国的にローン申請が減少したにもかかわらず、ローン残高の増加に支えられました。

資産規模で米国最大の銀行であるJPモルガン・チェースでは、第2四半期の平均融資額が13%増加し、その中にはコンシューマー・コミュニティ・バンキング（CCB）部門の19%増加も含まれている。 バンク・オブ・アメリカでは、平均ローンとリースは前年同期比170億ドル（6％）増加し、3,070億ドルとなった。 ウェルズ・ファーゴは、同社の平均融資残高を報告した。 貸借対照表 前年比2.1％増の9459億ドルとなった。

この結果は、現在の全国的な信用状況が示唆するものとは異なる状況を描いている。 同紙によると、米国の銀行が発行した商業・産業向け融資額は、ピークだった1月の2兆8500億ドルから5カ月連続で減少し、2兆7600億ドルとなった。 連邦準備金. 6月時点では、この数字は季節調整後の年率で3.9％減少している。

これは、融資の評価額と、 純金利マージン 上昇し、コミュニティと 地方銀行では、今年の銀行危機の影響で融資の伸びが停滞している。 コミュニティ銀行は資産が 100 億ドル未満の銀行と定義されており、全米銀行業界の 97% を占めています。

Ｓ＆Ｐグローバルによると、第１・四半期の融資伸び率は資産１００億ドル未満の銀行が最も低く、前四半期の３．０％から１．３％に減速した。 資産が1億ドル未満の最も小規模な銀行はローンとリースの伸びを記録しなかったが、他のすべてのカテゴリーの銀行は1％強の伸びを記録した。

FRBの利上げで金利が上昇する中、新たなローンを申し込む消費者は減少している。 ニューヨーク連銀が最新の信用アクセス調査で明らかにしたところによると、過去12カ月間のあらゆる種類の信用の申請率は6月には40.3％と、2月の40.9％から低下した。 住宅ローンや住宅ローン借り換えの申請率が上昇する一方、自動車ローンやクレジットカードの限度額申請の申請率が低下したことが影響し、２０２０年１０月以来の低水準となった。

FRBの利上げにより、住宅ローンやクレジットカードなど特定のカテゴリーのローン金利が数十年ぶりの高水準に上昇した 年利. 30年間の平均金利 固定金利住宅ローン フレディマックが引用した株価は先週7％弱まで上昇し、11月初めに記録した20年ぶりの高値に近づいた。

連邦準備理事会（FRB）のデータによると、クレジットカードのAPRは記録的な水準に上昇し、第1四半期のクレジットカードの平均金利は20.92％となった。 一方、新規カードの平均オファー率は24.24％で、1994年の記録開始以来最高となった。 優れた成績をお持ちの方 クレジットスコア オファー率は 20.79% と予想されますが、スコアが最も低い企業は 27.7% という驚異的な年利が期待できます。

FRBがインフレ率を2%に戻すための利上げはまだ終わっていないことを示しているため、金利はここからさらに上昇する可能性がある 目標そして、こうした金利の上昇は、信用収縮の長期化と、2023年の残り期間を通じてローン申請の継続的な減少を引き起こす可能性がある。