2023 年のベスト無担保ビジネス ローン
Carissa Rawson は個人金融とクレジット カードの専門家で、Forbes、Business Insider、The Points Guy などの多数の出版物で特集されています。 カリッサはアメリカ陸軍大学で学士号を取得し、ノリッジで MBA を取得しています。 大学、修士号 エディンバラ大学で修士号を取得し、現在国立大学で修士号取得を目指しています。 大学。
シエラ・マリーは、銀行業務、クレジットカード、投資、ローン、住宅ローン、不動産の専門家です。 彼女は銀行コンサルタント、ローン署名代理人、仲裁人として 15 年以上の経験を持っています。 財務分析、引受業務、融資文書作成、融資審査、銀行コンプライアンス、信用リスク 管理。
ビジネスを始めたばかりの場合でも、事業拡大を検討している場合でも、ビジネスローンは成長に資金を提供するのに役立ちます。 ただし、多くの中小企業融資では、既存の資産を担保として使用するよう求められる場合があります。 これを持っていない場合、または頼りたくない場合は、無担保のビジネス ローンがより良い選択肢になる可能性があります。
最高の無担保ビジネス ローン、その主な仕様、およびリストのトップに選ばれた理由を見てみましょう。
最終評決
このリストの中で、APR が最も低いのはバンク・オブ・アメリカです。ただし、これらの数字は特定の応募者にのみ可能です。 アメリカン・エキスプレスは、もう一つの大手銀行の選択肢を提供しており、融資額は他ほど大きくなく、金利も高いものの、資格を得るには比較的少ない収益しか必要としません。
最長の返済期間で最大額のローンをお探しの場合は、シティとラピッド ファイナンスの両方が提供する Bluevine は、収益の悪い企業に信用枠を提供する一方で、優れた分割払いローン オプションを提供します。 クレジット。
最後に、新しいビジネスにとって、Fundbox よりも優れた選択肢は見つからないでしょう。 信用スコアが低く、6 か月分の事業履歴要件があるため、事業を始めたばかりの企業でもこれらの信用枠を利用できるようになります。
最高の無担保ビジネスローンを比較する
| 貸し手 | APR範囲 | 融資条件 | 融資額 |
|---|---|---|---|
| 募金箱 | 未公開 | 12～24週間の期間 | 最大 150,000 ドル |
| アメリカン・エキスプレス | 5.80%–35.99% | 6か月～1年半 | $500–$250,000 |
| ラピッドファイナンス | 未公開 | 3か月～5年 | $5,001–$1,000,000 |
| シティ | 6.25%–10.75% | 最長7年 | $5,000–$5,000,000 |
| アメリカ銀行 | 6.75%–17% | 1～5年 | $10,000–$100,000 |
| ブルーバイン | 6.20%以上 | 6～12か月 | $5,000–$250,000 |
最適な無担保ビジネスローンを選択するためのガイド
無担保ビジネスローンを選択する際に考慮すべき要素
- ローンの年率 (APR): 年率には、金利と組成手数料およびその他の手数料の両方が考慮されます。 APR を比較すると、実際のコストを比較するのに役立ちます。
- クレジットスコア: クレジット スコアは、年利やその他の条件を含め、ローンに関する多くのことを左右します。 高いほど良いです。
- 事業収益： あなたの 益金 どれくらいの額の融資を受けられるか、あるいはそもそも融資を受ける資格があるかどうかに影響します。
- あなたのビジネスプラン: 貸し手にとって重要なのはリスク管理であり、優れた事業計画があれば、どのようにリスクを軽減しているかを彼らに示すことができます。
- ビジネスの業界と規模: 会社が将来どのようになるかを理解することは、成長と財務上の後退に対する計画を立てるのに役立ちます。
無担保ビジネスローンの申し込み方法
ビジネスローンを申し込むのは、 比較的簡単なプロセス. 財務書類を早めに収集することで、手続きをよりスムーズに進めることができます。 基本的な手順は次のとおりです。
- ローンプロバイダーを探す
- 料金と要件を比較する
- ドキュメントを収集する
- ローンを申請する; 多くの場合、これはオンラインで完了できます
- 書類やその他の情報を提供する
- 承認を待ちます
無担保ビジネスローンの代替手段
無担保ローンがあなたのビジネスに適さない場合は、次のような他の場所に頼ることもできます。
- 中小企業庁融資: これらは連邦政府によって支援されているため、貸し手がお金を貸す際に負うリスクが軽減されます。
- 担保付きビジネスローン: 有担保ビジネス ローンは、在庫、設備、請求書、不動産などの資産を担保としたローンです。
- 法人向けクレジットカード: 法人用クレジット カードは、日常のビジネス経費や、場合によっては多額の経費をカバーするための短期資金源として利用できます。
- 販売者の現金前払い: クレジット カードまたはデビット カードでの支払いを受け入れる企業の場合は、 キャッシング・サービス 支払いプロセッサから。 ローンは、手数料と利息を加えて、お客様が受け取る顧客の支払いを通じて返済されます。
よくある質問
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無担保ビジネスローンを滞納した場合はどうなりますか?
無担保ビジネスローンを滞納すると、さまざまなことが起こる可能性があります。 まず、ビジネスの信用スコアが影響を受け、ビジネスの構造によっては、個人の信用スコアも影響を受ける可能性があります。 一部のローンプロバイダーでは、契約書に署名するよう求められる場合があります。 個人保証 資金に対して個人的に責任を負うことを表明します。 これにより、企業が支払いに失敗した場合でも、貸し手は損失を取り戻すことができます。
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無担保ビジネスローンはどのように機能しますか?
無担保ビジネス ローンは、いくつかの異なるパラメーターに基づいて融資を受けるかどうかを決定します。 これにはビジネス収益が含まれる場合があります。 あなたの信用スコア（ビジネスまたは個人）、あなたのビジネスが設立されてからどれくらいの期間、銀行との関係、そしてあなたが借りたい金額。
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信用度が低くても無担保ビジネスローンは受けられますか?
無担保での取得も可能です 信用度の低いビジネスローンただし、選択肢が少なくなり、金利が高くなる可能性があります。 Fundbox や Bluevine などの企業は、それぞれわずか 600 点と 625 点という比較的低いスコアを要求しています。 ただし、Fundbox の融資限度額は 100,000 ドルと低く、Bluevine の場合は確立された事業歴と多額の収益が必要です。
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無担保ビジネスローンの申請にはどのような書類が必要ですか?
無担保ビジネスローンに提出する必要がある書類は次のとおりです。 貸し手によって異なります. 一部の企業では、有効な身分証明書、事業用銀行口座と支店番号、事業用銀行取引明細書の過去 3 か月のみが必要です。
方法論
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