住宅所有者保険はいくらですか?

全米保険委員協会（NAIC）の最新データによると、2020年の平均住宅保険料は1,311ドルだった。 ただし、住宅保険の費用は、所在地、補償範囲、信用スコア、請求履歴、その他の要因によって異なります。

住宅保険は法的義務ではありませんが、住宅ローンを組んでいる場合、ほとんどの金融機関は住宅保険への加入を義務付けています。 住宅ローンを借りていない場合でも、住宅所有者保険は住居、私物、潜在的な負債に対して貴重な保護を提供します。

お住まいの州の住宅所有者保険の費用を確認し、住宅保険料を節約する方法を学びましょう。

住宅所有者保険の平均費用

2020年の平均年間住宅所有者保険保険料は1,311ドル、つまり月額109ドルでした。

住宅保険会社は、年齢や年齢などの複数の要素に基づいて保険料を計算します。 あなたの家の状態、以前の主張、使用された建築材料、あなたの家の火災への近さ デパートメント。

住宅保険の費用に影響を与える要因は数多くありますが、居住地は最も重要な要因の 1 つです。 以下のグラフと表では、あなたの家の州に基づいて保険料がどのように変化するかを確認できます。

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州	平均年間保険料	平均月額保険料
アラバマ州	$1,501	$125
アラスカ	$989	$82
アリゾナ	$866	$72
アーカンソー州	$1,498	$125
カリフォルニア	$1,241	$103
コロラド	$1,637	$139
コネチカット州	$1,582	$132
デラウェア州	$907	$76
フロリダ	$2,165	$180
ジョージア	$1,403	$117
ハワイ	$1,245	$104
アイダホ州	$810	$68
イリノイ州	$1,144	$95
インディアナ州	$1,021	$85
アイオワ州	$998	$83
カンザス州	$1,478	$123
ケンタッキー州	$1,174	$98
ルイジアナ州	$2,038	$167
メイン州	$956	$80
メリーランド州	$1,169	$101
マサチューセッツ州	$1,667	$140
ミシガン州	$1,002	$84
ミネソタ州	$1,481	$123
ミシシッピ州	$1,674	$140
ミズーリ州	$1,301	$108
モンタナ州	$1,347	$112
ネブラスカ州	$1,586	$132
ネバダ州	$824	$69
ニューハンプシャー	$1,048	$87
ニュージャージー	$1,277	$106
ニューメキシコ州	$1,151	$96
ニューヨーク	$1,356	$113
ノースカロライナ州	$1,119	$93
ノースダコタ	$1,230	$103
オハイオ州	$871	$73
オクラホマ州	$2,040	$170
オレゴン	$735	$61
ペンシルベニア州	$967	$81
ロードアイランド	$1,788	$149
サウスカロライナ州	$1,327	$111
サウス・ダコタ	$1,222	$167
テネシー州	$1,296	$108
テキサス州	$2,000	$140
ユタ州	$764	$64
バーモント州	$984	$82
バージニア州	$1,107	$92
ワシントン	$937	$78
ウェストバージニア州	$974	$81
ウィスコンシン州	$762	$64
ワイオミング州	$1,308	$109

*料金は、National Association of Insurance Commissioners (NAIC) が収集した 2020 年のデータに基づいています。

居住地に加えて、保険会社によっても保険料が変わる場合があります。 住宅保険に支払う可能性のある金額を判断するために、いくつかの大手住宅保険会社からサンプル見積もりを入手しました。

保険会社	平均年間保険料
オールステート	$1,609
ゲイコ	$1,516
プログレッシブ	$1,353
州立農場	$1,914
リバティ・ミューチュアル	$1,892

これらのサンプル見積もりを取得するために、オハイオ州コロンバス在住の 35 歳の非喫煙者で信用度が高く、最近保険金を請求していない男性のプロフィールを使用しました。 保険対象の住宅は、1992年築の2階建て一戸建て住宅です。 次のカバレッジ制限を使用しました。

• 住居補償35万ドル
• 他の構造物の補償に $35,000
• 20万ドルの個人財産補償
• 350,000ドルの賠償責任補償
• 1,000ドルの医療支払い補償
• 70,000 ドルの使用損失補償
• すべての補償タイプで 1,000 ドルの控除が可能

コストに影響を与える要因

保険会社は、お客様に合わせた保険料を計算するために多くの要素を考慮します。 ここでは、住宅所有者保険の費用に影響を与える可能性のある事項をいくつか示します。

ホームの特徴

保険会社は、築年数、状態、屋根の構造、面積、階数、建材などを考慮して保険料を決定する可能性があります。

一般に、状態の良い新築住宅は、古い住宅や状態が悪い住宅よりも保険料が安くなります。 自宅が消防署の近くにある場合、または自宅に警報システムや消火スプリンクラー システムなどの保護装置が設置されている場合は、保険料が安くなる可能性があります。

潜在的な負債

すべての住宅所有者は潜在的な責任に直面しますが、家にプール、トランポリン、遊び場、または特定の犬種を飼っている場合は、訴訟のリスクが高くなる可能性があります。 したがって、あなたの敷地内にこれらの建造物や動物がいる場合は、住宅所有者保険の支払い額が高くなる可能性があります。

位置

あなたの州、都市、郵便番号は住宅保険料に影響します。 竜巻やハリケーンなどの悪天候が発生しやすい地域に住んでいる場合、または近隣の犯罪率が高い場合は、保険料が上がる可能性があります。 また、不動産が海岸近くにある場合は、より高い住宅保険料を支払う可能性があります。

補償の種類と制限

住宅保険を購入する際は、補償の種類と補償限度額を選択できます。 高い補償限度額を選択すると、より高い保険料を支払うことが予想されます。 さらに、水道バックアップ補償や住居の交換費用補償などのオプションの住宅保険に加入すると、保険料が上がる可能性があります。

請求履歴

お客様の保険請求履歴およびお住まいの地域の住宅所有者の請求履歴は、保険契約の費用に影響を与える可能性があります。 過去数年以内に保険請求を行っている場合、住宅保険の費用が増加する可能性があります。

クレジットスコア

多くの保険会社は、信用ベースの保険スコアを使用して保険料を計算します。 保険を申し込むとき、信用度を確認するために使用される社会保障番号の入力を求められる場合があります。 良好な信用履歴を持つ住宅所有者は、より低い金利を支払う可能性があります。

保険会社

同じ種類の補償金額でも、見積もりを取得する保険会社によって料金が異なる場合があります。 あなたの状況に最も手頃な住宅保険を見つけるには、加入を検討してください。 住宅保険の見積もり いくつかの保険会社から。

トップの住宅所有者向け保険会社

最適な住宅保険を選択するには、いくつかの異なる保険会社を比較することが重要です。 これらは市場でトップクラスの住宅保険会社です。

州立農場 は、市場全体の 18% 以上のシェアを持つ最大の住宅保険プロバイダーです。 また、保険料を安くするために保険をまとめたい場合にも、検討すべき優れた保険会社です。 自動車保険と住宅保険をバンドルしたステート ファームの顧客は、2021 年に年間 1,127 ドルを節約しました。

ポリシーのバンドルに加えて、ステート ファームでは屋根の割引やホーム セキュリティの割引もあります。 また、ステート ファームと Wildfire Defense Systems (WDS) との提携など、住宅所有者向けの独自のプログラムもいくつかあり、一部の州の住宅所有者が山火事から家を守るのに役立ちます。

オールステート はオプションの補償の幅広い選択肢を提供しているため、保険をカスタマイズしたい場合には良い選択となる可能性があります。 利用可能なオプションの補償の一部は次のとおりです。

• スポーツ用品
• 庭と庭園
• 個人情報の盗難
• 給水バックアップ
• 楽器

オールステートは、損傷したアイテムをよりエネルギー効率の高いバージョンに交換するための高額なコストを支払う、グリーン改善補償補償も販売しています。

プログレッシブの住宅保険契約は、American Modern、Foremost、National General、Nationwide、Plymouth Rock などの他の保険会社によって引き受けられています。 保険を引き受けるプロバイダーは、お住まいの地域によって異なります。

プログレッシブには複数の割引もあります。 保険を組み合わせたり、事前に見積もりを取得したり、新しく購入または新築した住宅に保険をかけたり、全額支払ったり、家に警報システムを設置したりすると、保険料が安くなります。

リバティ・ミューチュアル すべての標準住宅保険補償と動産交換費用補償に加えて、オプションの補償も提供します。 ジュエリー、水のバックアップ、およびインフレ保護。

割引に関しては、リバティ ミューチュアルは、最近保険請求がない場合、または新しい保険に加入する場合に割引を提供します。 古い保険の有効期限が切れる前に、新しくリフォームした家や屋根を新しくした家に保険をかけるか、自動保険に加入する 支払い。 他にも割引があります。

ゲイコ

ゲイコ 住宅保険を販売していますが、自社の保険は引き受けていません。 代わりに、AIG、Chubb、Homesite、Travellers などのパートナー企業と協力してポリシーを発行します。

Geico はさまざまな推奨品を提供していますが、お住まいの地域で何が利用できるかを確認するにはエージェントに問い合わせる必要があります。 保険料を下げるために、Geico では以下の割引を提供しています。 ポリシーをバンドルする、ホームセキュリティシステムがあり、家の中に煙感知器と消火器が設置されている。

住宅所有者保険でお金を節約する方法

住宅保険の費用は住宅所有者ごとに異なります。 ただし、所在地や家の特徴などの要因によっては、保険料が高額になる場合があります。 ここでは、住宅所有者保険の費用を削減するいくつかの方法を紹介します。

• 保険の割引を探します。 住宅保険会社が割引を提供するのが一般的で、これにより保険料が安くなります。 通常、新しい家に保険をかけ、屋根を新しくし、保険料を全額支払うことで節約できます。
• 自宅をより安全にしましょう: ご自宅に盗難警報器、連動型火災警報器、火災スプリンクラー システムなどのセキュリティ機能が装備されている場合は、住宅保険の節約対象となる可能性があります。
• より高い免責金額を選択してください: ほとんどの住宅保険には免責金額が設定されており、保険金請求の際に自己負担で支払う必要があります。 より高い免責金額を選択すると、月々または年間の保険料が安くなる可能性があります。
• ポリシーをバンドルします。 ほとんどの住宅保険会社では、自動車保険と一緒に住宅保険を購入すると保険料が安くなります。
• 複数の見積もりを取得します。 住宅保険の保険料は保険会社によって異なります。 いくつかの会社から見積もりを取得して、希望する補償内容に対して最も適切な条件を提供できる会社を確認してください。

最適な住宅所有者保険の選び方

住宅所有者保険は、家の物理的構造、個人の持ち物、負債に対して貴重な保護を提供します。 ニーズに最適なポリシーを選択することが重要です。 ここでは、最適な住宅保険を選択するためのいくつかの手順を説明します。

• 補償のニーズを評価します。 どのような種類の保障があり、どれくらいの保障が必要なのかを考えてみましょう。 たとえば、アートや高級ジュエリーのコレクションをお持ちの場合、それらのアイテムをカバーするために承認を得る必要がある場合があります。 庭にプールやトランポリンがある場合は、賠償責任の補償限度額を高くする必要があるかもしれません。
• 企業を比較します: 市場には有名な住宅保険会社が数多くあり、それぞれに長所と短所があります。 保険を購入する前に、補償オプション、割引、顧客レビュー、財務力の評価、オンラインおよびモバイル ツールに基づいて、いくつかの会社を調べて比較してください。
• 詳細の閲覧： 住宅保険はそれぞれ若干異なります。 補償を購入する前に、細かい部分を確認することをお勧めします。 何が補償されるのか、どのような危険が補償されないのか、補償の限度額はいくらか、自然災害などに対する個別の免責金額があるかどうかを確認します。 ハリケーン控除額.